BNP Paribas propose de nombreuses offres d'assurance-vie. Souplesse et accessibilité sont les maîtres mots du groupe Cardif. Malgré une légère baisse de rendements en 2018, la BNP affiche des taux toujours aussi intéressant et des contrats à la portée de tous. Voyons cela de plus près. 

 

L’assurance-vie BNP: des formules pour tous les profils

BNP assurance-vie multisupport avenir

BNP Paribas Multiplacements Avenir est un contrat d'assurance-vie multisupports évolutif. Ce type de contrat vous permet de mettre de l'argent de côté pour vos enfants et leurs projets futurs. C'est une excellente manière de se constituer un capital solide. Ce contrat est accessible et souple, il sait s'adapter à vos envies, à vos besoins et à vos moyens. En effet, cette assurance vie évolutive sait répondre à ce dont vous avez besoin et s'adapte à la manière dont vous voulez faire grandir votre capital. Il est vrai que tout le monde ne dispose pas des mêmes ressources et cela tombe bien car ce contrat est spécialement conçu pour devenir le support idéal pour les cadeaux d'anniversaire, de Noël, étrennes, fêtes…

Avec ce contrat, c'est l'assurance-vie qui s'adapte à votre rythme. "Nul besoin de se presser, il suffit d'arriver à temps" disait La Fontaine. Ici c'est la même chose: épargner à votre tempo. De plus, l’assurance-vie est au nom de votre enfant. Ainsi vous pouvez gérer son épargne jusqu’à sa majorité. A ses 18 ans c’est lui qui en reprendra la gestion.

Il existe cependant différentes formules:

Formule Découverte :

- taux de rendement de 1,60%

Formule Placements :

  • taux de rendement minimum de 1,45%, pour des frais de gestion de 0,70%,
  • taux de rendement intermédiaire de 1,50% pour des frais de gestion de 0,50%,
  • taux de rendement maximum de 1,65% pour des frais de gestion de 0,30%.

PERP: plan d’épargne retraite des particuliers

Une fiscalité d’entrée aux petits oignons

Ce contrat d’assurance-vie permet d’anticiper la retraite et de la préparer au mieux. La limite globale annuelle de déduction est égale au plus élevé des 2 montants suivants, soit pour 2018 :

  • 1er montant : 10 % des revenus professionnels de l’année N-1 nets de cotisations sociales et de frais professionnels, retenus dans la limite de 8 fois le PASS N-1 : (39 228 € x 8) x 10 % = 31 382 €
  • 2e montant : 10 % du PASS N-1 : 39 228 x 10 % = 3 923 €.

Depuis le 01/01/2007, la limite de déduction du PERP est globalisée pour les couples mariés et les partenaires d’un PACS soumis à une imposition commune.

L'assurance vie de BNP Paribas
Le contrat BNP Avenir Retraite est accessible dès 50€
de versement initial

BNP Paribas Avenir Retraite

Éligibilité

Tout comme les autres contrats d'assurance-vie de la BNP, le contrat d’assurance-vie BNP Paribas Avenir Retraite fait preuve d'une grande souplesse et d'une grande accessibilité. En effet, vous pouvez accéder à un tel contrat dès 50 € de versement initial. 

Une rente viagère fiscalement allégée

La souplesse n'est pas sa seule qualité. En effet, avec BNP Paribas Avenir Retraite vous pourrez bénéficier d'une offre toute personnelle. Fini les contrat générique, la BNP vous propose une gamme complète et innovante pour profiter pleinement de votre retraite. Et pourquoi ne pas transformer votre capital en rente viagère dès le 4ème anniversaire de votre adhésion? Si vous avez moins de 80 ans au moment de la transformation, vous profiterez d'une fiscalité attractive. Comment ? Seule une fraction de la rente servie est soumise à l'impôt sur le revenu, en fonction de votre âge lors de la transformation en rente.

Sortie en rente

La fiscalité n'est pas le seul avantage de sortir en rente viagère. Vous pouvez également bénéficier de revenus réguliers à vie! Part de la rente imposée à l’IR et aux contributions sociales en fonction de l’âge de versement :

Avant 50 ans 70%
Avant 60 ans 50%
Avant 70 ans 40%
Après 70 ans 30%

Diagnostic retraite

Vous pouvez estimer votre situation personnelle avec votre conseiller BNP Paribas votre diagnostic retraite ou en cliquant sur "Outil simulation". Cet outil de simulation simple et interactif a pour objectif de vous aider à vous projeter dans l’avenir, vous pourrez à la fois connaître :

  • le montant que vous allez percevoir des régimes obligatoires,
  • le montant du complément de revenus souhaitable pour maintenir votre niveau de vie et profiter de votre retraite,
  • le programme d’épargne à mettre en place pour concrétiser votre projet retraite.

Avec le contrat BNP Paribas Avenir Retraite votre épargne est investie sur un support unique: le Fonds Euro croissance Retraite.

Assurance-vie BNP Cardif: des taux en baisse en 2018

L'assurance vie de BNP Paribas
Les taux baissent chez la BNP en 2018

Tout n'est pas rose à la BNP, depuis l'année dernière, les rendements ont prit légèrement froid. Chez BNP Paribas Cardif la baisse se fait sentir. La filiale du groupe bancaire a ainsi vu certains de ces produits phare perdre en productivité. C'est le cas du Multiplacements 2 qui affiche un taux de base de 1,45% en 2018, contre 1,70% l’année précédente. Mais ce n'est pas le seul. Ce rendement vaut aussi pour son prédécesseur Multiplacements 1.

En moyenne, selon BNP Paribas Cardif, le taux moyen servi sur ce contrat grand public est de 1,56%, contre 1,82% l’année précédente. Ces dernières années, la gamme Multiplacements de BNP Paribas Cardif se positionnait au-dessus de la concurrence, en le comparant aux autres contrats bancaires grand public. 

La communication de l’assureur explique par ailleurs que la rémunération brute des actifs de ses fonds en euros est de « 3,20% » sur l’année 2018

« Elle reflète une politique de gestion prudente et responsable, et rend possible une dotation à la provision pour participation aux bénéfices de 599 millions d’euros ».

Le détail des taux 2018 pour les contrats de BNP Paribas

  • Multiplacements 1 et 2 : 1,45% à 1,65% sur le fonds en euros, contre 1,70% à 1,90% en 2017.
  • BNP Paribas Multiplacements Privilège : 1,65% à 1,95% (taux moyen de 1,90% en 2018, contre 2,18% en 2017)
  • Gamme Cardif Multiplus, Cardif Essentiel, Cardif Elite : taux unique de 1,85%, contre 2,10% en 2017

Que devient le contrat d'assurance-vie BNP en cas de décès ?

Être identifié comme bénéficiaire d'une assurance vie

Si vous avez un accès direct au documents personnels d'un défunt, vous aurez la possibilité de savoir si vous faites partie de la succession. Si telle n'est pas le cas, vous aurez également la possibilité de contacter l'association AGIRA (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance) qui pourra se charger de faire les vérifications à votre place. En effet, le rôle de l’AGIRA est d'informer toutes les sociétés et mutuelles d’assurances du décès.

Depuis la loi Eckert (n° 2014-617 du 13 juin 2014), les assureurs ont l’obligation, une fois informés du décès de l’assuré, de rechercher les bénéficiaires de son contrat d’assurance vie. Le notaire chargé de la succession peut aussi vérifier cette possibilité en questionnant le fichier Ficovie, qui recense l'ensemble des contrats d'assurance vie existant en France.

Il est possible de désigner le ou les bénéficiaires du contrat d’assurance vie soit dans le cadre de la clause standard (ainsi les bénéficiaires sont déterminables en fonction de leur degré de parenté avec l’assuré (conjoint, enfant…)) ou de désigner expressément le ou les bénéficiaires en indiquant nom, prénom, date de naissance, adresse, et de préciser le cas échéant et en présence de plusieurs bénéficiaires le pourcentage du capital à leur attribuer.

Versement du capital : les démarches à suivre chez BNP Paribas et Cardif

Si vous êtes déjà bénéficiaire et identifié par la clause du contrat, l’agence Successions BNP Paribas vous transmettra par courrier les coordonnées de Cardif, l’assureur du contrat d’assurance vie.

Une fois ces coordonnées accessibles vous n'aurez plus qu'à transmettre à Cardif certains documents:

  • L’original de l’acte de décès

  • Un document pour attester de votre identité :
    - si vous êtes nommé explicitement dans le contrat, la copie recto verso de votre carte nationale d’identité ou du passeport en cours de validité.
    - si le bénéficiaire n’est pas nommé ou s’il s’agit d’un enfant ou d’une personne ayant droit majeur, il faudra adresser la copie de la carte nationale d’identité et une copie de l’acte de notoriété obtenu auprès d’un notaire.

  • Le relevé d'identité bancaire

  • L’attestation sur l’honneur (formulaire 990-I) complétée et signée

  • Un formulaire d’autocertification FATCA/AEOI complété et signé

Vous cherchez la meilleure assurance-vie ? Découvrez notre comparatif des assurances-vie en France :

Etablissement bancaire 

Contrat Taux de l'assurance-vie en 2018                       Pour en savoir plus               
Crédit Agricole Predissime 9 1.25% L'assurance-vie Crédit Agricole
Boursorama Boursorama Vie 1.65% L'assurance-vie Boursorama
Crédit Mutuel Plan Assurance-vie Essentiel 1.40% L'assurance-vie Crédit Mutuel
Caisse d'épargne Millevie Essentielle 1.30% L'assurance-vie Caisse d'épargne
Société Générale Erable Essentiel et Séquoïa 1.33% L'assurance-vie Société générale
Fortuneo Suravenir 2% L'assurance-vie Fortuneo
Afer   2.25% L'assurance-vie Afer
Maif Responsable et Solidaire, nouveau Cap  1.80% L'assurance-vie Maif
LCL LCL Vie 1.75% L'assurance-vie LCL
BNP Paribas   1.56% L'assurance-vie BNP Paribas
Macif Multi Vie 1.50% L'assurance-vie Macif
Banque Populaire Horizéo 1.25% L'assurance-vie Banque Populaire
GMF   2.10% L'assurance-vie GMF
ING Direct ING Direct Vie 1.65% L'assurance-vie ING Direct
Banque Postale Vivaccio 1.30% L'assurance-vie Banque Postale
Aviva Epargne Plurielle 1.80% L'assurance-vie Aviva
Generali Himalia et Xaélidia 1.75% L'assurance-vie Generali
Allianz Multi Epargne Vie 1.55% L'assurance-vie Allianz
Maaf Winalto 1.85% L'assurance-vie Maaf

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