La Société Générale est l'une des banques les plus anciennes de France : elle existe depuis 1864. Avec Le Crédit lyonnais (LCL) et BNP Paribas, elle forme les "Trois Vieilles" ; les trois piliers de l'industrie bancaire française non mutualiste. Elle possède de nombreuses filiales en France, donc Boursorama, Crédit du Nord et Franfinance. Parmi ses nombreuses prestations et produits financiers, on trouve le rachat de crédit.

 

Universo, le regroupement de crédit à la Société Générale

Le regroupement de crédits consiste à mettre en place un prêt unique, avec ou sans garantie hypothécaire, regroupant plusieurs ou l'ensemble de vos crédits existants. Universo est un contrat de regroupement de crédit, et une exclusivité Société Générale. Le crédit Universo est un prêt amortissable, qui permet de regrouper des crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, travaux, renouvelable) avec un prêt immobilier. 

Prenons l'exemple d'un particulier, appelons-le Pierre, avec en cours un prêt personnel, un crédit travaux et un emprunt immobiliers. Il doit jongler avec trois mensualités, trois taux et très échéanciers différents. Cela ajouté aux dépenses incompressibles de la vie quotidienne : loyers, factures, transports, etc. Un équilibre fragile, qu'un imprévu, même temporaire, pourrait faire basculer rapidement. Et c'est alors la porte ouverte à la dette et aux difficultés. En regroupant ses différents crédits, Pierre n'aura plus qu'un taux et une mensualité fixes. Pierre remplace ainsi plusieurs prêts, avec des taux, des durées et des dates de prélèvement différents par un seul prêt et une seule mensualité. Ce faisant, il simplifie la gestion de ses prêts tout en augmentant sa part mensuelle de reste à vivre.

Pour s'adapter à vos revenus et votre capacité de remboursement, la durée de remboursement peut aller jusqu'à :

  • 12 ans pour un prêt sans garantie hypothécaire
  • 25 ans avec une garantie hypothécaire.

Comment souscrire un crédit Universo à la Société Générale ?

rachat de crédit société générale
Rachat de crédit : une réponse en moins de 48h

Pour toute demande de regroupement de crédit à la Société Générale, une simulation s'impose. Cette démarche, gratuite et sans engagement, vous permet de gagner du temps et de vous assurer :

  • que vous êtes bien éligible au rachat de crédit
  • que cette opération, qui comporte un certain nombre de démarches et de frais, est suffisamment rentable pour vous.

Si vous êtes déjà client(e) Société Générale, vous devrez prendre rendez-vous avec un conseiller, pour une étude personnalisée, en fonction de votre situation et des crédits à regrouper, et sans engagement de votre part. Si vous souhaitez faire racheter vos crédits par la Société Générale, il faudra envoyer votre demande par courrier, en présentant votre démarche, votre situation, et l'état de vos différents crédits en cours. 

Le conseiller Société Générale en charge de votre dossier vous accompagnera dans vos démarches de rachat auprès des spécialistes au 0 806 230 010. Après étude de votre demande de financement, la Société Générale vous donne une réponse dans les meilleurs délais. Si cette réponse est favorable, il vous faudra alors envoyer la liste des documents indiqués par le spécialiste. Une fois la réponse définitive reçue, il vous faudra renvoyer l'offre de prêt signée à la Société Générale

Vous n'avez pas de démarches particulières à accomplir concernant vos organismes de crédit : c'est la Société Générale qui se charge ensuite de solder, auprès des organismes prêteurs, l’ensemble des crédits que vous avez souhaité regrouper.

L'offre "Crédit Compact"

L'offre crédit Compact de Société Générale concerne uniquement les crédits à la consommation :

  • prêt personnel,
  • crédit revolving,
  • autre prêt affecté (auto, travaux) 

Les prêts immobiliers ne sont pas compris dans cette formule. Pour regrouper les mensualités d'un crédit immobilier avec des crédits à la consommation, c'est la formule Universo (voir paragraphe ci-dessus) qu'il faudra souscrire. Les conditions de souscription pour l'offre Crédit Compact sont les suivantes :

  • montant à racheter : 1 500 € minimum
  • durée de remboursement : 1 à 7 ans, en fonction de vos revenus et de votre profil emprunteur.
  • contrat de prêt : taux fixe, avec un remboursement par mensualités.
  • mensualités : modulables dès le 7e mois suivant le déblocage des fonds du rachat de crédit.
Bon à savoir : avec le Crédit Compact, vous avez la possibilité de reporter le remboursement de 3 mensualités par an, un avantage que peu de banques sont en mesure de proposer.

Les frais de rachat de crédit avec le Crédit Compact

  • un taux d'intérêt débiteur : fixe
  • des frais de dossier correspondant à 1 % du montant du prêt (de 50 à 120 €)
  • des frais de modification des mensualités de 30 €
  • aucun frais de report d'échéance :

Le Prêt BFM Perspective : l'offre de regroupement de crédits réservée aux fonctionnaires

Le prêt BFM (Banque Française Mutualiste) Perspective est une solution de regroupement de crédit proposé par la Société Générale, en partenariat avec la Banque Française Mutualiste. Cet établissement est spécialisé dans les services et produits bancaires aux agents du secteur publics. Il propose entre autres des offres de financement dédiées à certains profils de la fonction publique :

  • offre aux enseignants (prêt BFM liberté),
  • offre aux militaires (prêt BFM mobilité / reconversion),
  • offre au personnel hospitalier (prêt BFM mobilité)
rachat de crédit société générale
Le prêt BFM Liberté, réservé aux enseignants

La Banque Française Mutualiste travaille en partenariat avec la Société Générale pour tout ce qui a trait aux prêts immobiliers et aux cautionnement de loyers. Parmi ses offres, le prêt regroupement de crédit "Perspective" couvre les rachats de crédits pour des financements de 1 500 € à 75 000 €. Ce prêt de la Société Générale est accessible : 

  • à tout fonctionnaire majeur détenant un compte bancaire Société Générale et leur conjoint/concubin,
  • aux élèves des écoles de la fonction publique,
  • aux adhérents et leurs ayants droit d’une des mutuelles sociétaires de la Banque Française Mutualiste même non fonctionnaires,
  • aux agents du Service Public (RATP).

Les mensualités sont fixées en fonction de vos revenus sur une durée de 6 à 96 mois (8 ans).

Les frais de rachat de crédit avec le prêt BFM Perspective

  • des frais de dossier calculés à 1 % du montant du prêt et plafonnés à 120 €.
  • une assurance emprunteur DIT facultative performante vous est proposée en cas de Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie et Incapacité Totale de Travail.
  • le remboursement total ou partiel par anticipation du crédit est possible, et cela sans frais.

Foire aux questions

Comment contracter un prêt à la Société Générale ?

Si vous êtes client(e) Société Générale, le mieux est de contacter directement votre conseiller bancaire. Si non, commencez par étudier les différentes offres de la Société Générale pour les crédits : personnel (tout projet), auto, travaux, études, etc. Vous pouvez ensuite simuler votre emprunt afin de connaître votre taux, le montant de vos mensualités et la durée du prêt. 

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Comment fonctionne le cashback à la Société Générale ?

En avril 2018, la Société Générale a lancé Grande Avenue, une plate-forme développée par CFC Services, filiale du Franfinance (groupe Société Générale). À la base une société de regroupement de crédits, CFC s'est associé à la Société Générale pour développer cette plate-forme de cashback, qui permet aux clients Société Générale de se faire rembourser une partie de leurs dépenses chez les commerçants affiliés au réseau Grande Avenue.

L'inscription, réservée aux personnes majeures, est gratuite et sans engagement. Une fois inscrit, pour bénéficier du service et des avantages proposés par Société Générale, le client n’a plus qu’à se connecter à Grande Avenue qui le redirigera automatiquement vers les sites des enseignes partenaires.

Dès lors, pour tout achat effectué en ligne via la plate-forme, il bénéficiera de remises d'argent sur le montant de ses dépenses (c'est le principe du cashback). Le taux de remboursement moyen constaté sur Grande Avenue est de 7% du montant de la commande, permettant ainsi à l’utilisateur de gagner jusqu’à plusieurs dizaines d’euros par achat. Dès que la "cagnotte" constituée via Grande Avenue dépasse 20 €, le client peut demander à ce qu'elle soit virée sur son compte Société Générale. En complément des remises négociées par la banque, des bons plans sont mis en avant tout au long de l’année, notamment au moment des soldes ou des vacances.

Pour aller plus loin :

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