Connaître les différents placements de crédit

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En 2019, comme en 2020, les placements de crédits vous permettent de diversifier votre patrimoine. Mais quels sont les meilleurs placements de crédit? On vous répond dans cet article qui vous permettra également de découvrir les différents placements de crédit.

Qu’est-ce qu’un placement de crédit? 

Le placement de crédit est un placement dans lequel le créancier met à la disposition d’un débiteur une somme d’argent que ce dernier doit rembourser à une date déterminée en amont.

Dans le cadre du prêt in fine, le capital placé ne diminue pas 
au fil du temps. Son remboursement est effectué en une seule fois.

Il existe différents crédits pour chaque type d'emprunteur:

Les crédits à la consommation: Consacrés dans le Code de consommation, cette opération permet aux bénéficiaires d’acheter des biens de consommation. Le montant du prêt tourne autour de 200 et 75 000 euros. La durée de remboursement  est supérieure à 3 mois. Les crédits à la consommation sont nombreux (prêt personnel, location avec option d’achat (leasing)...)

Les crédits immobiliers: Ces prêts comprennent les achats d’immeubles à usage d’habitation, ou d’un terrain en vue de sa construction. 

Le crédit-bail: Ce contrat de crédit est l'équivalent de la location avec option d'achat pour les entreprises. Il permet à un établissement bancaire d'acheter un bien immobilier à titre professionnel et de louer les locaux au client qui pourra devenir propriétaire du bien à la fin du contrat de location.

Les crédits relais: Dans un contexte de déménagement, le propriétaire envisage d'acheter un nouveau bien immobilier. Cependant, il n'a pas encore vendu l'ancien bien immobilier dans lequel il résidait. Le crédit relais permet à l'acquéreur d'avoir une avance de la banque sur le produit de la future cession. Ainsi, il est possible de financer l'achat l'immobilier en attendant que l'ancien logement soit vendu. 

Les crédits en ligne: Les banques en ligne proposent à leurs souscripteurs le meilleur mode de financement afin d'aboutir au projet d'un achat immobilier.

Lire aussi: Le guide du placement boursier 2020 

Comment choisir le meilleur placement de crédit? 

Pour choisir le meilleur placement, tout dépend finalement de votre profil d’investisseur, et de vos besoins. 

Il convient de prendre en compte certains critères qui vous aideront à choisir le meilleur placement de crédit: 

  • La disponibilité des fonds épargnés

Vous devez prendre connaissance du délai pour récupérer vos fonds en cas d’imprévu afin de ne pas avoir de surprise, et ne pas subir de perte. Certains livrets vous permettent de récupérer votre placement à tout moment. En revanche, il faut avoir en tête que d’autres comptes épargnes peuvent bloquer vos fonds pendant plusieurs années.

  • Choisir entre la sécurité et la rentabilité

Le choix n’est pas facile. Très souvent la rentabilité d’un placement engendre un risque de perte en capital. 

Pour ceux qui préfèrent la sécurité, il est judicieux de recourir à des livrets réglementés, ou encore l’assurance-vie. Il est plus prudent de placer une somme modeste et opter pour des livrets réglementés, notamment le Livret A, ou encore le Livret de développement durable et solidaire (LLDS). Placer une grosse somme d’argent pourrait fragiliser votre capital. 

Les partisans de la rentabilité peuvent opter pour des placements tels que l’assurance-vie ou même les actions qui ne répondent pas forcément à un besoin de sécurité. 

  • Le régime de fiscalité

À son placement, son régime de fiscalité. Le régime fiscal peut être juteux dès le départ et puis d’autres ne le seront qu'au bout de quelques années tels que l’assurance-vie qui offre des avantages fiscaux intéressants au bout de 8 ans. 

Lire également: Placement alternatif: rentable, mais dangereux? 

Les placements de crédit à privilégier en 2020

Nous vous proposons un tableau des meilleurs placements 2020, leur rendement, leur fiscalité et leurs spécificités.

 Livret A et Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)Plan d'épargne logement (PEL)Contrat d'Assurance-Vie 
Avantages

 

  • Le capital placé est sécurisé
  • Le taux de rémunération est déterminé par l'État
  • Le versement et le retrait peuvent être effectués à n'importe quel moment
  • Aucun frais ne sont engagés
  • Les intérêts sont soumis à l'imposition

 

  • Le capital placé est garanti
  • Le taux d'intérêt est fixé par l'Etat pour toute la durée de l'épargne
  • Possibilité de versement à tout moment
  • Aucun frais n'est engagé
  • Proposition d'un taux bonifié sous conditions de l'obtention d'un prêt immobilier
  • Le capital placé est garanti
  • Liberté des versements et retraits
  • Taux de rémunération intéressant: 1,40% brut en 2019
Inconvénients
  • Le rendement reste faible: 0,50%
  • Un versement imposé à hauteur de 540 euros minimum par an
  • Intérêts soumis à l'imposition et aux prélèvements sociaux depuis 2018
  • Le taux de rémunération est revisité pour un retrait anticipé dans deux ans au préalable
  • Le capital placé en unité de comptes non garantie
  • Les frais de gestion sont facturés
  • Les revenus sont soumis au prélèvement forfaitaire obligatoire à 30%

Lire aussi: Réaliser un placement en SCPI: notre guide

Les placements de crédit à court terme

En 2018, 68% des propriétaires français sont prêts à changer d'assurance-
emprunteur en vue de faire des économies inférieures à 5000 € selon
le sondage Magnolia.fr

1 mois, 2 mois voire 3 mois suffisent pour ces placements dits à court terme pour une rentabilité. Parmi ces placements, on retrouve encore une fois, le livret A, le certificat de dépôt, et le compte à terme, et enfin les supers livrets bancaires. 

  • Le livret A

Un mois peut faire toute la différence. Avec son rendement de 0,50%, les intérêts sont exempts de taxe. Vous pouvez récupérer vos fonds à tout moment. 

  • Le compte à terme

Peu connu des particuliers, ce placement à versement unique vous rémunère en contrepartie de l’indisponibilité de vos fonds. Ici, les intérêts sont élevés. 

La rémunération peut prendre différentes formes: le taux de rémunération peut être fixe pour toute la durée de votre épargne (compte à terme à taux fixe), le taux de rémunération va croissant selon la durée du placement, ou bien le taux de rémunération varie en fonction d’un indice. 

Les revenus en provenance du compte à terme sont soumis à l'imposition et aux prélèvements sociaux

Vous l’aurez compris, ces placements à court terme proposés par différents établissements comme le Crédit Agricole, ou Crédit Mutuel (Tonic Croissance) vous permettent de faire fructifier votre capital avec la possibilité de récupérer vos fonds en cas d’imprévu. 

Bon à savoir: Le livret Fidélité Sociétaire du Crédit Agricole, un livret réglementé et soumis aux impôts, n'est plus commercialisé par la banque depuis 2013. Il peut être assimilé à l'actuel Livret sociétaire de la banque.

Lire également: Quel est le meilleur placement pour un senior? 

Foire aux questions

Quel type de placement propose le Crédit Agricole à court terme? 

 

 

À titre d’exemple, le Crédit Agricole propose un placement pour une rente trimestrielle. 

Qu’est-ce que le placement avec le Crédit Agricole dans le cadre du Carré bleu?

Il s’agit d’un moyen d’épargne avec versement unique qui permet de faire fructifier son capital. Le bénéficiaire profite des avantages du plan épargne du logement (PEL). Les titulaires du PEL et d’un premier contrat Carré Bleu ou Carré Vert. Les mineurs doivent se faire représenter par les représentants légaux. Concernant le versement unique, il doit être réalisé entre 6 000 et 24 000 euros. Si vous souhaitez disposer de votre fond, plusieurs conséquences sont envisageables: 

  • La résiliation du contrat 

  • Votre compte sera clôturé et vous encourez des pénalités

Concernant la fiscalité, vos intérêts peuvent être soumis à un taux forfaitaire et aux  prélèvements sociaux. La durée du compte peut aller jusqu’à 4 à 8 ans

Qu’est-ce que le PERP? 

Le plan d’épargne retraite populaire est un moyen d’épargne pendant votre vie active à long terme qui vous permettra de faire fructifier votre capital en vue de la retraite.

Pour aller plus loin : 

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