La société de crédit diffère totalement d’une banque traditionnelle puisqu’elle ne propose pas des produits de gestion bancaire courants comme des cartes bancaires, des comptes courants ou des produits d’épargne. Elle donne la possibilité à ses clients de souscrire à des crédits à la consommation ou des prêts personnels, elle ne dispose généralement d’aucune agence physique et tous les échanges avec votre conseiller s’effectuent en ligne ou par téléphone. Quelles sont les sociétés de crédit fiables sur le marché bancaire en 2019 et quelles offres proposent-elles ?

 

Société de crédit en 2019 : liste, taux et avantages

Younited Crédit 

100% web, Younited Crédit est spécialisée dans le prêt entre particuliers. La société propose généralement les taux les plus bas sur le marché avec un TAEG variant de 0,6% à 17,49%. Les demandes se font uniquement en ligne, il n’existe aucuns frais de remboursement anticipé, la durée du prêt peut varier de 6 à 84 mois et le montant du prêt est de 1 000 € minimum jusqu'à 50 000 €. Les conditions de revenus chez Younited Crédit sont les plus élevés du marché, ce qui vous assure une certaine sécurité dans votre capacité de remboursement.

Cetelem

Filiale de BNP Paribas, Cetelem propose des montants de prêts ajustables selon vos besoins avec un TAEG compris entre 1% à 21,10%. La durée du prêt est de 6 mois à 84 mois. L’avantage notoire se situe en cas de difficultés financières, vous pouvez reporter ou modifier vos mensualités selon votre situation du moment. Le montant du prêt varie entre 500 € et 75 000 €. Il est utile de préciser que les délais de souscription sont assez longs chez Cetelem.

Cofinoga

À l'origine, Cofinoga fut créée pour permettre aux client(e)s des Galeries Lafayette parisiennes de régler leurs achats à crédit. Son nom signifie justement Compagnie Financière des Nouvelles Galeries. Cofinoga propose des crédits avec un TAEG compris dans une fourchette de 1% à 21,12%. Le montant du prêt s'échelonne de 500 € à 75 000 € et la durée du prêt de 6 mois à 60 mois. Cette filiale de BNP Paribas comprend un service client rapide et de qualité pour répondre à vos interrogations, le processus de prêt est d’ailleurs dans les plus rapides du marché. Le point noir concerne le report des mensualités qui n’est possible qu’une seule fois durant la durée du crédit.

Cofidis

Créée en 1982 pour financer les achats dans le catalogue 3 Suisses, cette filiale du Crédit Mutuel compte aujourd'hui parmi les sociétés de crédit les plus connues. Cofidis propose des crédits avec un TAEG fixe variant de 1 à 21,07 %. Le montant de la somme empruntée ne peut excéder 35 000 € et doit être au minimum de 500 €, concernant la durée du prêt elle peut varier de 6 à 84 mois. Les taux sont révisables et il n’existe aucuns frais de dossier pour une souscription chez Cofidis. Le point noir concerne la modulation des mensualités qui n’est que très peu accordée.

Banque Casino

Comme son nom l'indique, Banque Casino appartient... au groupe Casino. Banque Casino offre des solutions de crédits pour les particuliers en disposant de l’accueil des clients de la grande distribution. On retrouve des prêts avec un TAEG de 0,5% à 12,59%, un montant compris entre 500 € et 50 000 € et une durée de 6 à 60 mois. Ces prêts s’effectuent la plupart du temps sans justificatifs de salaires avec une possibilité étendue de modifier à sa guise les mensualités selon ses capacités financières du moment. Il est à noter que les démarches pour obtenir un prêt chez Banque Casino sont assez longues et fastidieuses.

FranFinance

FranFinance est une société de financement liée à la Société Générale proposant des prêts personnels à taux fixe avec un TAEG de 0.9 % à 19,3 %. Le montant est modulable de 1 500 à 75 000 € avec une durée comprise entre 12 et 84 mois. La souscription peut s’effectuer à 100 % en ligne avec des fonds disponibles sous 48 heures après l’acceptation de votre dossier et un remboursement différé de 2 mois. Les conditions pour obtenir un prêt chez FranFinance sont strictes et vous ne pouvez reporter vos mensualités que 2 fois par an.

Sofinco

Sofinco propose des prêts personnels d’un montant variable de 1 000 € à 75 000 € avec une durée comprise entre 12 et 120 mois selon la catégorie de votre crédit. Cette filiale du Crédit Agricole se distingue aussi par sa carte de crédit faisait partie intégrante de votre prêt personnel. Le TAEG est compris entre 0,40% et 17,50% et gardera un taux fixe durant l’intégralité de votre crédit. La souscription peut s’effectuer à 100 % en ligne avec notamment la signature électronique. La réponse de principe est immédiate et la disponibilité des fonds arrive sur votre compte bancaire après une étude de vos justificatifs de revenus.

Oney

Oney appartient à Auchan Holding, qui l'a développée afin d'offrir à sa clientèle des crédits à la consommation ainsi que des prêts personnels avec un TAEG fixe de 1 % et 20,50 % au maximum. Le montant du prêt soit d’inscrire dans une fourchette de 1 000 à 21 500 € avec une durée comprise entre 12 et 84 mois. Ce site se spécialise également dans le rachat de crédits avec des outils de simulation performants. La demande de crédit peut se faire à 100 % en ligne pour éviter les déplacements nombreux. Oney est une filiale du groupe de la grande distribution :  Auchan, ce qui permet de s’assurer du sérieux de cet établissement financier.

Foire aux questions 

Qu'est-ce que le regroupement de crédits ?

La situation des ménages français étant difficile en ce moment en France, nombreux sont ceux qui accumulent les crédits, il est alors conseillé pour une simplification fiscale de regrouper vos crédits en un seul. Cela permet de modifier le montant des mensualités en fonction des capacités de remboursement du ménage. La situation financière sera de ce fait meilleure, avec des mensualités adaptées. Le nouvel établissement s’engage à rembourser tous les prêts en lieu et place du souscripteur et par la suite arrive la rédaction d’un seul contrat de crédit.

Comment obtenir un crédit quand on est interdit bancaire ou au chômage ?

Un prêt existe pour les interdits bancaires, vous pouvez y souscrire seulement si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier. Pour les personnes qui sont au chômage et disposant de ressources financières minimes, il existe le micro-crédit personnel permettant d’obtenir une masse financière immédiate. Les banques exigent que les emprunteurs disposent d’une solvabilité importante pour éviter la mise en péril de leur situation financière et le surendettement.

Quel est le taux d’endettement conseillé pour un particulier ?

Le calcul du taux d’endettement s’effectue à partir de vos revenus, de vos charges ainsi que le montant des mensualités de vos remboursements selon la formule suivante : Taux d’endettement = (dettes + charges) / vos revenus fixes nets X 100. Les conseils en expertise financière préconisent un taux d’endettement qui doit rester sous le seuil des 33 % pour pouvoir faire face aux remboursements de vos différents crédits.

►Lire aussiComment décrocher le crédit personnel le moins cher ?

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