Le Plan Épargne Entreprise permet aux salariés de se constituer un portefeuille de valeurs mobilières dans le cadre de leur entreprise, en bénéficiant également de conditions fiscales avantageuses. Le Crédit Agricole est une banque historique du paysage bancaire français qui propose aux particuliers et aux professionnels une offre de produits d’épargne diversifiée. Quel est l’historique du Crédit Agricole depuis sa création ? Comment fonctionne le Plan Épargne Entreprise au Crédit Agricole ?

 

Le Crédit Agricole : un pilier de l’industrie bancaire française au service de l’agriculture

De la création en 1894 à l'entre-deux-guerres

Le Crédit Agricole voit le jour en 1894 pour soutenir l’agriculture sur le territoire français, les caisses locales fonctionnent alors sur le principe du mutualisme. L’État va financer ce projet en apportant près de 40 millions de francs en 1897 plus une aide financière annuelle de 2 millions de francs.

Les caisses régionales du Crédit Agricole vont connaître un essor important durant la période 1900-1919 en bénéficiant d’une propagande importante sur son activité principale : les prêts à court terme. La Première Guerre mondiale va apporter de nombreux changements au fonctionnement du groupe qui doit participer à la création d’une banque centrale régulatrice pour apporter de la sérénité au marché bancaire.

La loi du 5 août 1920 permet la création de l’Office national du Crédit Agricole qui a pour objectif de gérer les caisses régionales. Son champ de compétence va alors s’élargir en proposant de nouveaux services comme le crédit aux petits artisans ruraux, le financement de l’électrification des campagnes en 1923, et les prêts bonifiés à l’agriculture en 1928. Une crise économique importante dans les années 30 va affecter les caisses régionales et voir de ce fait la création en 1935 d’un fonds commun de garantie des dépôts.

De 1945 à nos jours

Dès la fin de la Seconde Guerre mondiale, le Crédit Agricole va ouvrir de nouvelles agences sur le territoire pour étendre sa zone de distribution géographique de ses produits financiers. L’épargne populaire via la collecte des bons à 5 ans et des obligations à long terme permet au Crédit Agricole de financer l’effort d’après-guerre et la mécanisation de l’agriculture. Il développe également de nombreux outils pour améliorer la formation de son personnel.

En 1966, le Crédit Agricole obtient son autonomie financière et décide d’élargir son champ de compétence via des nouvelles implantations sur le territoire et une offre de produits renouvelés (prêts aux PME). Il se veut alors la banque du logement et des ménages en axant sa communication sur des vecteurs importants de sa stratégie. Les années 1980 marquent le développement à l’international du Crédit Agricole pour agrandir sa puissance financière, elle devient également un acteur important du marché de l’assurance en créant une société spécialisée.

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Le Crédit Agricole, la banque du monde rural

Le Crédit Agricole développe également son offre en proposant des crédits à la consommation via Sofinco et devenir une banque de financement et d’investissement. En 2010, Amundi, sa filiale de gestion d’actifs voit le jour et devient en quelques années le leader européen dans son secteur d’activité.

Le Crédit Agricole s’appuie sur ses valeurs historiques de proximité, de responsabilité et de solidarité avec des chiffres clés importants dans le monde bancaire :

  • 141.000 collaborateurs au service de 51 millions de clients dans 47 pays
  • 2.432 caisses locales réparties dans 39 caisses régionales

L’aspect digital reste une priorité pour cette banque qui tend vers le 100% digital notamment avec son application Ma Banque qui est l’application la plus utilisée en Europe avec 6M de téléchargements.

Le Plan d'Épargne en Entreprise au Crédit Agricole : une épargne salariale d’entreprise 

Le PEE est un Plan d’Épargne Entreprise proposé par l’entreprise au profit de l’ensemble de ses collaborateurs, les salariés se constitueront ainsi un portefeuille de valeurs mobilières avec un cadre fiscal permettant de bénéficier de nombreux avantages.

La totalité des salariés de l’entreprise peuvent en bénéficier ainsi que les dirigeants si l’entreprise a moins de 250 salariés ainsi que le conjoint du chef d'entreprise s'il a le statut de conjoint collaborateur ou de conjoint associé.

Comment mettre en place un PEE ?

Concernant la mise en place de ce plan d’épargne, elle peut s’effectuer de différentes manières :

  • un accord collectif ;
  • un accord entre la direction et les organisations syndicales ;
  • un accord au sein du Comité d’Entreprise ;
  • un vote  à la majorité des 2/3 du personnel sur demande conjointe des dirigeants et des syndicats ;
  • une décision unilatérale du chef d’entreprise : si absence de Comité d’Entreprise ou de délégué syndical.

Les moyens pour déposer sur son Plan Épargne Entreprise sont nombreux :

  • versements volontaires de l’épargnant ;
  • participation ;
  • intéressement ;
  • versement complémentaire de l’entreprise sous forme d'abondements ;
  • transfert des sommes présents sur un Compte Épargne Temps (CET) ;
  • transfert de la participation dans un PEE, PEI, PEG chez votre ancien employeur.

Concernant l’aspect fiscal de ce Plan d’Épargne Entreprise au Crédit Agricole, l'abondement versé par l'entreprise est exonéré d'impôt sur le revenu dans la limite de 3 241,92 € ou 5 835,46 € en cas d'investissement dans des actions ou certificats d'investissement émis par votre entreprise., les versements volontaires du salarié sur le PEE ne sont pas déductibles du revenu imposable et l'intéressement versé au salarié est exonéré d'impôt sur le revenu dans la limite de 20 262 €.

Comment retirer de l'argent sur un PEE ?

Les avoirs sont indisponibles durant une période de 5 ans minimum, cependant le législateur a mis en place des conditions de déblocage selon des cas bien précis :

  • cessation du contrat de travail ;
  • acquisition / construction / agrandissement / remise en état de la résidence principale à la suite d’une catastrophe naturelle ;
  • mariage, conclusion d'un Pacs ;
  • naissance ou adoption d'un 3ème enfant et des suivants ;
  • divorce, séparation, dissolution d'un Pacs, avec la garde d'au moins un enfant ;
  • invalidité (salarié, son conjoint ou partenaire de Pacs, ses enfants) ;
  • création ou reprise d’entreprise (salarié, son conjoint ou partenaire de Pacs, ses enfants) ;
  • décès (salarié, son conjoint ou partenaire de Pacs) ;
  • surendettement ;

►Lire aussi La fermeture du Plan d'Épargne en Entreprise

Foire aux questions

Comment fonctionne l’application d’épargne salariale du Crédit Agricole ?

L’application mobile d'épargne salariale permet de consulter en ligne son épargne selon ses différents placements, de voir les dates de disponibilité de vos avoirs. Vous pouvez consulter de l’historique et le détail de vos opérations ainsi que recevoir des alertes pour les mouvements financiers importants. L’application est disponible au téléchargement sur App Store ou sur Google Play, vos identifiants vous permettent de bénéficier d’un moyen de connexion sécurisé.

Quelles sont les modalités du Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO) au Crédit Agricole ?

Le PERCO est un Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif qui permet aux salariés de se constituer une épargne-retraite dans des conditions fiscales avantageuses, le PERCO ne peut être mis en place que si les salariés ont déjà accès à un PEE ou un PEI.

►Pour aller plus loin :

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