Younited Credit, nouvel acteur du crédit à la consommation

Younited Credit s'appelait alors Prêt d'Union lors de sa création en 2011. Le groupe a changé de nom en 2016 dans une volonté de mieux se faire connaître à l'international. Entièrement dématérialisée, la FinTech  est ainsi le pionnier français des emprunts entre particuliers et un des leaders de l'économie collaborative en France, grâce à ses services de crédit coopératif. Comment contracter un emprunt avec Younited Credit ? Comment contacter le service consommateur en cas de problème ? Peut-on faire du rachat de crédit ?

 

Younited Credit, le crédit 100% web

Comparé aux autres grands acteurs français du crédit à la consommation, comme Sofinco Francifrance ou Cofidis, Younited Credit fait figure de néophyte. Le groupe est créé en 2009 par trois entrepreneurs :

  • Charles Egly, actuel CEO et cofondateur, ancien de BNP Paribas 
  • Geoffroy Guigou, actuel COO et cofondateur, ancien de McKinsey & Poweo
  • Thomas Beylot, Chief Product et Brand Officer, ancien de PriceMinister.com

Mais il faudra attendre 2011 pour que la société soit présentée et ouverte au grand public, sous le nom Prêt d’Union. Comme beaucoup de jeunes entreprises, son financement est initialement assuré par différentes levées de fonds successives.

En 2016, dans le cadre de son développement à l'international, la société s'implante progressivement dans plusieurs pays d'Europe. D'abord en Italie, où elle ouvre un premier bureau à Rome. C'est à ce moment qu'elle décide de troquer le très franco-français Prêt d'Union contre Younited Credit, plus international. Elle poursuit sa lancée en Espagne, où elle ouvre de nouveaux bureaux à Barcelone en 2017.

Dernière implantation en date : le Portugal (2018), où elle propose ses services en Libre Prestation de Service, c'est-à-dire sans présence physique au sein du pays, l'activité étant gérée directement depuis les bureaux français et espagnols.

Younited Credit, le modèle économique à l'américaine

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Younited Credit, héros du prêt ?

Agréé par la Banque de France, le fonctionnement de Younited Credit est plus proche de celui du crowdlending (prêt participatif) que du crowdfunding. Entièrement dématérialisée, la plate-forme joue ici un rôle d'intermédiaire. Contrairement à ce que proposent les organismes de crédit "classiques", Younited Credit ne prête pas d'argent directement : elle assure la mise en relation des particuliers entre eux, emprunteurs et prêteurs. 

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Le système rappelle un peu celui des plateformes de financement participatif comme Leetchi ou KissKissBankBank. D'un côté, les emprunteurs qui recherchent un financement, de l'autres, les fonds (anonymes). Le tout repose sur un système de fonds de placement, grâce auquel Younited Credit collecte de l'argent auprès d'investisseurs professionnels, qui peuvent être :

  • des particuliers
  • des entreprises
  • des assureurs
  • des caisses de retraite
  • des fondations

Ce sont ces fonds qui servent ensuite à accorder des crédits à la consommation aux emprunteurs. L’idée est de gérer la relation entre prêteurs et emprunteurs pour assurer la fiabilité de la relation financière entre ces deux acteurs. Il s’agit de revenir aux origines du modèle bancaire traditionnel mutualiste, où l’épargne des uns servait exclusivement à financer les crédits des autres sans opération de transformation, complexe et risquée, entre les deux parties.

Du côté des emprunteurs, Younited Credit assure la mise à disposition des fonds et gère la vie du crédit. C'est elle par exemple qui se charge du prélèvement des mensualités. Du côté des prêteurs, Younited Credit prend en charge la gestion des prélèvements et des remboursements mensuels, en s’occupant par exemple du recouvrement en cas d’impayés.

Pour se rémunérer, Younited Credit prélève un pourcentage en frais de service, en une fois, à la livraison des fonds. Cette somme permet à la plateforme de couvrir les frais en interne et les coûts de traitement du dossier.

Bon à savoir : avec Younited Credit, le montant des prêts est compris entre 3 000 € et 40 000 €.

Comment déposer une demande de crédit avec Younited Credit ?

Sur le site web, les particuliers déposent une demande de prêt, en indiquant le motif : mariage, voyage, vacances, véhicule, électroménager, mobilier, etc. Ils doivent ensuite indiquer :

  • le montant du prêt
  • votre adresse mail
  • votre situation familiale (marié-e, pacsé-e, célibataire, etc.)
  • le nombre d'enfants que vous avez à charge
  • votre situation par rapport à votre logement (locataire, propriétaire, occupant-e à titre gratuit, etc.) 
  • votre statut professionnel
  • tous vos revenus (salaires, pensions, prestations sociales, BIC, BNC, retraites complémentaires, etc).

Toutes ces questions visent à établir votre profil, et effectuer une simulation afin que Younited Credit estime votre profil emprunteur et votre capacité d'emprunt. Une première analyse vous permet de savoir si votre demande est acceptée ou non. Si votre demande de prêt est reçue ("pré-acceptée"), vous recevrez un tableau des options qui s'offrent à vous en matière de mensualités :

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La mise en place d'un prêt avec Younited Credit

Une fois la demande envoyée, une convention de prêt est ensuite signée entre l'organisme et le particulier emprunteur, sur le même modèle que des conventions de prêts classiques. L'emprunteur a le choix de souscrire son crédit sur différentes durées, toutes courtes, de deux à six ans. Les montants accordés vont de 3 000 € à 40 000 €. La souscription se fait en ligne, l'emprunteur commence par effectuer une simulation, il communique à la société sa demande de prêt, ses revenus, sa situation professionnelle, etc. Les algorithmes analysent ensuite la situation et le profil de l'emprunteur pour vérifier la viabilité du financement.

Quels sont les documents à fournir pour décrocher un prêt avec Younited Credit ?

Pour procéder à l'étude de votre dossier, Younited Credit a besoin que de certains documents, notamment des justificatifs bancaires, pour analyser votre situation. Les pièces acceptées sont :

  • Pièce d'identité
  • Bulletin de salaire
  • Avis d'imposition
  • Justificatif de domicile
  • Relevé de compte
  • Relevé d'Identité Bancaire
  • Contrat de crédit
  • Attestation de reprise d'activité professionnelle
  • Attestation d'hébergement
  • Attestation de fin de période d'essai
  • Bulletin de pension
  • Bulletin de retraite
  • Contrat de travail
  • Contrat d’engagement militaire
  • Échéancier de crédit
  • Facture de téléphone mobile
  • Jugement de divorce / Acte de non-conciliation / Acte de désolidarisation du PACS
  • Justificatif CAF
  • Justificatif de régularisation des impayés
  • Taxe foncière

Bien évidemment, Younited Credit ne vous demandera pas de lui fournir la totalité des pièces listées. Le nombre et la nature des documents peuvent varier en fonction de votre profil. Dans tous les cas, Younited Credit aura besoin de votre IBAN pour la mise en place des prélèvements. Une fois vos documents importés, vous serez invités à signer électroniquement votre contrat. Pour cela vous devez renseigner votre numéro de téléphone personnel afin de confirmer la signature

Lire aussiMon Compte Younited Credit

Le saviez-vous ? Chez Younited Credit, les demandes de prêts correspondent à :

  • 48,5% des demandes de crédits “trésorerie”,
  • 14,9% pour le financement de travaux,
  • 14,5% pour des achats de véhicules,
  • 7,4% pour de l’équipement,
  • 5,9% en rachat de crédits,
  • 4,6% pour le financement d’événements
  • 4,2% pour financer un voyage ou des vacances.

Quels sont les taux proposés par Younited Credit ?

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Younited Credit : des taux parmi les plus bas du marché

Lors de son lancement au début des années 2000, Younited Credit avait fait de sa réactivité son principal argument de vente, en misant sur des délais de réponse très courts. Une décision motivée par la quête d'instantanéité qui caractérise les consommateurs du web 2.0.

Mais en se focalisant sur les délais, la plateforme s'est éloignée des réalités du marché, qui est la recherche du meilleur taux. Récemment, le prêteur en ligne a rectifié le tir, rattrapé par la réalité, et surtout par la concurrence. La Fintech a en effet choisi de rentrer dans la danse, mettant désormais en avant son TAEG d’appel de 0,90 %.

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Secteur extrêmement compétitif, le crédit à la consommation a récemment connu une accélération de la concurrence. En d'autres termes, la concurrence est plus rude que jamais. En cause ? L'amélioration de la situation économique globale et les nombreuses mesures d’incitation prises par les autorités décisionnaires de la BCE. Ces facteurs ont conduit à une chute drastique des taux d’intérêt, pour les crédits à la consommation comme pour les prêts immobiliers. Ce n'est donc pas surprenant de rencontrer aujourd'hui des TAEG d’appel à 1% chez les spécialistes du crédit, comme Financo, Cofinoga ou encore Cetelem.

Face à ce constat, Younited Credit n'a pas tardé à réagir. La FinTech propose désormais un TAEG d’appel à 0,90% pour les prêts personnels. Attention, seuls sont concernés les emprunts compris entre 6 500 et 50 000 €, pour une durée maximum de 12 mois. Une offre restreinte donc, mais qui permet au nouveau venu de mieux de faire face aux organismes piliers du crédit à la consommation français.

Le saviez-vous ? En 2017, le montant total des crédits financés via Younited Credit s'est élevé à 500 millions d'euros.

Foire aux questions

Comment postuler chez Younited Credit ?

Comme tous les services proposés par Younited Credit, le recrutement se fait en ligne, directement depuis le site web. Une rubrique "Nous rejoindre", en haut à droite de la page d'accueil, permet aux utilisateurs d'accès aux offres d'emploi proposées par la plateforme. Vous avez la possibilité de répondre à une offre existante ou déposer une candidature spontanée. 

Comment contacter Younited Credit par téléphone ?

On ne peut pas joindre Younited Credit par téléphone (même non surtaxé). Un formulaire de contact disponible dans la rubrique "Contact" permet aux utilisateurs d'exposer leur problème ou de poser toutes leurs questions en ligne. 

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