Comprendre l'importance du simulateur pour vos placements

Finanzen, Euro, Münzstapel auf Tabellen mit Stift und Taschenrechner, Panorama, Hintergrund

Sommaire de l'article

Tacotax dispose d’un outil de simulation accessible et gratuit. Ce mécanisme vous aide à mieux appréhender vos potentiels investissements. Dans cet article, on se penchera sur l'importance d'avoir recours à la simulation des placements, afin de connaître vos performances futures.

La simulation d’un placement  financier à court terme 

Les français épargnent 14% de leur revenu tous les mois d'après 
le sondage Odoxa

Il existe différentes formes de placements financiers à court terme, le crowdfunding, les produits structurés, les comptes à terme,  ou encore le certificat de dépôt. Pour ces différents investissements, il convient d’élaborer une simulation pour connaître le taux de rendement. 

La simulation du crowdfunding 

Ces dernières années, le financement participatif connaît un succès grandissant.

Si vous envisagez d'échanger des fonds avec d’autres individus en dehors des circuits financiers institutionnels en vue du  financement d’un projet via une plateforme en ligne, cette simulation s’adresse à vous. 

Lors de votre simulation, vous devez choisir:

  •  la durée de votre participation qui se compte en mois  
  • le montant que vous souhaitez placer
  • la catégorie (A, A+, B, B+, C,..) qui correspond au niveau hiérarchique de votre rémunération. 

Le simulateur vous propose un résultat de la mensualité brute que vous toucherez, mais aussi le taux annuel nominal qui servira au calcul des intérêts. Certains outils de simulateur affichent les projets qui sont à financer.

La simulation des produits structurés

En principe, investir dans les produits structurés (indices boursiers, matières premières, actions..) reste difficilement accessible. En effet, le niveau du risque de l’investissement est en corrélation avec la performance des produits. Néanmoins, pour les investisseurs qui voudraient se lancer, il est primordial d’avoir recours à un simulateur

Lire aussi: Quel est le meilleur placement d'argent pour vous? 

La simulation des comptes à terme

Le compte à terme est un compte qui vous permet de placer vos liquidités. Ces dernières sont bloquées par votre établissement bancaire. Il s’agit d’une somme d’argent que vous prêtez à la banque.

En contrepartie, cette dernière fait fructifier votre argent. Ainsi, la simulation vous permettra d’y voir un peu plus clair concernant, notamment vos intérêts. 

Cette rémunération en provenance du contrat de prêt est calculée en fonction du montant et la durée de votre placement.  

Grâce au simulateur, vous pouvez comparer les différents livrets et choisir le livret qui vous correspond. 

L’outil peut notamment tenir compte des primes, et des taux promotionnels. Dès que ces éléments sont pris en compte, et vous correspondent vous pouvez procéder à l’ouverture d’un compte à terme. 

Lire également: Les différents placements bancaires

Simuler le certificat de dépôt 

Il s’agit du placement financier permettant d’investir sur une durée d’un an. Ce placement est accessible dès 150 000 euros maximum et valable 1 jour à 1 an

Dans le cadre de la simulation, en principe, il vous est demandé le type de placement de certificat de dépôt que vous souhaitez effectuer, la durée, et le capital que vous envisagez de placer. 

Vous pourrez ainsi connaître le rendement de votre placement qui est proportionnel aux taux pratiqués sur le marché

Lire aussi: Trouver un placement rentable: impossible? 

La simulation d’un placement avec retrait mensuel

La simulation vous permet d’anticiper votre capital pour le présent, mais aussi pour les prochaines années. Pour ce faire, vous pouvez recourir au simulateur d’épargne Excel

Vous aurez besoin de votre taux de rendement, et du montant que vous versez au départ, et vos versements réguliers

Ces éléments vous permettent de connaître les intérêts de votre investissement. 

Ainsi, vous aurez déjà une idée approximative de ce qui vous attend concernant votre placement dans 5, 10, voire 15 ans. Cet outil s’adapte à différents types de placements financiers  tels que l’assurance-vie

Que faut-il concrètement saisir dans le simulateur d’épargne Excel? 

Vous devez renseigner le capital initial, le taux d’intérêt, le versement régulier par mois, et la durée. Ainsi, vous pourrez connaître le cumul des intérêts, et votre capital tout au long de votre placement. 

La simulation du placement avec retrait mensuel: comment s’y prendre? 

Quatre étapes pour maîtriser la saisie des données dans le simulateur 

  • Inscrivez premièrement le capital initial de votre investissement “Capital initial”. Indiquez le montant.

  • Notez le “taux de rendement”. Ce pourcentage peut varier, vous devez l’écrire. 

  • Vous devez aussi retranscrire l’ “épargne mensuelle” ensuite, le logiciel tableau Excel fait pour vous le calcul du rendement de votre placement.  Vous devez renseigner le capital additionné par mois, et indiquer le taux d'intérêt total

  • Indiquez la durée. Vous pouvez également utiliser l’option par mois” pour évaluer le rendement de votre placement par mois. 

Lire également: Le guide du placement boursier en 2020

La simulation d’un placement avec une rente mensuelle 

Certaines épargnes sont plus intéressantes que d'autres selon l'âge. 
Ainsi, dès 25 ans, il est plus intéressant de souscrire à une assurance-vie. 

Si vous souhaitez investir dans le viager, cette simulation s’adresse à vous. Le viager renvoie à la conclusion de la vente d’un bien immobilier. Le crédirentier qui n’est autre que le vendeur qui met à la disposition de l’acheteur son bien immobilier.

Le vendeur perçoit une rente à vie. On qualifie ce contrat comme étant “aléatoire”. Effectuer une simulation vous permet de savoir si vous avez intérêt à réaliser un placement dans le viager. 

Lors de la simulation, on vous  demande généralement de renseigner les informations suivantes à prendre en compte:

  • L’année de naissance du débirentier (l’acheteur)

  • L’année de naissance du crédirentier (le vendeur)

  • Le début de la perception de la rente qui doit être postérieure à l’année courante

  • Le capital à convertir en euros 

Après avoir indiqué les renseignements, il ne reste plus qu’à cliquer sur le bouton “Calculer”

Le simulateur affiche la rente mensuelle que vous percevrez. Il s’agit d’une rente viagère linéaire nette. 

Exemple 1Exemple 2
  • Vous envisagez de vendre votre bien immobilier en 2021. Vous êtes né en 1991, et votre crédirentier est né en 1955. 
  • Le début de votre perception de rente est prévue pour 2021.
  • Le capital à convertir s’élève à 180 000 euros. 
  • La rente mensuelle revient à 265 euros net. 
  • Vous envisagez de vendre votre bien immobilier en 2021. Vous êtes né en 1994, et votre crédirentier est né en 1975. 
  • Le début de votre perception de rente est prévue en 2021. 
  • Le capital à convertir est de 100 000 euros. 
  • La rente mensuelle revient à 114 euros net. 

Lire aussi: Réaliser un placement en SCPI: notre guide

Le simulateur en vue du placement d’une assurance-vie 

L’assurance -vie reste le placement préféré des Français. 54 millions d’entre eux ont recours à ce moyen d’épargne. Cet investissement financier génère de nombreux avantages. Néanmoins, il est nécessaire d’effectuer une simulation non seulement, pour connaître le taux de rendement, et vous assurer que le placement correspond bien à votre profil et à vos besoins.  Vous l'aurez compris, l'outil du simulateur varie en fonction des plateformes. 

Il est possible de déterminer l’objectif votre simulation: calculer un capital final, calculer l’épargne mensuelle, calculer un capital initial, déterminer le rendement annuel moyen, ou encore la durée de l’épargne. 

Lire également: Vers quel placement sans risque se tourner en 2020? 

Tacotax: un outil de simulateur pour votre placement immobilier

Tacotax dispose d’un simulateur pour les placements financiers, mais également pour les placements immobiliers. Tel est le cas avec le dispositif Pinel. Ce dispositif d’investissement locatif vous permet de réduire vos impôts en contrepartie d’un investissement dans l’immobilier neuf

Le simulateur de Tacotax est accessible à tous et à tout moment. Vous souhaitez savoir si vous êtes éligible à la loi Pinel, ou encore, connaître la somme d’argent que vous économiserez en investissant en Pinel. 

La plateforme vous propose un simulateur rapide, simple et gratuit. Trois étapes suffisent pour connaître le résultat de votre demande.

  • La première étape comprend un questionnaire d’une minute
  • La deuxième étape correspond à une analyse de votre situation
  • La troisième étape se termine par l’accompagnement d’un expert qui n'engage aucuns frais.

Lire aussi: Placement alternatif: rentable, mais dangereux? 

Foire aux questions

Comment calculer le taux d’intérêt dans le cadre d’un placement? 

On opère la distinction entre le calcul des intérêts simples, et le calcul des intérêts composés

Pour les calculs des intérêts simples, le montant des intérêts correspond au taux d’intérêt exprimé en pourcentage. Le calcul est le suivant: Capital x taux d’intérêt x nombre d’années de placement

Les intérêts composés génèrent des intérêts. Les intérêts de l’année passée vont s’associer au capital pour obtenir les intérêts de la prochaine période. 

On obtient donc le calcul suivant: 

Capital x (1+ taux d’intérêt)^ nombre d’années de placement

 Comment obtient-on le calcul d’un placement à versements réguliers? 

Il s’agit d’une formule mathématique comme suit: 

CA=CR[(1+TX)NbPer+1 -1/TX - 1 ]

  • CR signifie le montant de chaque versement
  • CA renvoie au capital acquis à la fin du placement
  • TX correspond au taux
  • Nber désigne le nombre de périodes ou nombre de versements. 

Lire également: Comprendre les risques du placement en assurance vie

► Pour aller plus loin : 

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