Les SCPI au Crédit Mutuel

MULHOUSE - FRANCE - 19 May 2016 - "credit mutuel" french bank signage

Sommaire de l'article

Une Société Civile de Placement Immobilier permet d’investir dans l’immobilier sous forme de parts et de manière collective via une société de gestion qui gère l’ensemble des démarches avec des conditions fiscales avantageuses. Le Crédit Mutuel depuis sa création en 1904 est une banque mutualiste qui répond parfaitement à un aspect essentiel des SCPI : la mutualisation des investissements. Quelles sont les étapes du développement historique du Crédit Mutuel ? Comment investir dans une SCPI au Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel : une banque mutualiste au service de ses clients

Crédit Mutuel : une banque créée
afin de soutenir le monde rural

Le Crédit Mutuel a vu le jour au 19ème siècle en Rhénanie, pour soutenir le monde rural qui se trouvait en grande difficulté financière. La banque souhaitant créer et soutenir des initiatives solidaires. Un comité va soutenir les agriculteurs en leur garantissant des ressources financières en 1849, le système mutualiste se met alors en place.

En 1882, les premières caisses du Crédit Mutuel sont créées au niveau local (principalement en Alsace) toujours dans l’optique de répondre aux besoins des agriculteurs. Elles vont connaître un succès important, bénéficiant d’une très bonne image de marque. L’État va également soutenir les agriculteurs en aidant les caisses régionales rurales (Crédit Agricole), mais certaines agences refusent de garder leur caractère mutualiste. 

La période 1918-1950 marque un développement important du Crédit Mutuel dans les campagnes avec des changements de statut répondant aux événements historiques comme les deux Guerres mondiales. La loi du 10 septembre 1947 marque notamment le changement pour un statut de la coopération.

La période 1950-1980 enracine le Crédit Mutuel sur le territoire français avec l’ordonnance du 16 octobre 1958 qui modélise l’organisation du Crédit Mutuel avec le statut des caisses ainsi que celui de la Confédération, à laquelle les fédérations régionales adhèrent dès 1959. En 1970, le Crédit Mutuel se diversifie en proposant une offre d’assurance via sa filiale des Assurances du Crédit Mutuel (ACM).

La loi bancaire de 1984 marque les activités et le périmètre des différentes agences bancaires, le Crédit Mutuel devient pionnier des innovations technologiques du paysage bancaire en intégrant l'accès bancaire à distance via le Minitel, puis, au fil des ans, Internet. L’année 1998 représente un investissement important pour le groupe qui acquiert 67% du capital de l’Union européenne du CIC et devient de ce fait un des acteurs les plus importants du monde bancaire français.

Les années 2000 vont pousser le Crédit Mutuel à investir à l’international et accroître sa qualité de banque de proximité ainsi que renforcer son offre de bancassureur. Ses investissements principaux via des rachats de société se situent en Espagne, en Allemagne et en Belgique.

Actuellement le Crédit Mutuel se positionne comme une des banques les plus solides financièrement et comme le meilleur groupe bancaire Français par des magazines spécialisés. Cette banque française est une entreprise mutualiste qui dénombre 5 390 caisses locales regroupées en 18 fédérations régionales. Elle se définit comme "une banque coopérative appartenant à  ses 7,9 millions de clients-sociétaires".

Les SCPI au Crédit Mutuel : rendement, loi Pinel…

Le Crédit Mutuel propose via une des ses filiales une SCPI de rendement : Crédit Mutuel Pierre 1 depuis 1978 se spécialise dans les bureaux. Son patrimoine dépasse les 375.000 m² répartis entre 235 immeubles avec une implantation géographique entre l’Île-de-France, les métropoles régionales (Lyon, Bordeaux, Marseille ou Toulouse), et Paris intra-muros.

SCPI Crédit Mutuel : quelques chiffres

Les données financières 2019/2020 de la SCPI Crédit Mutuel Pierre 1 sont les suivantes :

  • Capitalisation : 1,142 milliard d’euros (une des plus importantes en France) ;
  • Prix de la part : 285 € avec un minimum d’une part à la souscription ;
  • Taux de rendement a atteint les 4,00 %
  • Dividendes versées : 11,40 € ;
  • Frais de gestion sont fixés à 12,00 % ;
  • Frais de souscription sont à 9,60 % ;
  • Taux d'occupation financier : 87,10%.

►Lire aussi : Classement des SCPI : quelles sont les meilleures SCPI en 2020 ?

Concernant sa stratégie, elle a fait le choix de spécialiser dans les bureaux pour ne pas avoir de soucis de périodes sans locataires. Pour se diversifier dans différents secteurs, le Crédit Mutuel Pierre 1 investi dans des locaux commerciaux, d’activités ou de logistique mais également depuis peu dans des emplacements de parking ou des hôtels.

L’année 2016 a marqué une fusion importante avec la SCPI Multimmobilier 1 pour devenir un acteur leader sur le marché de l’immobilier et avoir des facilités avec les banques concernant ses capacités d’emprunt et d’augmenter ses investissements à l’international.

SCPI Crédit Mutuel et loi Pinel

SCPI Pinel : investir pour réduire ses impôts

Le Crédit Mutuel propose également de souscrire à une SCPI Crédit Mutuel Multihabitation 10 qui permet d’investir dans l’immobilier locatif en bénéficiant des avantages fiscaux de la loi Pinel. Multihabitation 10 s’engage à louer les logements acquis non meublés à titre de résidence principale dans les conditions de plafonds de loyers et de ressources des locataires applicables au dispositif Pinel.

Le cadre fiscal est optimisé pour cet investissement puisqu’il permet d’obtenir une réduction d'impôt de 18% sur la base de son investissement dans la limite de 300 000 € et répartie de manière linéaire sur une période 9 ans : 54 000 € sur 9 ans puis une réduction d'impôt annuelle maximum de 6 000 € sur 9 ans. Vous pouvez également bénéficier d’une réduction annuelle de 2 % sur l'impôt dû au titre de l'année de souscription.

L’investissement minimum est de 1.500 €, la SCPI s’est constitué son patrimoine immobilier essentiellement à Paris, en Région Parisienne et dans les grandes métropoles régionales.

Les SCPI ne garantissent pas le capital que vous investissez, le rendement n’est pas modélisé au moment de la souscription. Il est important de noter que les performances des années antérieures sur le versement des dividendes ne déterminent en aucun cas le rendement des années suivantes. Vous êtes aussi tributaires des variations du marché de l’immobilier d’entreprise. Vous devez considérer le placement financier dans une SCPI comme un placement à long terme avec des possibilités de diversification.

Foire aux questions 

Comment fonctionne l’agence immobilière du Crédit Mutuel ?

L'agence immobilière du Crédit Mutuel vous accompagne dans votre projet immobilier, elle participe à plus de 20.000 programmes dans l’immobilier neuf dans toute la France. Elle vous protège contre les aléas du marché de l’immobilier, vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux (prêt à taux zéro, TVA réduite, Loi Pinel, Loi Malraux), elle dispose d’un cahier des charges strict pour une qualité accrue des biens immobiliers. vous pouvez également avoir un accompagnement financier en obtenant un crédit amortissable ou in fine, avec ou sans apport personnel, taux fixe ou variable.

Comment devenir client du Crédit Mutuel ?

Vous pouvez devenir client en prenant un rendez-vous avec un des conseillers dans les nombreuses agences locales du Crédit Mutuel ou vous pouvez ouvrir un compte bancaire directement depuis l’espace client en fournissant vos informations légales ainsi que des justificatifs de revenus et de domicile et signer votre contrat de manière électronique pour vous éviter de nombreux déplacements.

Pour aller plus loin :

Jusqu'à 500€ de frais offerts pour l'ouverture d'une assurance-vie Nalo

Des rendements 2019 allant de 6,5% à 30,9%

Simulation gratuite

Cet article vous a été utile ?