Quelle banque choisir pour faire un rachat de crédit ?

Votre tentative pour renégocier votre crédit immobilier auprès de la banque n'a pas abouti ? Vous voilà contraint de rembourser un prêt contracté il y a des années, quand les meilleurs taux affichaient 2,5% ou 3% contre 1,60%, voire 1,40% pour certains aujourd'hui. Cela n'a rien d'étonnant : les taux d'emprunts immobiliers sont en baisse constante depuis plusieurs années. Il serait dommage de ne pas en profiter. Vous décidez donc de faire racheter votre crédit par une banque concurrente. C'est le rachat de crédit, une opération qui permet aux emprunteurs de bénéficier de meilleures conditions de prêt. Oui, mais quelle banque choisir ? 

 

Avant d'envisager un rachat de crédit...

Vous cumulez plusieurs crédits et souhaiteriez une gestion plus simplifiée, centralisée dans un seul et unique établissement.  Votre équilibre budgétaire est fragilisé par l'accumulation des prêts, des durées, des montants, des interlocuteurs, etc. Une véritable pente glissante vers le surendettement. Pour cette raison, vous envisagez un rachat de crédits. Si cette opération présente plusieurs avantages, elle a également un coût (frais de dossier, garantie, hypothèque) qui varie selon les banques et les établissements de crédit. En plus des frais pour la "nouvelle banque", vous devrez également vous acquitter des indemnités de remboursement anticipé auprès de l'ancienne. À moins d’avoir négocié un paiement anticipé sans frais lors de la souscription du prêt ou que cette facilité existe déjà dans votre contrat de prêt immobilier.

Donc, avant de formuler votre demande de rachat, commencez par demander une étude de rachat de crédit à votre conseiller bancaire. Cette démarche ne vous engage pas : il s'agit simplement d'évaluer les risques et la rentabilité du rachat de crédit, compte tenu de :

  • le nombre de crédits que vous avez en cours et leur nature (crédit conso, immobilier, renouvelable, etc.)
  • les durées de remboursement
  • les montants restant à rembourser
  • votre profil emprunteur

Autre option : la simulation en ligne (voir bannière en début d'article). TacoTax vous propose de simuler gratuitement votre rachat de crédit, afin de calculer combien vous pourriez économiser sur vos mensualités. Si votre demande est refusée, vous êtes alors redirigé(e) vers d'autres solutions et dispositifs pour améliorer votre budget. La simulation rachat de crédit TacoTax n'est pas anonyme.

Quelle est la meilleure banque pour un rachat de crédit en 2019 ?

Les offres de rachat de crédit abondent sur le marché. Toutes les banques ou presque font des rachats de crédits. Taux d'emprunt toujours plus bas, frais de dossier offerts, mensualités ajustables, suivi personnalisé, etc. Les établissements bancaires rivalisent d’ingéniosité pour offrir toujours plus de services dans le domaine du rachat de crédit

Lire aussiBoursorama propose-t-il des offres de rachat de crédit ?

Le rachat de crédit à la Banque Postale

rachat de crédit la banque postale

À la Banque Postale, vous pouvez faire racheter toutes sortes de crédits : les prêts personnels, mais aussi les prêts affectés, les crédits revolving mais surtout les crédits immobiliers. Une option que toutes les banques ne proposent pas. Pour ces derniers, la Banque Postale impose une condition : pour que le rachat de crédits soit envisageable, le montant du prêt immobilier (le cas échéant) ne doit pas dépasser 60 % des crédits à rembourser.

Les conditions pour un rachat de crédit à la Banque Postale sont les suivantes :

  • un prêt accessible dès 1500 €, jusqu'à 75 000 €
  • possibilité de revoir la mensualité et/ou la durée du crédit détenu dans un autre établissement.
  • regroupement en un seul prêt à taux fixe de plusieurs crédits en cours
  • un conseil, un suivi et un accompagnement personnalisé avant et pendant toute la durée du crédit.
  • des assurances facultatives, mais recommandées qui comprennent les garanties décès, chômage, invalidité, incapacité temporaire de travail, perte d'autonomie.

Sur son site, la Banque Postale prend l'exemple d'un pour un regroupement de crédits de :

  • montant : 20 000 €
  • durée : 72 mois
  • taux : taux débiteur fixe de 5,30 %, soit un TAEG fixe de 5,76 %,

Le remboursement s’effectue en 72 mensualités de 327,80 €.

  • Montant total dû : 23 601,60 €, dont 180 € de frais de dossier.
  • Assurance Décès Invalidité facultative: TAEA de 1,97 %, soit 17,67 € /mois (non inclus dans la mensualité), soit un montant total dû sur la durée totale du prêt de 1 272,24 €

►En savoir plus sur le rachat de crédit à la Banque Postale

Le rachat de crédit au Crédit Agricole

crédit agricoleLe rachat de crédit immobilier au Crédit Agricole est un peu particulier : cette opération est possible uniquement Crédit Agricole Centre Est. Pour les autres (les crédits à la consommation), les particuliers peuvent faire racheter leurs crédits entre 1.000 et 250.000 € tandis que la durée de remboursement du crédit varie entre 6 et 180 mois.  Les conditions sont les suivantes :

  • une seule mensualité prélevée sur compte bancaire ;
  • obligation d'ouvrir un compte bancaire au sein d'une caisse régionale du Crédit Agricole ;
  • vous pouvez regrouper un ou des crédits à la consommation avec un crédit immobilier à condition que le montant des crédits immobiliers ne dépasse pas 60% du montant total de l’opération de regroupements ;
  • la durée du crédit est adaptée en fonction de la situation personnelle et de la capacité de remboursement ;
  • 1re échéance à 1 ou 2 mois.

►En savoir plus sur le rachat de crédit au Crédit Agricole

Le rachat de crédit au Crédit Mutuel

Passeport CréditLe Crédit Mutuel ne propose pas de rachat de prêt immobilier. Seuls les crédits à la consommation (personnel, auto, travaux, renouvelable) sont éligibles. Pour les opérations de regroupement et de rachat de crédit, l'établissement bancaire du Crédit Mutuel et le groupe 3 Suisses International (3SI) sont tombés d'accord sur le rachat de Cofidis Participations. 3SI cédera Cofidis Participations au Crédit Mutuel pour un montant de 1,9 milliard d'euros.

Sur son site, le Crédit Mutuel prend l'exemple d'un pour un regroupement de crédits de :

  • montant : 10 000 €
  • durée : 5 ans
  • taux : taux débiteur fixe de 5,50 %, soit un TAEG fixe de 5,64 %,

Le remboursement s’effectue en 59 mensualités de 191,01 €. Montant total dû : 11 460,70 €, sans frais de dossier.

►En savoir plus sur le rachat de crédit au Crédit Mutuel

Le rachat de crédit à la Société Générale

société généralePour les crédits à la consommation (et uniquement ceux-ci), la Société Générale propose l'offre "Crédit compact", qui permet de regrouper tous vos prêts personnels, affectés ou encore vos crédits renouvelables. En revanche, vous ne pouvez pas regrouper un prêt immobilier avec cette formule. Voici en bref ce que l'offre "Crédit compact" vous propose :

  • un rachat possible dès 1 500 € d'encours,
  • une durée de remboursement comprise entre 1 à 7 ans, en fonction de vos revenus et de votre profil emprunteur,
  • un nouveau prêt à taux fixe,
  • des mensualités modulables dès le 7e mois suivant le déblocage des fonds du rachat de crédit,
  • la possibilité de reporter le remboursement de 3 mensualités par an.

►En savoir plus sur le rachat de crédit à la Société Générale

Le rachat de crédit à la Caisse d'épargne

rachat de crédit caisse d'épargne

Le regroupement de crédit de la Caisse d'épargne concerne uniquement les crédits à la consommation souscrits et en cours de remboursement. Le montant du rachat de crédit peut atteindre 50 000 €. La durée de remboursement du nouveau prêt, le taux d'intérêt et le montant des mensualités sont fixés dès la souscription du rachat de crédit. 

  • vous bénéficiez d'un accompagnement personnalisé par un conseiller Caisse d'Épargne
  • vous n'avez plus qu'une seule mensualité, généralement inférieure à la somme de vos mensualités actuelles
  • le nouveau taux est fixe
  • la durée de remboursement est comprise entre 4 à 120 mois.
  • la possibilité de reporter le remboursement de votre première mensualité jusqu’à 3 mois pour vous laisser le temps de solder les crédits en cours.
  • une assurance facultative prenant en charge le paiement de vos mensualités en cas Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie et Incapacité Temporaire Totale de Travail.

►En savoir plus sur le rachat de crédit à la Caisse d'épargne

Rouaix Finances, votre courtier en rachat de crédit

Fondé en 1988, Rouaix Finances (nommé ainsi d'après son Président, Eric Rouaix) est un Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement (IOBSP). Son rôle est plus proche de celui d'un courtier : il recherche et négocie pour les emprunteurs les meilleures offres de rachat de crédit auprès des banques et des établissements. Partenaire TacoTax en rachat de crédit, il propose :

  • des offres de regroupement de crédit avec garantie hypothécaire
  • des offres de regroupement de crédit à la consommation

►En savoir plus sur le rachat de crédit avec Rouaix Finances

Foire aux questions

Combien coûte un rachat de crédit conso ?

Un rachat de crédit conso est une opération bancaire, qui comporte des frais. Ce sont les fameux "frais de dossier", qui peuvent aller de 1 à 7% du capital racheté. Mais ce n'est pas tout : un rachat de crédit entraîne mécaniquement son remboursement anticipé par l’organisme qui vous a accepté. Pour un rachat de crédit à la consommation plus spécifiquement, vous devrez payer des frais de remboursement uniquement si le capital restant est supérieur à 10 000 €. Le montant des indemnités dépend directement de la durée restante de remboursement :

  • plus de 12 mois : 1% du capital remboursé par anticipation
  • moins de 12 mois : 0,5% du capital remboursé.

Le rachat de crédit évite-t-il le surendettement ?

Quelle que soit la cause d'une situation de surendettement, l'effet demeure toujours le même : le surendettement créé une véritable situation conflictuelle entre les débiteurs et les créanciers. En plus d'un déséquilibre budgétaire. Dans ce cadre, le rachat de crédit apparaît comme une des meilleures solutions. En regroupant vos différents prêts au sein d'un seul et même établissement, vous avez une meilleure visibilité sur vos prêts : une seule banque, un seul conseiller, une mensualité unique, à taux fixe, etc. Et vous dégagez de la trésorerie grâce à la baisse des mensualités.

Intéressé(e) par un rachat de crédit ? Faites une simulation immédiate en cliquant sur la bannière ci-dessous :

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