Vous le connaissez peut-être sous un autre nom : Codevi. En 2007, le COmpte pour le DÉVeloppement Industriel devient le Livret de Développement Durable (LDD). C'est en 2017 qu'il adopte définitivement le nom de Livret de développement durable et solidaire (LDDS). Sur le fonctionnement, le LDDS présente de nombreuses similitudes avec d'autres livrets d'épargne réglementée. Bien qu'il soit beaucoup moins plébiscité par les établissements bancaires que le Livret A, champion incontesté de l'épargne réglementée, le LDDS est tout aussi intéressant, voire plus. Explications.

 

Livret de Développement Durable et Solidaire : plafond, conditions d'ouverture et rémunération

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) appartient à la catégorie des livrets d'épargne réglementée défiscalisés. Tout comme ses pairs le Livret A, le Livret Jeune et le Livret d'Épargne Populaire, les intérêts du LDDS sont entièrement défiscalisés : pas de prélèvements sociaux, ni d'impôt sur le revenu. Il partage également le même taux d'intérêt que le Livret A: 0,75%. Comme lui, il offre des risques minimes, et une disponibilité immédiate des fonds, ce qui en fait une épargne de précaution très avantageuse. 

Le LDDS : un livret engagé

Livret de développement durable et solidaire
LDDS : l'épargne se met au vert

Il sert à financer les petites et moyennes entreprises et l'économie sociale et solidaire. Il offre la possibilité de réaliser un don à une entreprise relevant de l'économie sociale et solidaire. 

L'évolution du plafond du LDDS est lié à son engagement : lorsqu'en 2007 le Codevi change de nom pour devenir le Livret de Développement Durable, son plafond est augmenté, passant de 4 600 à 6 000 euros. Son objectif aussi : les fonds recueillis sont destinés à financer des travaux d’économies d’énergie dans les bâtiments anciens. Cela afin de soutenir le développement durable.

En 2012, le plafond du Livret du Développement Durable et Solidaire passe à 12 000. Par là, le gouvernement entendait élargir le champs de financement du LDDS aux entreprises innovantes et aux logements sociaux. Désormais, l’épargne est aussi utilisé dans le financement de l’économie sociale et solidaire.

►Lire aussiLe Plan Épargne Logement (PEL)

Comment ouvrir un LDDS ?

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est ouvert à tout particulier, majeur comme mineur (sous conditions). La seule exigence : être domicilié(e) fiscalement en France. Par ailleurs, le nombre de LDDS est limité à un par personne, et 2 par foyer fiscal. Attention, pour pouvoir ouvrir deux livrets d'épargne réglementée, vous et votre conjoint(e) devez être marié(e)s ou pacsé(e)s

Bon à savoir : pour les mineurs, l'ouverture du Livret est conditionnée : ils doivent disposer de revenus personnels et ne doivent pas être rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Autrement dit, être autonomes.

Le LDDS est un produit réglementé par l'État : toutes les banques peuvent le proposer aux mêmes conditions. Vous pouvez prendre un Livret de Développement Durable chez LCL, au Crédit Agricole, à la Société Générale, etc. Pour ouvrir un LDDS, vous devez vous rapprocher de votre banque, et remplir des démarches demandées.

Le saviez-vous ? En ouvrant un LDDS, vous pouvez recevoir une carte bancaire, valable dans tous les distributeurs du réseau de votre banque. Celle-ci sert exclusivement à effectuer des retraits : vous ne pouvez régler vos achats avec. 

LDD solidaire : plafond, taux et intérêts

Plafond du LDD

Quelques différences ceci dit : le plafond du Livret de Développement Durable et Solidaire est beaucoup plus bas que le Livret A : 12 000 €. Autrement dit, vous ne pouvez pas placer plus d'un plafond fixé à 12 000 €, mais le total des intérêts cumulés au 31 décembre peut dépasser ce plafond. Notez que cela vaut pour toutes les banques : le plafond du LDD à la Caisse d'Épargne qu'au CIC, qu'au Crédit Mutuel, etc.

Contrairement au Livret A, qui exige un versement initial de 10€, vous pouvez ouvrir un LDDS et déposer ce que vous voulez dessus. Cela étant, de nombreuses banques exigent un versement initial de 10 €.

Intérêts du LDD

Les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois, selon la règle des quinzaines. Au 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés sur l'année s'ajoutent au capital. 

Taux du LDD

Le LDDS est un livret réglementé : son taux est fixé par les pouvoirs publics, révisable deux fois par an au 1er février et au 1er août, tout comme les tarifs de l'énergie. Comme le Livret Jeune, le calcul du LDDS est aligné sur celui du Livret A. 

Comment est calculé le taux du LDDS ?

Il s'agit en fait d'une moyenne entre :

  • les taux à court terme sur le marché interbancaire (EONIA)
  • le taux d’inflation majoré (indice des prix à la consommation)

Pour obtenir le taux des livrets, on fait la moyenne des deux, qu'on arrondit ensuite à la décimale (0,10%) les plus proches. Un taux plancher s’applique, fixé à 0,50%

LDDS ou Livret A ?

LDD ou Livret A ?
LDDS : des avantages par rapport au Livret A

Lors de sa création en 1983, le Codevi possédait une identité forte : un produit engagé, destiné à financer le développement des petites et moyennes entreprises.

De plus, là où le Livret A n'étais disponible que dans trois enseignes : à la Caisse d'Épargne, au Crédit Mutuel et à la Banque Postale, l'ancien LDDS était proposé par toutes les banques. En 2009 survient la généralisation du Livret A, qui est désormais proposé dans toutes les enseignes bancaires. Il n'en fallait pas plus que reléguer le LDDS au second rang. Ce dernier devient une sorte de produit d'épargne de seconde zone, voire une extension du Livret A.

Il faut reconnaître qu'au niveau des plafonds, le Livret A l'emporte de loin : 22 950 € contre 12 000 € pour le LDDS. Un écart qui explique en partie le succès du premier, d'autant plus que le taux d'intérêt est le même pour les deux livrets. Pourtant, au moment du choix de l'épargne, plusieurs paramètres jouent en faveur du LDDS :

LDDS : des conditions d'ouverture plus souples 

pour ouvrir un LDDS, une simple déclaration sur l’honneur suffit. Si vous possédiez un autre livret solidaire dans un établissement différent, il faudra le clôturer. Une démarche qui peut s'effectuer par l’envoi d’une simple lettre, voire depuis son espace client en ligne.

Un plafond mieux adapté

Pourtant bien plus bas que celui du Livret A, le plafond du LDDS est idéal pour ce qu'on appelle couramment l'épargne de précaution (contre les aléas de la vie, les mauvaises passes financières, les urgences, etc.). En effet, en règle générale, on préconise d'épargner l'équivalent de six mois de salaire sur ce type de livret. Pour un salaire médian (1 800 € par mois), cela représente 11 000 €. Non pas que le livret A perde son intérêt au-delà de ce plafond, mais sur le plan du rendement, l'épargnant y perd et gagnerait à migrer son épargne sur une assurance-vie ou des capitaux mobiliers par exemple.

Un Livret A strictement encadré

Victime de son succès lors de sa généralisation en 2009, le Livret A a dû renforcer ses conditions d'obtention. En 2011, les statistiques montraient que 94,3% de la population française détenait un Livret A. Un ? Non, plutôt plusieurs, au vu des chiffres. Or, le code monétaire et financier est clair sur ce point : pas plus d'un livret A par personne. Par méconnaissance ou ignorance de cette loi, de nombreux Français n'hésitaient pas à ouvrir plusieurs Livrets A dans des établissements différents.

Pour palier ce problème, le gouvernement a donc dû durcir les conditions d'obtention du Livret A. S'il a effectivement réussi, le contrôle a rendue beaucoup plus complexes les démarches d'ouverture du Livret A. Une procédure de vérification des "doublons" est désormais imposée aux banques, qui doivent alors interroger le fichier des comptes bancaires (Ficoba) de l'administration fiscale.

Bon à savoir : vous ne pouvez pas ouvrir plus d'un LDDS mais vous pouvez le cumuler avec d'autres livret d'épargne rémunérée comme le livret Jeune ou le Livret d'épargne populaire (sous réserve d'éligibilité aux conditions de ressources).

Foire aux questions

Comment clôturer mon LDD ?

Il n'existe pas de durée de détention minimum avec le LDD : vous pouvez le clôturer à n'importe quel moment. Il vous suffit d'en faire la demande auprès de votre banque. Soit par courrier, soit en agence. Dans les deux cas, vous devez vous munir des références de votre compte ainsi que de ceux sur lequel vous voulez faire transférer le montant de votre LDD.

Qu'est-ce que le Livret Bleu ?

Le Livret Bleu est simplement le nom que porte le Livret A au Crédit Mutuel. Le plafond, la rémunération et les conditions d'ouverture sont exactement les mêmes que dans les autres enseignes.Seul le nom change. Il peut s'agir d'un clin d'oeil marketing à l'ancien nom du Livret d'Epargne Populaire ; le livret rose.

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