Créé en 1847, le Crédit Mutuel est une banque mutualiste qui a su se réinventer en se transformant en société à capital variable permettant à des personnes de devenir des clients-sociétaires. Parmi toutes ces offres d’épargne, il y a le compte à terme. Qu’est-ce qu’un compte à terme ? En quoi les offres de comptes à terme du Crédit Mutuel sont-elles plus avantageuses qu'ailleurs ? Voici un récapitulatif des différentes offres du Crédit Mutuel. 

 

Le compte à terme : définition et fonctionnement

compte à terme crédit mutuel
Compte à terme :
une épargne bloquée dans le temps

Le compte à terme, appelé aussi CAT est un placement à échéances diverses, définies dès la signature du contrat, sur du court et du long terme. Il faut bien faire la différence entre un compte à vue et un compte à terme. Le compte à vue est une épargne disponible à tout moment, ce qui n’est pas le cas avec un compte à terme puisque l’épargne est bloquée sur la durée du contrat pour produire un plus fort rendement. 

Le compte à terme a l’avantage de ne pas risquer l’épargne capitalisée puisque le capital est 100 % garanti. De plus, il n’y aucun frais de gestion, ni d’ouverture puisque c’est un dépôt d’argent bloqué pour une période donnée. 

Le principe est le suivant, une fois le contrat choisi et signé, il suffit de faire le versement unique et d’attendre la fin du contrat. Il existe trois types de taux de rendement :

  1. le taux fixe : la rémunération est fixée à l’avance pour toute la durée du CAT.
  2. le taux progressif : c’est l’opportunité de faire grimper au fur et à mesure les intérêts du CAT.
  3. le taux variable qui va dépendre des marchés ou de l’indice Euribor. 
Bon à savoir : un compte à terme vous permet de vous prémunir de l’inflation puisque les taux d’intérêt, notamment au Crédit Mutuel sont basés sur la fidélité avec un taux progressif ou un taux fixe. 

Les comptes à terme du Crédit Mutuel

Les comptes à terme au crédit Mutuel sont nombreux afin de répondre à une large gamme d’attente de ses clients et futurs clients. Voici un tableau récapitulatif des offres à terme au Crédit Mutuel :

Comptes Descriptif Rendement Versement des intérêts Fiscalité
Tonic croissance Taux progressif sur la durée, minimum 150 €, renouvelable chaque année pendant 2 ans, 5 ans ou 8 ans. Sur 5 ans, environ 0,85 % (lissage du taux progressif) Au choix : sortie de capital chaque année ou réinvestissement. Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % 
(12,8 % d’impôts et 17,2 % de prélèvements sociaux
Gamme Tonic Sur 3 ans, 5 ans ou 8 ans. Mise de départ : 1 500 €.

Rendement à :

  • 0,65 % sur 3 ans,
  • 0,90 % sur 5 ans
  • 1,25 % sur 8 ans. 
Tonic court terme professionnel Taux progressif sur la durée, minimum de 150 € pour un contrat sur 1 mois, 3 mois ou 6 mois Entre 0,20 et 0,70 %.
Tonic sociétaire Jusqu’à 12 mois, minimum de 150 € avec un plafond à 25 000 €. Taux brut à 1,3 % avec pénalisation à 0,5 % du montant du capital en cas de retrait anticipé.
 
Tonic Fidélité 8 ans sans préavis Récompense de la fidélité, minimum de 150 € avec préavis possible chaque semestre. Rendement évolutif en fonction de la fidélité Sous forme de rente.
Tonic fidélité 5 ans sans préavis Sur 60 mois avec un préavis possible à chaque trimestre, minimum de 150 €.  
Bon à savoir : le délai pour obtenir un déblocage anticipé est de 32 jours environ. Il faut savoir que c’est souvent pénalisant d’effectuer un déblocage de l’épargne. 

Combien rapporte le Compte à Terme du Crédit Mutuel ?

Il est difficile de prévoir les taux de rendement du compte à terme du Crédit Mutuel pour 2019 puisque l’année n’est pas encore achevée. Les taux de rendement indiqués sont ceux en vigueur pour 2018. Contrairement au livret A ou au livret Jeune, le régime fiscal pour le CAT est celui des capitaux mobiliers. C’est pour cela que le prélèvement forfaitaire unique s’applique. Malgré une fiscalité plus élevée que certains produits d’épargne, c’est tout même un contrat d’épargne très avantageux. 

Le taux d’intérêt est connu à la signature du contrat. Il est calculé et évolue en fonction de l’indice Euribor (ou Tribor). Cet indice est spécifique aux contrats à terme puisqu’il définit les taux d’intérêt en euros. Euribor a été créé en 1999 avec l’arrivée de la zone euro. 

Enfin pour souscrire un contrat au Crédit Mutuel, vous pouvez passer directement par un conseiller téléphonique ou bien en remplissant un formulaire sur le site Internet du Crédit Mutuel. Il y a également beaucoup d’agences en France, il vous suffit de trouver l’agence la plus proche de chez vous. 

Foire aux questions 

Quel est le livret qui rapporte le plus au Crédit Mutuel ?

Aujourd’hui, un livret au Crédit Mutuel ne rapporte plus 4 %. Ce taux a été le rendement du livret A dans les années 1980. Actuellement, ce qui rapporte le plus c’est le PEL (Plan Épargne Logement), seulement, il faut le garder intact durant au moins 4 années et il y a des virements réguliers à faire. Le PEL du Crédit mutuel est intéressant pour la rémunération, mais contraignant. 

Le compte à terme permet d’avoir un capital 100 % garanti avec un rendement fixe sur la durée de contrat. C’est une bonne sécurité avec un rendement progressif. Seulement, il faut garder le plus longtemps possible le contrat pour qu’il rapporte le plus. Juste derrière, on trouve l’assurance-vie du Crédit Mutuel qui est aux coudes à coude avec le PEA (Plan d’Épargne en Actions) qui ont comme principal avantage d’être exonérés d’impôts si on laisse le contrat courir sur 5 ou 8 ans. 

Qu’en est-il du compte à terme au Crédit Agricole ? 

Il en existe 2 :

  • le Carré Bleu qui peut s'étaler sur 4 et 8 ans. Il y a un versement unique allant de 6 000 € à 24 000 € avec des paliers de 3 000 € (ou 37 500 € pour 4 ans). Il est intrinsèquement lié à votre PEL puisqu’en cas de déblocage anticipé du capital, le compte est clôturé et il en est de même pour le PEL. 
  • le Carré Vert qui a pour objectif de venir en complément d’un revenu et présente les mêmes caractéristiques que le Carré Bleu.

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