Les Français sont de plus en plus nombreux à se pencher sur le développement et la transmission de leur patrimoine personnel. Pour ce faire, l’aide d’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine est préconisée : investissements financiers, solutions patrimoniales et autres investissements immobiliers font partie des services proposés par les CGP (conseiller en gestion de patrimoine). Toulouse présente-t-elle des opportunités pour investir en immobilier et renforcer ses actifs ? Quels sont les cabinets de gestion de patrimoine à Toulouse ? Réponse avec Tacotax !

 

Investir en immobilier à Toulouse

Qu’est-ce qui rend Toulouse si attirante pour les investisseurs ? Investir dans la ville de Toulouse permet de renforcer son patrimoine. Retrouvez ci-dessous les informations principales concernant la Ville Rose

Prix moyen du m² 3 064 € (appartement) - 3 143 € (maison)
Biens sur le marché + de 4 000
Nombre de logements + de 280 000 (89 % de résidences principales)
Prix loyer moyen 11,7 €/m²
Nombre d'habitants 471 936 habitants
Zone Pinel  B1

Une ville en plein essor

Ville étudiante s’il en est, Toulouse se classe également dans le peloton de tête des villes où il fait bon vivre en France. La qualité de vie, le dynamisme de son économie et son attractivité immobilière font de la Ville Rose l’une des villes préférées des Français en termes d’investissement. 

Les avantages offerts par Toulouse sont les suivants : 

  • Un cadre de vie et de travail agréable,
  • Une ville jeune, car étudiante,
  • Des transports en commun qui ne cessent de s’étendre, 
  • Un marché immobilier dynamique avec des prix en constante augmentation,
  • Des quartiers à fort potentiel.

Concernant le prix de l’immobilier sur le marché toulousain, on note qu’il ne cesse d’augmenter depuis une décennie, avec + 47,5 % d’augmentation, dont environ 6 % en 2019. 

Si vous envisagez un investissement locatif, sa rentabilité à Toulouse est de 4,45 %, ce qui est tout à fait correct en prenant en compte un prix moyen de 3 100 €/m² et un loyer moyen de 11,7€/m²

gestion de patrimoine toulouse
Le quartier de Saint-Étienne est historique, mais l'immobilier y est cher.

Les quartiers les plus chers où acheter à Toulouse sont les suivants : 

  • Le Capitole,
  • Les Chalets,
  • Saint-Étienne,
  • Amidonniers, 
  • Caffarelli…

Quant aux quartiers les moins chers de la Ville Rose : 

  • Fontaine Lestang, 
  • Bagatelle, 
  • Papus,
  • Tabar,
  • Bordelongue, 
  • La Fourguette…

En matière d’investissement locatif, il est fortement conseillé de se tourner vers les communes avoisinantes de Toulouse : les locataires délaissent de plus en plus le centre-ville, cherchant des loyers plus accessibles et se rapprochant des pôles industriels et économiques de la métropole. Ainsi, les quartiers de Saint Cyprien, de la Côte Pavée ou de Saint-Michel, proches du centre de la ville, semblent une bonne alternative, avec des prix au m² légèrement inférieurs (3000 €/m² en moyenne).

Lire également: Gestion de patrimoine: l'investissement locatif à Tours 

À ne pas négliger : les transports. Cette dernière décennie, Toulouse a accéléré le développement de son réseau de transports en commun avec à présent des lignes de tramway, de métro et de bus. 

L’éligibilité aux dispositifs de défiscalisation

Bonne nouvelle pour les investisseurs dans le neuf : Toulouse est située en zone B1, donc éligible à la loi Pinel. Si vous souhaitez vous lancer dans un investissement locatif, le dispositif Pinel vous offre une réduction de votre impôt sur le revenu (ISR) en échange de la mise en location de votre bien : 12 % pour 6 ans, 18 % pour 9 ans et 21 % pour 12 ans. 

L’investissement en Pinel doit cependant répondre à bon nombre de conditions sine qua non à la réduction d’impôts proposée : 

  • Le bien immobilier doit être acheté en neuf ou en VEFA,
  • Il doit être loué à titre de résidence principale,
  • Il doit respecter les normes énergétiques en vigueur (RT 2012),
  • Ses locataires ne doivent pas dépasser un certain plafond de revenus,
  • Les loyers ne peuvent pas dépasser un certain plafond…

Ainsi, il faudra s’assurer de trouver rapidement des locataires pour son bien immobilier neuf, qui vous permettra alors de faire fructifier votre patrimoine en augmentant votre capacité d’épargne puisque vous serez assuré de toucher des loyers mensuels, qui rembourseront votre emprunt et seront une source de revenus supplémentaire. 

Les plafonds de revenus des locataires éligibles à une location d’un bien Pinel sont les suivants en zone B1 :

Composition du foyer

Zone B1

Personne seule 30 572 €
Couple 40 826 €
Personne seule ou couple + 1 enfant à charge 49 097 €
Personne seule ou couple + 2 enfants à charge 59 270 €
Personne seule ou couple + 3 enfants à charge 69 725 €
Personne seule ou couple + 4 enfants à charge 78 579 €
Majoration pour personne à charge complémentaire + 8 766 €

À noter que la ville de Toulouse est également éligible au dispositif Denormandie, fonctionnant sur le même modèle que le Pinel mais se concentrant sur la réhabilitation d’immeubles anciens en centre-ville. 

Les conseillers en gestion de patrimoine à Toulouse

Définition et objectifs

Outre l'action de proposer des services de conseil en investissements et placements financiers, les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) sont chargés d’établir un bilan patrimonial de leurs clients.

Le but ? Analyser le patrimoine de chacun, et utiliser les systèmes légaux en place pour le faire fructifier. Mais avant toute chose, qu’est-ce qu’un patrimoine au juste ? 

cabinet gestion de patrimoine toulouse
Faire un bilan patrimonial vous aide à y voir plus clair et à soigner vos finances.

Un patrimoine ne se limite pas à votre livret A. C’est l’ensemble de vos actifs et passifs (biens matériels et immatériels) dont vous avez la propriété, et que vous pouvez donc transmettre, vendre, et optimiser. À titre d’exemple, vos biens fonciers, vos biens professionnels, vos placements financiers, vos meubles, vos véhicules ou encore vos droits d’usufruits constituent votre patrimoine personnel.

Le rôle d’un CGP sera alors de fixer avec ses clients un objectif de rentabilité, et de trouver les solutions adéquates en fonction du profil de chacun. Et pourquoi pas de vous aider à réaliser un investissement immobilier à Toulouse ? La pierre a toujours été l’investissement préféré des Français : plus simple et plus sûre, elle permet de se constituer un patrimoine conséquent et des revenus complémentaires si on met son bien en location. 

Les cabinets de gestion de patrimoine à Toulouse

La gestion patrimoniale est une pratique pouvant être exercée par des salariés d’établissements financiers (banques, assurances, etc.) ou par des professionnels ou courtiers travaillant pour un cabinet de gestion de patrimoine indépendant.

Il est conseillé de faire appel à ces derniers qui, indépendants oblige, peuvent proposer des produits provenant de l’ensemble des actifs présents sur le marché, sans se cantonner au catalogue de leur banque, par exemple. 

À Toulouse, on trouve de nombreux cabinets de gestion patrimoniale, dont voici les adresses :

  • Via, la plateforme de la gestion de patrimoine : Pôle Handicap, 57 boulevard de l’Embouchure, 31000 Toulouse.
  • Centre du Patrimoine : 9 rue d’Alsace Lorraine, 31000 Toulouse.
  • Moneypargne - Gestion de Patrimoine : 41 rue de la Découverte, 31670 Labège.
  • Capitole Gestion de Patrimoine : 35 rue Lancefoc, 31000 Toulouse.
  • AT Gestion Privée : 19 rue Croix Baragnon, 31000 Toulouse.
  • CGP One : 14-16 place Laganne, 31000 Toulouse.
  • Cyrus Conseil : 31 rue de Metz, 31000 Toulouse.
  • Selexium : 31 rue d’Alsace Lorraine, 31000 Toulouse.
  • Cabinet Conseil Alain Yassonowski : 65 rue de Negreneys, 31200 Toulouse.
  • Linard Gestion Privée : 25B avenue Marcel Dassault, 31500 Toulouse.

De nombreux autres cabinets de gestion de patrimoine existent à Toulouse, n’hésitez pas à consulter les pages jaunes pour trouver leurs adresses. 

Les CGP proposent également leurs services au sein de banques, telles que la Société Générale, le Crédit Agricole, BNP Paribas ou encore LCL. En revanche, il faut bien retenir que ces conseillers financiers ne pourront proposer que les produits vendus par leur banque, et ce même si d’autres dispositifs externes se révèlent mieux adaptés à la situation de leurs clients. 

Foire aux questions

Quelle formation suivre pour devenir CGP ?

Il est possible de suivre une formation en gestion de patrimoine à Toulouse : plusieurs Universités et écoles en proposent, telles que le Master Gestion de Patrimoine de l’ESG Toulouse accessible en alternance, après une licence de sciences économique, droit ou finances.

En termes d’emploi, la gestion de patrimoine se démocratise en France, et de nombreux cabinets de conseil patrimonial recrutent : rendez-vous sur leurs sites internet pour en savoir plus !

► Pour aller plus loin : 

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