Comment calculer vos placements financiers ?

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 Les placements financiers vous permettent d’épargner votre argent sur une une période donnée. Pour un investissement à court terme, ou à long terme, il reste primordial d’anticiper vos placements avant de voir un conseiller en gestion de patrimoine, (simulation, outil de calcul…). Connaissez-vous les moyens de calculer vos placements financiers? On vous répond dans cet article de Tacotax. 

Comment calculer le rendement d’un placement ? 

Pour préparer sa retraite, on vous conseille de commencer à investir 
de petites sommes dès 30 ans, plutôt que d'investir quelques années
avant le départ à la retraite. 

Lorsqu’on parle du rendement d’un placement, on cherche à savoir ce qu’un placement nous rapporte. Ce rendement se traduit souvent sous la forme d’intérêts, et en pourcentage. On parle également des intérêts d’un rendement, ou du taux d’intérêt

Il faut savoir qu’il existe différents types d’intérêts: les intérêts simples, et les intérêts composés

Les intérêts simples se calculent sur la base du capital placé. Ainsi, pour obtenir la formule de l’intérêt simple du placement ou autrement dit la formule du calcul du rendement d’un placement, on procède de la manière suivante: 

capital*taux=intérêts simples

Prenons un exemple, vous réalisez un placement de 1000 euros sur une durée de 4 ans, pour un taux d’intérêt de 3%. 

1000* (3/100)=30

1000* 0,3*4= 120 

Ainsi, un capital de 1000 euros rapporte 30 euros par an, et 120 euros sur 4 ans.   S’agissant des intérêts composés, ils s’obtiennent en prenant en compte l’ensemble des fonds et les intérêts annuels sont cumulés. 

On a recours à la formule suivante avec le même exemple: 

capital* taux=intérêts première année

capital+intérêts première année*taux=intérêts deuxième année

capital+intérêts deuxième année*taux= intérêts troisième année

capital +intérêt troisième année*taux=intérêts quatrième année

 En clair:

1000*0,03=30

1030*0,03= 30,90

1060,90*0,03=31,827

1092,727*0,03=32,8

Par conséquent, sur une durée de 4 ans, votre placement vous rapporte au total de 125,60 euros d’intérêts.

► Lire aussi : Les différents types de placements bancaires

Le calcul du rendement d’un placement avec Excel : comment ça marche ? 

Le logiciel Excel permet d’anticiper le rendement de vos placements. Cela est possible avec l’outil de la calculatrice d’épargne d’Excel

Ainsi, d’une part, vous avez une colonne avec votre rendement mensuel, et une seconde colonne avec votre rendement annuel d’autre part. 

Dans la colonne du rendement mensuel, vous devez inscrire: 

  • l’épargne actuelle
  • l’épargne mensuelle qui va générer des produits financiers
  • le taux d’intérêt par an
  • la période ou la durée du placement

Ces éléments renseignés dans le tableau vous permettront de calculer et d’obtenir:

  • la future valeur de l’épargne
  • le total du capital
  • le total des intérêts

Pour la colonne du rendement annuel, vous devez renseigner les mêmes informations que la colonne du rendement mensuel. Seulement, les données ne seront pas les mêmes.  

► Lire également : Quels sont les placements financiers à la Banque populaire ?

La simulation pour vos placements financiers à court terme

Comme leur nom l’indique, les placements financiers à court terme, vous permettent de percevoir le rendement de votre investissement sur une courte durée. Il convient toutefois, de passer par loutil du simulateur pour connaître dès le départ si le placement répond à vos attentes, et vous avez intérêt à le réaliser ou non. 

Dans cette liste de placements financiers à court terme, on retrouve: 

  • le crowdfunding
  • les produits structurés
  • les comptes à terme
  • le certificat de dépôt 

Le crowdfunding: lorsque vous effectuez la simulation, des informations doivent être complétées, notamment, la durée de votre placement (qui se compte en mois), le montant à placer, et la rémunération (par catégorie: A, A+, B, B+, C, C+....)

L’objectif de cette opération consiste à connaître la mensualité brute que vous toucherez, mais aussi le taux annuel qui sera utile pour calculer les intérêts

Les produits structurés: en raison de sa difficulté d’accès, il est préférable d’avoir recours à une simulation

Les comptes à terme: Avec le simulateur, les intérêts, les primes, et les taux promotionnels ne seront plus un secret pour vous. Cet outil vous aide à comparer et choisir le meilleur livret.  

Le certificat de dépôt: Ce placement vous permet d’épargner jusqu’à 150 000 euros maximum et valable 1 jour à un an. Au moment de la simulation, il vous est demandé le capital à placer, la durée du placement. Vous pourrez ainsi connaître le taux de rendement qui est proportionnel aux taux pratiqués sur le marché. 

La simulation de vos placements avec rente mensuelle 

Le mot calcul vient du latin "calculus" qui signifie caillou. 

Ici, on se focalisera sur le placement de la rente viagère mensuelle, ce contrat dit “aléatoire”. Il vaut mieux donc prévoir et réaliser une simulation pour connaître que ce votre placement avec rente mensuelle va vous rapporter. Ainsi, lors de votre simulation, vous devez remplir les informations suivantes: 

  • l’année de naissance du débirentier (acheteur)
  • l’année de naissance du crédirentier (vendeur)
  • le début de la perception de la rente qui doit être postérieure à l’année courante
  • le capital à convertir en euros

Après cette étape, il vous suffit d’appuyer sur l’option “Calculer” et le simulateur vous affiche la rente mensuelle dont vous bénéficierez. 

Bon à savoir : il ne faut pas oublier que les outils de simulation ne reflètent pas exactement la réalité. Les résultats restent approximatifs, et vous permettent de vous faire une idée plus claire de votre futur placement. 

L’utilisation du simulateur du placement de l’assurance vie : les avantages 

Si aujourd’hui 54 millions d’épargnants ont recours aux contrats d’assurance vie, il ne correspondra peut-être pas à votre objectif. Il est donc primordial de passer par la simulation

Généralement, lorsque vous simulez votre placement en assurance vie, vous pouvez connaître approximativement, le taux de rendement, le montant d’impôt ou non que vous paierez,...

Il est également possible de déterminer votre objectif de simulation: calculer un capital final, calculer l’épargne mensuelle, calculer un capital initial, déterminer le rendement annuel moyen...etc. 

► Lire aussi : Quels sont les placements financiers au Crédit Agricole ?

Foire aux questions

Comment obtient-on le calcul d’un placement à versements réguliers? 

ll s’agit d’une formule mathématique comme suit: 

CA= CR [(1+TX)NbPer+1 -1/TX - 1 ]

  • CR signifie le montant de chaque versement
  • CA renvoie au capital acquis à la fin du placement
  • TX correspond au taux
  • Nber désigne le nombre de périodes ou nombre de versements

Quels sont les autres moyens de placer son argent sur les marchés financiers? 

 Après les contrats d’assurance vie (avec les fonds en euros ou unité de compte) qu’on connaît, d’autres moyens de faire fructifier votre capital existent:

  • les fonds communs de placement
  • l’investissement immobilier (dans un actif immobilier par exemple)
  • le compte titre
  • les livrets bancaires (compte courant, livret A, LLDS…)

On retrouve aussi des placements sans risque qui ne garantissent pas un avantage fisal, ou même une réduction d’impôt.

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