Placement en pierre papier : où investir ?

placement pierre papier

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Aujourd’hui, se constituer un patrimoine immobilier ne passe pas nécessairement par la pierre classique. Les méthodes d’investissement évoluent, et l’immobilier locatif aussi. C’est pourquoi les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), aussi appelées pierre papier, sont une option intéressante pour de nombreux particuliers cherchant des actifs immobiliers différents. Investir dans la pierre papier était rentable en 2020, et 2021 suit la même tendance. Mais vers quel intermédiaire se tourner pour investir en SCPI ? Comment réaliser un placement en pierre papier ? On vous donne les clés !

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Les banques et le placement en pierre papier

Comment investir dans l’immobilier via un placement financier ? Les SCPI vous le permettent ! Plusieurs options s’offrent à vous pour mettre un pied dans le marché immobilier via la pierre papier :

  • Acheter des parts de la société de gestion de la SCPI en direct, via la souscription d’un prêt immobilier, par exemple, auprès d’une banque.
  • Inclure des parts de SCPI au sein d’un contrat d’assurance vie en unités de compte.
  • Investir en démembrement, et détenir des parts en nue-propriété.

Pour investir en pierre papier, nombreux sont les investisseurs à se tourner vers les banques qui proposent certaines SCPI dans leurs contrats d’assurance vie, ou bien l’achat de parts en direct. Tour d’horizon.

Le placement en pierre papier au Crédit Agricole

Pour réaliser un investissement en pierre papier au Crédit Agricole, vous pouvez :

  • Ouvrir un contrat d’assurance vie,
  • Ouvrir un compte titres ordinaire (CTO),
  • Acheter des parts en direct.

Au Crédit Agricole, vous pourrez investir dans la SCPI Edissimo, spécialisée dans l’immobilier d’entreprise. Au programme :

  • Un complément potentiel de revenu trimestriel,
  • Un ticket d’entrée minimum de 25 parts à 235 €, soit 5 875 €.
  • La possibilité de revendre les parts (si l’achat est réalisé en direct) sur la place de marché,
  • Un prix de retrait de 215,28 €.

Le placement en pierre papier à la Caisse d’Épargne

Vous êtes client de la Caisse d’Épargne ? La banque propose un investissement dans la SCPI fiscale Ciloger Habitat 5. Ici, l’accent est mis sur la défiscalisation, puisque le dispositif Pinel permet de réduire le montant de ses impôts à hauteur de 18 % sur 9 ans.

La SCPI Ciloger Habitat 5 achète des logements neufs mis en location pour des particuliers aux revenus intermédiaires ne pouvant accéder aux logements sociaux ou aux logements libres. Des plafonds de loyer et de revenus sont appliqués, dans le cadre de la loi Pinel. 

L’apport minimum pour y investir est de 1 800 € et l’investissement est limité à 300 000 € par an.

Le placement en pierre papier au Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel propose un catalogue de SCPI assez conséquent pour ses clients. Les SCPI de rendement disponibles sont les suivantes :

  • Épargne Foncière : à partir de 827 €,
  • Eurofoncière 2 : à partir de 257 €,
  • LF Europimmo : à partir de 1 045 €,
  • LF Grand Paris Patrimoine : à partir de 310 €,
  • LF Opportunité Immo : à partir de 200 €,
  • Crédit Mutuel Pierre 1 : à partir de 285 €,
  • Sélectinvest : à partir de 635 €.
  • Pierval Santé : à partir de 1 000 €,
  • LF Les Grands Palais : à partir de 10 000 €.

On remarque ici que les tickets d’entrée sont largement abordables pour la plupart des SCPI, ce qui permet d’acquérir plus de parts, et ainsi bénéficier d’un rendement plus conséquent. 

Le placement en pierre papier chez BNP Paribas

Via sa BNP Paribas Real Estate, la banque permet aux particuliers d’investir dans les OPCI et autres SCPI selon leur volonté. En matière de pierre papier, la BNP propose majoritairement des SCPI de rendement :

  • Accimmo Pierre : à partir de 205 €,
  • Opus Real : à partir de 1 980 €,
  • Accès Valeur Pierre : à partir de 499 €,
  • France Investipierre : à partir de 264 €,
  • Pierre Sélection : à partir de 250,46 €,
  • Soprorente : à partir de 280 €,

Autrement, la BNP propose également à ses clients de SCPI fiscales résidentielles pour bénéficier de réductions d’impôts : AV Habitat et AV Habitat 2, Capital Habitat, Pierre Avenir et Pierre Avenir 2 et 3. Cette banque favorise l’achat de parts de SCPI en direct : sur le marché premier pour les SCPI à capital variable ou sur le marché secondaire pour celles à capital fixe.

Le placement en pierre papier à la Banque Postale

La Banque Postale n’a que deux SCPI de rendement à son catalogue. Premièrement, la SCPI Laffitte Pierre :

  • 9 000 € de prix de souscription minimum (soit 20 parts à 450 €).
  • Un taux d’occupation physique de 92,05 %.
  • Une durée minimum de placement recommandée de 10 ans (sur le long terme, donc).

Vient ensuite la SCPI Actipierre Europe :

  • 2 100 € de prix de souscription minimum (soit 10 parts à 210 €).
  • Un taux d’occupation physique de 95,48 %.
  • Une durée minimum de placement recommandée de 10 ans également.

Le placement en pierre papier chez LCL (Le Crédit Lyonnais)

Pour développer votre patrimoine, LCL vous propose plusieurs sociétés civiles de placement immobilier de rendement aux thématiques variées :

Bureaux et commerces :

  • Rivoli Avenir Patrimoine : immobilier d’entreprise le plus primé.
  • Edissimo : immeubles de grande taille pour répondre à la demande locative.
  • Immorente : murs de magasins et de boutiques dans les zones commerciales.

Répartition géographique (Europe et autres régions de France) :

  • LF Europimmo : immeubles de bureaux sur les marchés locatifs profonds d’Allemagne et d’Europe.
  • Épargne Pierre : principaux secteurs de l’immobilier tertiaire dans les régions françaises.
  • PF Grand Paris : centré sur le projet Grand Paris en Île-de-France.

Développement environnemental :

PFO2 : actifs présents dans des marchés locatifs en Europe, en Île-de-France et à Paris.

Le placement en SCPI à la Banque Populaire

À la Banque Populaire, vous ne pourrez investir que dans la SCPI Fructipierre. Avec une valeur de patrimoine immobilier de 1,06 milliard d’euros et des revenus trimestriels selon le nombre de parts achetées, il est possible d’investir dans cette SCPI à la Banque Populaire en direct ou par le biais d’un contrat d’assurance vie multisupport en unités de compte.

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Investir en SCPI en assurance vie

Comment faire ?

Il est possible d’inclure des parts de SCPI au sein de son contrat d’assurance vie, à condition que ce dernier soit multisupports et non uniquement en fonds euros. Cependant, selon la banque dans laquelle vous souhaitez ouvrir votre assurance vie (où la banque dont vous êtes déjà client), vous ne pourrez pas accéder à l’ensemble du marché de la pierre papier. Chaque assureur ou banque a un catalogue de SCPI à vous proposer : si les offres ne vous intéressent pas, il faudra alors chercher ailleurs !

C’est pourquoi il est important de comparer les différents contrats entre eux : un placement en pierre papier chez AXA sera forcément différent de chez Allianz, ou encore Boursorama. Étudiez les différents critères et informations mis à votre disposition par les organismes pour vous faire votre propre idée. Attention aux frais appliqués !

Ensuite, il ne vous restera plus qu’à faire la demande de souscription de parts de SCPI (en respectant notamment le prix minimum de souscription ou encore le nombre de parts minimum à acquérir.

Avantages et inconvénients

Pourquoi investir en SCPI en assurance vie ? Premièrement, parce que même si pierre papier et défiscalisation ne riment pas, ils vont bien ensemble. En effet, des parts de SCPI incluses dans un contrat d’assurance vie seront soumises à l’imposition de l’assurance vie elle-même, et non en tant que revenus fonciers, comme c’est le cas dans le cadre d’un investissement en direct. 

Ainsi, après huit ans de détention de votre contrat d’assurance vie, les gains générés par ce dernier seront exonérés d’impôt sur le revenu, ne laissant que les prélèvements sociaux obligatoires, à hauteur de 17,2 %. 

En revanche, il ne sera pas possible de souscrire un crédit immobilier pour financer l’achat de ses parts, et donc pas non plus de bénéficier de l’effet de levier du crédit bancaire.

L’investissement dans la pierre papier, c’est quoi ?

Investir en SCPI, c’est investir dans un véhicule financier permettant de percevoir des revenus locatifs. Une société de gestion gère un parc immobilier, qu’elle a acheté grâce au capital versé par ses investisseurs. La société va percevoir les loyers, et les verser aux détenteurs de ses parts.

Pour les investisseurs, cela signifie percevoir des revenus locatifs mensuels ou trimestriels, sans se soucier de la gestion d’un bien immobilier. Il existe plusieurs types de SCPI selon l’objectif de chacun :

  • Les SCPI de rendement : permettent de se constituer une source de revenus complémentaires.
  • Les SCPI fiscales : permettent de réduire le montant de ses impôts grâce aux dispositifs Pinel ou Malraux, par exemple.
  • Les SCPI de plus-value : permettent de réduire également son impôt sur le revenu et son IFI tout en réalisant une plus-value à la revente des parts, après la période de démembrement.

Foire aux questions

🤷 Quel rendement pour les SCPI ?

À chaque SCPI son rendement ! Ce dernier tourne généralement autour de 5 % par an. Comme dans tout investissement, il est conseillé de diversifier vos placements, dans plusieurs SCPI par exemple. La rentabilité de la pierre papier n’en sera que plus sûre !

🤝 Quels sont les avantages à investir dans la pierre papier ?

Investir en SCPI est l’un des moyens les plus efficaces pour investir dans l’immobilier à bas prix. Les tickets d’entrée sont bien moins importants que dans l’immobilier classique, avec la possibilité de bénéficier de l’effet de levier du crédit immobilier dans le cas d’achat de parts en direct, ou d’une fiscalité adoucie dans une assurance vie.

🤷 Quelle est la meilleure SCPI ?

Tout dépend de vos objectifs patrimoniaux : pourquoi souhaitez-vous investir ? Pour réduire vos impôts ? Les SCPI fiscales n’offrent pas le meilleur rendement, mais elles vous permettent de bénéficier d’une réduction de l’impôt sur le revenu. Pour se constituer une source de revenus passifs ? Les SCPI de rendement seront un bon atout. N’hésitez pas à les comparer en ligne pour déterminer quelle société sera la mieux adaptée à votre situation.

🤝 Comment faire pour investir dans l’immobilier ?

Aujourd’hui, un investissement immobilier prend plusieurs formes : la pierre classique, via un crédit immobilier, les parts de SCPI, mais aussi le crowdfunding immobilier, très rentable, mais également peu sûr, etc. Un conseiller en gestion de patrimoine vous aide à trouver les solutions les mieux adaptées à votre situation patrimoniale.

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