Qu'est-ce qu'une maison de crédit ?

Man Calculating Tax By Model House And Coins

Sommaire de l'article

Une maison de crédit permet à ses clients d’obtenir des crédits de différents types pour réaliser les projets de la vie quotidienne nécessitant un financement important. Les banques devenant au fil du temps de plus en plus exigeantes concernant les conditions d’obtention des crédits, les ménages développent une tendance à se diriger vers des établissements spécialisés offrant un accès moins strict. Quels sont les différents types de crédits proposés par les maisons de crédit ? Quelle est la liste des principales maisons de crédit en 2020 sur les marchés financiers ?

Les différents types de crédits offerts aux ménages

Les crédits à la consommation

Les crédits à la consommation permettent de financer des dépenses d’ordre privées sauf pour l’achat ou la construction d’un bien immobilier, dans la limite de 75 000 €. Lors de votre demande de crédit, vous n’êtes pas obligés de fournir des justificatifs concernant l’utilisation de cette somme pour les crédits non affectés contrairement aux crédits affectés qui correspondent au financement d’un projet défini comme l’achat d’une voiture, la réalisation de travaux ou pour organiser un voyage. Les taux d’intérêt sont fixés par les maisons de crédit, ils évoluent en fonction de la durée du crédit à la consommation.

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Les crédits immobiliers

Les crédits immobiliers concernent uniquement les transactions immobilières :

  • l’acquisition d’un logement ;
  • la réalisation de travaux de réparation, d’amélioration ou d’entretien ;
  • l’achat d’un terrain destiné à la construction ;
  • la construction d’un logement ;
  • et l’achat de parts de sociétés immobilières. 

Les différents crédits immobiliers sont :

  • Le prêt amortissable,
  • le prêt in fine,
  • le prêt relais,
  • le prêt d’accession sociale (PAS),
  • le prêt conventionné (PC),
  • le prêt à taux zéro (PTZ)
  • ou encore le prêt épargne logement (PEL).

Le montant du prêt, le taux d’intérêt, ainsi que la durée de remboursement varient selon votre maison de crédit et selon les ressources financières au moment du prêt de l’emprunteur.

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Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Regroupement de crédits : tous vos crédits en un

L’activité de rachat de crédit donne la possibilité aux personnes ayant plusieurs crédits de bénéficier d’une diminution de leurs remboursements mensuels. Ce regroupement va engendrer une baisse significative des taux des différents prêts et une variation de la durée du remboursement. Les personnes en situation d’endettement peuvent profiter de ce dispositif pour trouver une porte de sortie concernant leurs problèmes financiers. 

Il est important de préciser que l’accumulation de crédit pour compenser une situation financière périlleuse est une très mauvaise idée, il existe des aides et un accompagnement pour les personnes en difficulté avec une étude personnalisée de la situation.

Nous pouvons aussi parler du regroupement de crédit qui consiste à associer ses différents projets pour n’en constituer qu’un seul et unique. Cela a vocation à faire évoluer le montant des mensualités en rapport avec vos capacités de remboursement. Ce processus permet d’améliorer sa situation financière en établissant un nouvel échéancier. L’objectif du regroupement de crédits est la diminution des mensualités afin d’accroître le reste à vivre, et par conséquent le pouvoir d’achat de l’emprunteur.

Liste des principales maisons de crédit en 2020

  • Sofinco  propose cette année des prêts personnels à partir de 1 % de TAEG fixe pour une somme de 8 000 € à 10 000 € sur 12 mois. Les engagements de Sofinco sont les suivants : un accompagnement personnalisé pour l’obtention du crédit, une réponse de principe immédiate, une gestion simplifiée et 100 % flexible.
  • Cetelem offre notamment des prêts personnels multiprojets à un TAEG fixe de 1 % pour 4 000 € empruntés sur 12 mois. Les crédits renouvelables permettent de varier la mensualité de votre remboursement en fonction de vos ressources financières ainsi que la durée qui peut être de 3, 5, 10 ou 20 mois.
  • Cofidis permet de bénéficier en ce moment d’un prêt avec un TAEG fixe de 3,5 % pour une somme comprise entre 10 000 et 20 000 € sur une durée de 48 mois. Cofidis se distingue également par la qualité de son service client depuis des années. Vous pouvez emprunter au minimum 500 € avec une mensualité de 21 € par mois.
  • FranFinance appartient à la Société Générale et propose des prêts personnels à taux fixe avec un TAEG de 0,9 % à 19,3 %. Le montant peut varier de 1 500 à 75 000 € avec une durée comprise entre 12 et 84 mois. Les conditions d’obtention du prêt sont difficiles et le report des mensualités n’est possible que 2 fois par an.
  • Oney propose des crédits à la consommation ainsi que des prêts personnels avec un TAEG fixe de 1 % et 20,50 %. La somme allouée varie de 1 000 à 21 500 € avec une durée du prêt comprise entre 12 et 84 mois. Le rachat de crédit est également une spécialité de cette maison de crédit appartenant à Auchan.
  • Banque Casino permet à ses clients de souscrire à des prêts avec un TAEG de 0,5 % à 12,59 %, pour une somme comprise entre 500 € et 50 000 € et une durée de 6 à 60 mois. L’obtention du prêt peut s’avérer difficile et longue.
  • Cofinoga dispose d’un catalogue de crédits avec un TAEG compris entre 1 % et 21,12 %. Le montant du prêt peut varier de 500 € à 75 000 € et la durée du prêt de 6 mois à 60 mois. Cofinoga s’appuie sur l’expertise et la renommée de BNP Paribas.
  • Younited Crédit propose généralement les taux les plus bas sur le marché avec un TAEG fixe variant de 0,6 % à 17,49 %. La durée du prêt oscille entre 6 et 84 mois et le montant du prêt est de 1 000 € minimum jusqu’à 50 000 €. 

Foire aux questions

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt sert à déterminer vos capacités de remboursement en fonction de vos ressources financières d’après la formule de calcul suivante :

Vos revenus — vos charges fixes = capacité d’emprunt.

Cet élément est primordial dans l’obtention de votre crédit, il est en relation avec le taux d’endettement. Il est d’ailleurs conseillé de ne pas dépasser les 33 % d’endettement pour bénéficier d’un crédit à des conditions avantageuses. 

Quels sont les éléments pris en compte par les banques pour obtenir un crédit ?

Pour évaluer vos capacités financières, les banques étudient vos revenus mensuels ainsi que l’apport personnel pour l’obtention de votre prêt. Le taux d’endettement le reste à vivre ainsi que vos garanties bancaires sont des éléments importants à prendre en compte. La situation professionnelle et votre état de santé permettent également d’obtenir des conditions différentes concernant votre crédit.

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