Le crédit mutuel est une banque mutuel qui appartient à ses clients.Qu'est-ce que cela veut dire? Selon eux, c'est une banque différence car elle n'a pas d'actionnaire et donc que ses clients à satisfaire. Cela se traduit par des valeurs telles que la liberté, l'ouverture, l'égalité, la solidarité ou encore l'autonomie. Cela passe notamment par un Plan Assurance Vie évolutif. Leur contrat multisupport a été conçu pour évoluer, avec vos besoins et vos projets. Mais qu'en est-il vraiment ? Comment s'organise-t-il ? Comment y souscrire? Et surtout qu'avez-vous à y gagner? Toutes les réponses dans notre article dédié. 

 

Une alimentation libre ou programmée

Il est très simple d'adhérer au Plan Assurance Vie du Crédit Mutuel, il suffit de 50 €. Puis vous aurez la possibilité de l'alimenter à votre convenance grâce à des versements programmés ou libres. Cependant, le Crédit mutuel vous recommande d'investir régulièrement sur votre contrat d'assurance-vie composé d'unités de compte. En effet, plus vous favoriserez l'investissement progressif plus vous limiterez l'impact des fluctuations des marchés financiers pour lisser le risque.

Un capital toujours disponible

Autre bonne raison de souscrire à un plan assurance vie c'est le capital. Il est disponible à tout moment sous forme de rachat total ou partiel. De plus, une deuxième option s'offre à vous avec les rachats partiels programmés qui vous permettrons de compléter vos revenus.

Une fiscalité optimisée tout au long de la vie du contrat

Ce n'est pas pour rien que l'assurance vie est l'un des produits financiers préférés des Français. En effet, les intérêts sont nets d'impôt après 8 ans dans la limite d'un abattement selon la réglementation en vigueur au moment du rachat. Bien sûr, au-delà de cette limite, ils sont intégrés dans vos revenus ou soumis au prélèvement libératoire de 7,5 %.

Le Crédit Mutuel et l'assurance décès : les options en fin de contrat

En cas de décès de l'assuré, le capital décès est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) par vos soins dans la clause bénéficiaire. Il faut être bien vigilent lors de la rédaction de cette clause car elle doit parfaitement s'adapter à votre situation. Ainsi, vos fonds seront versés aux personnes désignées et à personne d'autre. Prenez le temps de réfléchir et parlez en à vos proches. 

Formule

Seuil minimum

Objectif

Versement libre minimum

Versements programmés minimum

Essentiel

50 €

Démarrer un projet en douceur

15 €

15  €

Avantage

15 000 €

Gérer votre patrimoine avec une large gamme d'options et de services

50 €

50 €

Privilège

100 000 €

Diversifier vos investissements auprès de gérants renommés

1 000 €

200 €

Assurance-Vie Crédit Mutuel: une offre financière étendue

Essentiel

  • Le fonds en euros Actifs Sécurité (qui bénéficie d'une garantie de capital).
  • Les supports d'investissement de la gamme d'OPC CM-CIC Asset Management.

Avantage

Des OPC (organismes de placement collectif) de différents gérants, actions françaises ou européennes, actions internationales ou actions pays émergents, obligations européennes ou internationales, monétaires.

Privilège

Le crédit mutuel dispose de supports d'investissement haut de gamme de gérants renommés, par exemples : Brongniart, Carmignac, Fidelity, Invesco, Pictet... Grâce à ce réseau vous pourrez tirer le meilleur des avantages fiscaux de l'assurance-vie. C'est un vrai plus.

Autre point positif, en cas de rachat après la huitième année, les intérêts ne sont pas imposés. Cependant, ce sera le cas dans la limite d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Au-delà de cet abattement, les intérêts sont assujettis à l'impôt sur le revenu ou soumis au prélèvement libératoire de 7,5%.

Le bénéficiaire désigné en cas de décès est votre conjoint ou partenaire pacsé ? Dans ce cas, il bénéficie d'une exonération totale. Dans les autres cas, les versements effectués avant 70 ans sont exonérés de droits de mutation jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire.

Des services individualisés

assurance vie crédit mutuel
L'assurance-vie est un produit souple qui s'adapte facilement
aux changements de votre situation familiale

Ce service vous apporte également une grande liberté. En effet, vous pouvez changer librement, à tout moment et en toute simplicité de support d'investissement, l'arbitrage est exécuté 3 jours ouvrés après la date d'effet. Sachez également que vous bénéficiez de 6 options d'arbitrages automatiques pour que votre investissement réponde à votre objectif:

  • supports en unités de compte,
  • arbitrages gratuits,
  • garanties complémentaires en cas de décès...

Le contenu de chaque offre s'adapte à votre situation et répond à vos besoins. De plus les services qui lui sont associés évoluent avec les formules proposées. Liberté et mobilité, tout cela vous permet de bouger librement mais surtout vos produits et contrats vous suivent tout au long de votre vie car ils sont très modulables. Avec la formule Privilège, vous bénéficiez en plus du service Fiscatel. Des spécialistes répondent à toutes vos questions relatives à la fiscalité de l'épargne et à votre imposition en particulier.

Assurance vie Crédit Mutuel: préparez votre transmission

En cas de décès, le capital valorisé est transmis et réparti entre le(s) bénéficiaire(s) du contrat que vous avez désigné(s). La transmission du capital se fait dans le cadre fiscal avantageux de l'assurance-vie. Gardez à l'esprit qu'une garantie décès accidentel est incluse. Elle assure un capital supplémentaire qui est versé aux bénéficiaires. Il est égal à 30% des primes nettes versées. De plus, autre point positif : si l'adhésion est alimentée par des primes programmées, votre capital bénéficiera d'une majoration égale à une année de primes.

Votre capital disponible à tout moment

L'assurance vie ne vous laisse pas tomber lorsque vous êtes au creux de la vague. Lorsque vous rencontrez des difficultés financières, votre capital reste disponible. En effet, c'est vous qui choisissez de son rachat total ou partiel. Vous pourrez même demander une avance.

En plus de procurer une grande liberté, l'assurance vie est d'une grande souplesse, soit sous la forme d'un capital, soit sous la forme d'une rente viagère ou d'une combinaison des deux. C'est vous qui décidez. C'est sans doute cela que les clients de l'assurance vie apprécient le plus. C'est vous qui êtes à la barre, vous décidez du quand, du comment et du combien. Sans oublier les avantages juridiques et fiscaux qu'elle procure dans la perspective d'une transmission de patrimoine.

Pour bénéficier de tout cela, il faut rédiger consciencieusement la clause bénéficiaire du contrat. Vous devez l'écrire précisément et elle doit être fait sur mesure selon votre situation. N'oubliez pas que rien n'est gravé dans la pierre, votre contrat et vos clauses peuvent être modifiée autant qu'il est nécessaire selon l'évolution de votre situation. 

Assurance-vie du Crédit Mutuel : clause type ou sur-mesure ?

Il est tout d'abord bon de connaitre la définitions de chaque clause. 

Les clauses types sont des clauses standards proposées par les assureurs. Elles sont, comme leur nom l'indique: standard. De ce fait, elle correspondent au plus grand nombre et s'adaptent à de nombreuses situations surtout lorsque les contrats sont de faible importance. Cependant, ces clauses types peuvent ne pas s'adapter à votre situation, ni répondre à vos attentes spécifiques.

C'est la que les clauses sur mesure entrent en scène. Si aucune des clauses standard ne vous correspond, privilégiez le sur mesure. Mais faites attention à ce qu'elles soient claires afin qu'elles ne prêtent pas à interprétation. Nous vous conseillons donc de vous faire aider afin qu'il n'ai aucun confusion dans la lecture. 

De plus, il faut tout prévoir, chaque éventualité afin de ne pas vous laisser surprendre? Par exemple le décès prématuré de l'un de vos bénéficiaire. A qui reviendra sa part? Rappelez-vous, la représentation ne joue pas de plein droit, soyez donc très vigilent et préparez vous à tout. Prenons un exemple concret, si l'un de vos enfants bénéficiaires décède prématurément, vous pouvez choisir que sa part revienne à ses enfants et non à ses frères et soeurs. Cela sera bien évidement possible qu'à condition que vous l'ayez rédigé expressément. Même si c'est sujets sont tristes et difficiles, il faut les prévoir afin qu'au moment fatidique tout se passe pour le mieux et surtout selon vos volontés.

assurance vie crédit mutuel
N'oubliez pas de définir des bénéficiaires de deuxième rang

Déterminer les bénéficiaires

  • La clause peut être nominative. Par exemple « M. Dupont, né le 12/04/1967 », ici le statut est clairement identifiable.
  • Elle peut être déterminée par la qualité du bénéficiaire, par exemple « mon conjoint ». La personne doit être suffisamment déterminable au jour du décès, tels que : « les enfants nés ou à naître ».

Attention : la qualité du conjoint doit être celle au jour du décès de l'assuré et pas au moment de la rédaction de l'assurance vie. Faites donc bien attention lorsque vous rédigez votre contra. Préférez alors la qualité du conjoint plutôt que son nom. Ou alors n'hésitez pas à revenir sur votre contrat afin d'en changer les bénéficiaires selon les changements qui ont eu lieu dans votre vie.

La part destinée à chaque bénéficiaire doit aussi être définie. Exemple : « par parts égales » ou un pourcentage.

Les bénéficiaires de deuxième rang

Autre point essentiel, les bénéficiaires de deuxième rang, il est préférable dans désigner. En effet, dans certains cas, les premiers bénéficiaires peuvent décéder avant l'assuré ou bien décider de renoncer au bénéficie des capitaux décès. Il faut donc qu'il y ait des bénéficiaires. Si aucun bénéficiaire subsidiaire n'a été désigné, ces sommes tombent dans la succession de l'assuré et l'avantage fiscal de l'assurance-vie est perdu. Soyez donc très vigilent. Vous l'aurez bien compris, lors de la rédaction d'une assurance vie, il faut penser à tout.

Exemple : « mon conjoint, à défaut, mes enfants, nés ou à naître, vivants ou représentés, par parts égales, à défaut mes héritiers légaux ».

La clause est bien vivante

Rien n'est immuable, sachez-le. Le Crédit Mutuel s'est bien que la vie est pleine de surprise, une situation familiale peut facilement évoluer. Voilà pourquoi, une clause bénéficiaire n'est pas rédigée correctement une fois pour toutes. Puisqu'on vous en donne la possibilité, n'hésitez pas à revoir et éventuellement modifier les clauses bénéficiaires de tous vos contrats, en cas de :

  • Divorce
  • Remariage
  • Naissance d'enfants ou petits-enfants
  • Évolution de votre situation financière et patrimoniale ou de celle de vos enfants

Des modifications peuvent également être nécessaires en fonction de l'évolution de la fiscalité pour optimiser votre transmission via l'assurance-vie.

Assurance-vie: la liberté est-elle totale ?

Selon le crédit mutuel : "L'assurance-vie ne doit pas être utilisée pour contourner les règles successorales et plus précisément celles de la réserve héréditaire ou encore pour frauder ses créanciers. La loi a donc mis en place une barrière : la prime manifestement exagérée. Elle peut être invoquée par les héritiers réservataires pour atteinte à leur réserve ou par les créanciers. La décision est laissée à l'appréciation des juges qui se basent sur l'âge, la situation patrimoniale et familiale ainsi que sur l'utilité du contrat pour le souscripteur, à la date du versement des primes".

Assurance vie : Crédit mutuel Arkea

Suravenir: assurance-vie et prévoyance

Créée en 1984, Suravenir, est une filiale d’assurance de personnes du Crédit Mutuel Arkéa. C'est l’un des principaux titre de l’assurance-vie et de la prévoyance en France, "avec plus de 40 milliards d’euros d’encours gérés en assurance-vie et 43 milliards d’euros de capitaux sous risques pour le compte de 2,9 millions de clients".

Ce produit a une renommée nationale. Suravenir est spécialisée dans la conception, la fabrication et la gestion de contrats d’assurance-vie (individuelle et collective), de prévoyance (assurance emprunteurs, temporaires décès) et d'épargne retraite entreprise.

L’assurance-vie représente chez Suravenir un portefeuille de 1,3 million de contrats. Mais dans le domaine de la prévoyance, c'est encore plus puisqu'il y a plus de 1,6 million de clients, particuliers et professionnels.

Suravenir exerce son métier auprès de nombreux réseaux de distribution complémentaires, en termes d’implantation et de clientèle :

  • Banques : Crédit Mutuel de Bretagne, Crédit Mutuel du Sud-Ouest, Crédit Mutuel Massif Central et Arkéa Banque Privée.

  • Internet : Assurance-vie.com, Fortuneo, Hedios, Grisbee, Linxea, mes-placements.fr, Patrimea, Mon Projet Retraite, Epargnissimo et MonFinancier.com, Altaprofits, Yomoni, Ethic Vie, Mon Capital et Assurancevie.com.

  • Partenariats : Bpsis, Banque Accord, BPE, CGP Entrepreneurs,  Financo, Novelia et Primonial.

  • Conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) et courtage : Vie Plus, Finorion, Unep, Hestia.

Taux assurance vie du crédit mutuel en 2018

Les contrats d’assurances vie classiques du Crédit Mutuel et du CIC restent globalement stables en 2018 et ce pour la deuxième année consécutive. Le  "best seller" si on ose dire, reste le Plan Assurance Vie Essentiel qui de nouveau, propose 1,40%.

C'est le moment de faire un petit tour d'horizon:

  • Du côté des fonds euros classiques d’ACM, la forte baisse d’un demi-point, il y a 2 ans, semble être de l’histoire ancienne. En effet, comme l’an passé, les rendements des contrats maison, commercialisés dans les réseaux Alliance fédérale et CIC, restent stables.
  • 1,40% net de frais de gestion pour le contrat grand public PAV Essentiel,
  • 1,50% pour PAV Avantage (à partir de 15 000 euros)
  • 1,75% pour PAV Privilège, le contrat premium (100 000 euros minimum).

Etablissement bancaire 

Contrat Taux de l'assurance-vie en 2018                       Pour en savoir plus               
Crédit Agricole Predissime 9 1.25% L'assurance-vie Crédit Agricole
Boursorama Boursorama Vie 1.65% L'assurance-vie Boursorama
Crédit Mutuel Plan Assurance-vie Essentiel 1.40% L'assurance-vie Crédit Mutuel
Caisse d'épargne Millevie Essentielle 1.30% L'assurance-vie Caisse d'épargne
Société Générale Erable Essentiel et Séquoïa 1.33% L'assurance-vie Société générale
Fortuneo Suravenir 2% L'assurance-vie Fortuneo
Afer   2.25% L'assurance-vie Afer
Maif Responsable et Solidaire, nouveau Cap  1.80% L'assurance-vie Maif
LCL LCL Vie 1.75% L'assurance-vie LCL
BNP Paribas   1.56% L'assurance-vie BNP Paribas
Macif Multi Vie 1.50% L'assurance-vie Macif
Banque Populaire Horizéo 1.25% L'assurance-vie Banque Populaire
GMF   2.10% L'assurance-vie GMF
ING Direct ING Direct Vie 1.65% L'assurance-vie ING Direct
Banque Postale Vivaccio 1.30% L'assurance-vie Banque Postale
Aviva Epargne Plurielle 1.80% L'assurance-vie Aviva
Generali Himalia et Xaélidia 1.75% L'assurance-vie Generali
Allianz Multi Epargne Vie 1.55% L'assurance-vie Allianz
Maaf Winalto 1.85% L'assurance-vie Maaf

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