Souvent ramené au statut de petit frère du Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS, souvent abrégé en LDD) n'a pourtant pas grand-chose à lui envier. Comment ouvrir un Livret de Développement Durable et Solidaire chez ING ? Faut-il dire ING ou ING Direct en 2019 ? Vaut-il mieux ouvrir un Livret d'Épargne Orange ou un Livret de Développement Durable et Solidaire ? TacoTax fait le point.

 

ING Direct : une néo-banque à part

ing direct

Arrivée en France avec l'an 2000, ING est une  filiale du bancassureur néerlandais ING (Internationale Nederlanden Groep). Avant de se lancer en France, elle s'est implantée au Canada en 1997. Trois ans plus tard, elle se lance à l'assaut du marché français avec comme cheval de bataille son célèbre Livret Épargne Orange (LEO, un clin d'œil à son logo) alors seul produit à son catalogue. 

Célèbre pour son logo, un lion orange, la succursale française s'est implantée dans le XIIe arrondissement parisien. En 2019, elle troque son nom ING Direct pour devenir tout simplement ING. Ce changement intervient dans le cadre de la démarche d’harmonisation initiée par le groupe ING entre toutes ses filiales, ce qui permet de renforcer les synergies et de donner plus de force à la marque.

En plus des services bancaires traditionnels, ING propose à ses clients des crédits immobiliers, des prêts personnels, des contrats d'assurance-vie ainsi que trois livrets d'épargne : le Livret A, le Livret d'Épargne Orange et le Livret de Développement Durable.

Le Livret de Développement Durable chez ING

Le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) est un compte d'épargne réglementée, dont la collecte est affectée au financement des PME, des projets de développement durable et de l'économie sociale et solidaire. Distribué par tous les réseaux bancaires, il est accessible à toute personne majeure ayant son domicile fiscal en France. Les mineurs peuvent en bénéficier, à condition d'être détaché du foyer fiscal de leurs parents et de disposer de leurs propres revenus. Notez qu'il est strictement interdit de détenir plus d'un LDDS, et deux par foyer fiscal.

Le LDDS est une épargne rémunérée et disponible qui rapporte 0,75% net, pour un plafond de dépôt de 12 000 €. Les versements sont donc limités, mais le plafond peut être dépassé par la capitalisation des intérêts. Autrement dit, le montant maximum du LDDS peut dépasser 12 000 €.

Bon à savoir : attention à ne pas confondre le LDDS et le LDD. Le Livret de Développement Durable était le nom du LDDS avant qu'il ne devienne solidaire en 2017. Ils avaient le même taux mais le plafond du "livret LDD" était beaucoup plus bas : 6 000 €.

Autre avantage du LDDS : il ne supporte aucune fiscalité ; pas d’impôts, pas de prélèvements sociaux. Et aucun frais, que ce soit d'ouverture, de gestion ou de clôture. Le capital est disponible ; retraits et versement sont libres, à condition de laisser le montant minimum obligatoire sur le Livret. Vos intérêts s’ajoutent à votre capital et produisent à leur tour des intérêts.

Comment ouvrir un Livret de Développement Durable chez ING ?

Selon que vous êtes déjà client(e) ou non chez ING, la marche à suivre est différente :

  • vous êtes client(e) ING : l'ouverture du LDDS peut s'effectuer directement depuis votre espace client ING, accessible avec votre numéro client et date de naissance ;
  • vous n'êtes pas client(e) ING : vous pouvez ouvrir un livret développement durable en même temps que votre compte courant. Pour ouvrir un compte courant, souscrivez directement en ligne ou appelez ING au téléphone au 01 57 22 54 01 (appel non surtaxé, coût selon opérateur).

Livret de Développement Durable et Solidaire ou Livret A chez ING ?

Le LDDS et le Livret A sont cumulables chez ING, mais s'il en fallait en choisir qu'un ? Bien que le Livret A soit le placement préféré des Français, plusieurs paramètres font pencher la balance en faveur du LDDS :

  • son plafond de 12 000 €, idéal pour une épargne de précaution. Les établissements bancaires préconisent de mettre de côté l’équivalent de 6 mois de revenus, pour faire face en cas de dépenses imprévues. Ce qui représente 11 000 € environ pour un salarié proche du salaire médian (1 797 € d'après les statistiques 2018 de l'INSEE). Au-delà, l’épargnant a tout intérêt à délaisser l’épargne réglementée pour s’intéresser à d’autres placements, potentiellement plus rémunérateurs, comme l’assurance-vie ou le Plan d'Épargne en Actions (PEA).
  • sa facilité d'ouverture : contrairement à celle du Livret A qui fait l'objet de contrôles rigoureux, l'ouverture du LDDS n’impose pas de vérification aux banques : une simple déclaration sur l’honneur suffit.

Livret d'Épargne Orange ou un Livret de Développement Durable et Solidaire chez ING ?

livret orange ing direct
Livret d'Épargne Orange : jusqu'à 3 millions de placement

Produit-phare d'ING en France, le Livret d'Épargne Orange (LEO) permet d’épargner jusqu’à 3 millions. On est donc loin du plafond de 12 000 € du LDDS. Pas besoin d'un pécule important pour en ouvrir un : le minimum du Livret Orange chez ING Direct est de 10 €. La rémunération du Livret d'Épargne Orange est dégressive : 

  • 1% brut les 2 premiers mois, jusqu’à 50 000 € de dépôt pour toute ouverture d’un compte courant,
  • puis 0,05% brut (révisable)

Comme le LDDS, il n’y a aucun frais d’ouverture, de fermeture ou de gestion. 

Les deux produits n'ont pas la même finalité. Un épargnant qui cherche simplement à épargner au quotidien, à se constituer un petit pécule en cas de coup dur, n'a pas grand intérêt à ouvrir un Livret Orange. Au contraire, le LDDS conviendra parfaitement. 

Livret Orange ING : quelle fiscalité ?

Contrairement aux livrets d'épargne réglementée, le Livret Orange d'ING est fiscalisé. Pour leur imposition, les titulaires d'un LEO ont le choix entre :

  • le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU de 30% ;
  • le barème progressif de l'impôt sur le revenu (IR) à 12,8% et 17,2% de prélèvements sociaux

Notez que si vous optez pour l'imposition à l'IR, vous pouvez bénéficier d'une exonération de l'acompte de 12,8% si votre revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année (2017) ne dépasse pas  :

  • 25 000 € pour une personne seule ;
  • 50 000 € pour un couple marié ou pacsé.

Pour en bénéficier, le titulaire du Livret Orange doit faire parvenir une attestation sur l’honneur à ING Direct, avant le 30 novembre pour l’année suivante, indiquant qu'il remplit les conditions d'exonération. Si vous optez pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu, les prélèvements sociaux s’appliquent également (17,2 %), mais une partie de la CSG (6,8 %) est déductible de vos revenus imposables au titre de la même année.

Foire aux questions

Quels sont les frais de transfert du Livret A chez ING ?

La loi interdit le transfert d'un Livret A d'un établissement bancaire à l'autre. Pour ouvrir un Livret A chez ING Direct, il faudra alors clôturer celui que vous possédez déjà dans une autre banque. Cette démarche est gratuite, et n'implique ni motif ni préavis. Il faudra ensuite remplir un formulaire de demande d'ouverture de Livret A chez ING.

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