Nos experts vous accompagnent 01 86 95 79 89
Nos experts vous accompagnent 01 86 95 79 89

Comment obtenir un crédit sans justificatif de revenus ? Peut-on obtenir un crédit immédiat sans justificatif ? Tout dépend en fait de ce qu'on entend par "crédit sans justificatif'. Selon le sens que revêt cette expression, la réponse sera négative ou positive. S'il est désormais possible d'obtenir un crédit en ligne rapidement, les banques et organismes prêteurs demeurent exigeants sur le profil des emprunteurs. Cela étant, la transformation digitale et l'arrivée sur le net des plateformes de crowdfunding et crowdlending ont fortement contribué à redéfinir certaines conditions d'emprunt? Peut-on pour autant décrocher un crédit à la consommation sans justificatif en 2018 ?

 

Crédit sans justificatif bancaire

Sur le net, les demandes de "crédit immédiat sans justificatifs" affluent. Pris par le temps et les urgences, les particuliers sont de plus en plus nombreux à délaisser les rendez-vous physiques et les entretiens en agence pour les plateformes dématérialisées pour leur demande de crédit à la consommation. Il faut reconnaître que les avantages du crédit en ligne sont nombreux :

  • comparateur d'offres
  • simulation gratuite
  • calcul de la capacité d'emprunt,
  • estimations des mensualités
  • déblocage des fonds en 48h,
  • pas de frais de dossier ni d'agence...

Les comparateurs de crédits en proposent également des services de courtier de ligne et certains sites, mêmes s'ils sont encore rares, proposent même de souscrire directement en ligne

prêt bancaire profil emprunteur
Demande de crédit : montrez votre meilleur profil emprunteur

Cela étant, même si l'accessibilité aux comparateurs de crédits est simplifiée par l'ère digitale, les établissements bancaires restent intraitables sur la question des revenus. Même en ligne, les créanciers doivent tester la solvabilité de l'emprunteur. Même les plus petits emprunts constituent un risque pour la banque, qui doit impérativement s'assurer du bon remboursement du capital prêté. C'est pour cette raison qu'elles commencent toujours par vérifier les justificatifs bancaires et fiscaux des emprunteurs. Il s'agit le plus souvent :

  • des trois derniers bulletins de salaire
  • des deux derniers avis d'imposition
  • des relevés de compte
  • éventuellement, votre épargne, vos actifs financiers, etc.

La qualité du dossier financier est essentielle, car la décision de l’organisme financier de vous accorder ou non les fonds repose sur vos capacités de remboursement et sur votre crédibilité quant au paiement de vos mensualités. Vous devez par conséquent monter un dossier solide qui répond aux critères suivants :

  • emploi stable
  • revenus réguliers
  • historique bancaire vierge (pas de dettes ou d'incidents de paiement)
  • aucun fichage Banque de France ou FICP / FCC
  • bonne capacité d'épargne
Conseil TacoTax : un site ou un établissement sécurisé exigera toujours de vous des références bancaires. Méfiez-vous des offres de crédit du type "crédit 24h sans justificatif" ne nécessitant pas la justification de votre identité, revenus ou adresse. Les établissements financiers fiables exigeront donc systématiquement des « documents justificatifs ».

Le Prêt entre Particuliers (PAP) : un crédit sans banque ni dossier

Il existe une solution pour les particuliers qui souhaitent emprunter sans avoir à justifier leurs ressources et étaler leur situation fiscale : le Prêt entre Particuliers (PAP). Originaire des USA, ce type de prêt consiste pour un particulier à prêter de l'argent à un autre (peer-to-peer) en mettant en place soit un contrat de prêt soit une reconnaissance de dettes. Très populaire aux États-Unis, ce cousin du crowdlending séduit depuis quelques années les ménages français par sa facilité d'obtention : pas de banquier, de frais de dossier, de rendez-vous physiques, de délais d'attente, etc. Le tout est de s'assurer de prêter ou d'emprunter à une personne de confiance.

Crédit sans justificatif : le prêt non affecté

Comme son nom l'indique, le prêt non affecté n'est pas destiné à l'acquisition ou au financement d'un bien ou d'un service en particulier. En ce sens, il est effectivement "sans justificatif". Avec un prêt personnel ou un crédit renouvelable par exemple, vous pouvez emprunter jusqu'à 75 000 € (bien que la plupart des crédits soient plafonnés à 21 300 €) sans avoir à indiquer la nature de l'emprunt. Le remboursement se fait par versements mensuels ou trimestriels. 

La durée de prêt peut aller de quelques mois à plusieurs années, bien qu'il dépasse rarement 5 ou  ans. Elle dépend du montant des mensualités que l’emprunteur souhaite régler. Par ailleurs, il n’y a pas d’obligation d’achat ni d’engagement ; le contrat de crédit et le contrat d’achat d’un bien ou d’un service ne sont pas liés comme dans le cas des crédits affectés, avec une clause suspensive où la non-réalisation de l’un annule automatiquement l’autre.

Que peut-on acheter avec un prêt non affecté ? 

financement crédit personnel
Le prêt non affecté finance tous vos projets...

Étant non affecté, le prêt sans justificatif peut très servir à financer un projet qu'à payer ses impôts. Il peut s’en servir pour faire face à des imprévus ou pour améliorer son quotidien, par exemple :

  • acheter des biens d’équipement ou une auto/moto,
  • effectuer des travaux de rénovation ou d’aménagement dans la maison,
  • s’offrir un voyage, financer un événement familial (mariage…), les études des enfants,
  • concrétiser un projet de toute nature,
  • répondre à un besoin en trésorerie, par exemple pour payer ses impôts, des frais médicaux imprévus, ou d’autres dépenses.

Crédit sans justificatif : l'avis TacoTax

Si vous employez votre crédit sans justificatif (non affecté) au financement d'un projet personnel (vacances, mariage, besoin de trésorerie pour recouvrer ses dettes, frais médicaux, etc.), vous protégez votre vie privée tout en bénéficiant d'une solution avantageuse. Certaines situations personnelles dont déjà suffisamment difficiles sans en plus avoir besoin de divulguer votre situation personnelle. Du moment que vous respectez votre échéancier de remboursement et les termes de votre contrat, la banque ne peut questionner l'utilisation que vous faites des fonds. Votre vie privée est totalement respectée.

Toutefois, si vous cherchez à financer l'achat d'une voiture, d'une moto ou encore des travaux, nous vous recommandons d'opter pour un prêt affecté (crédit auto, travaux, etc). Moins souple sur les conditions d'utilisation, ce type de prêt assure une meilleure sécurité à l'emprunteur grâce aux clauses suspensives.

Pour un crédit auto par exemple, si votre voiture n'est pas livrée ou vous est livrée dans un état défectueux, vous ne serez pas tenu(e) de rembourser votre crédit

Les choses à savoir avant de souscrire un crédit à la consommation

Un crédit, même à court terme, est un engagement sérieux, qu'il faut honorer. C'est-à-dire rembourser, sans incidence de paiement. Même en cas d'urgence ou d'imprévu, envisagez toutes les possibilités. Avant de souscrire un tel emprunt, prenez le temps de réfléchir à la réelle utilité du projet ou de l’achat que vous envisagez de faire :

  • avez-vous réellement besoin de cet achat / ce service ?
  • si oui, est-ce urgent ?
  • pour combien de temps pouvez-vous supporter une charge supplémentaire chaque mois ?
  • existe-t-il des alternatives ?

Mais surtout, calculez votre capacité d’endettement, qui ne doit pas excéder 33 % du total de vos revenus. Faites un bilan de vos finances personnelles : avez-vous le budget nécessaire pour vous acquitter des mensualités ? Ne soyez pas trop gourmand(e) et demandez un montant en adéquation avec votre capacité de remboursement.

Enfin, comme nous l'avons mentionné plus haut dans cet article, toute demande de crédit de votre part sera suivie d'une demande de dossier de la part de la banque / société de crédit. Il vous faudra justifier vos ressources et prouver votre capacité à épargner. Si vous sortez à peine d'une situation de découvert bancaire ou d'une série d'incidents de paiement, peut-être vaut-il mieux reporter votre demande.

Obtenir un crédit sans emploi : le microcrédit

Obtenir un crédit lorsqu'on n'a pas ou peu de revenus est pratiquement impossible. Les demandeurs d'emploi sont les premiers concernés par cette "exclusion" du système bancaire, mais ils sont loin d'être les seuls : les étudiants, personnes âgées, en situation de handicap ou ayant une maladie chronique ou simplement les familles monoparentales peinent souvent à obtenir leur prêt. Une formule existe, apparue dans les années 1980 pour soutenir les jeunes créateurs d'entreprises en manque de fonds : le microcrédit

Généralement plafonné à 10 000 €, le microcrédit est destiné aux emprunteurs qui éprouvent des difficultés à obtenir un financement auprès des banques traditionnelles. Ses principales caractéristiques se résument en trois points :

  • son montant est généralement compris entre 500 € et 5000 €, mais peut aller jusqu'à 10 000 € ;
  • sa durée de remboursement s’étale entre 6 mois et 3 ans en fonction du montant emprunté ;
  • il est proposé à un taux d’intérêt fondé et compétitif variant entre 1,5 % et 5 %.

Foire aux questions

Comment faire un rachat de crédits à la consommation ?

Le rachat de crédit est une opération bancaire qui consiste à regrouper différents prêts en cours au sein d'un seul et même établissement créancier. Pour ce faire, l'emprunteur doit déposer un dossier de demande de rachat auprès d'une banque ou société spécialisée. Le nouveau créancier va ensuite solder les différents crédits en cous avant de proposer un nouveau contrat à l'emprunteur. Avant d'effectuer cette opération, avantageuse mais lourde de démarches et coûteuse, nous vous recommandons d'effectuer une simulation :

Je réduis mes mensualités avec le rachat de crédit

 

Appelez-nous

Nos experts sont disponibles de 9h à 20h du lundi au vendredi


Ou demandez à être rappelé gratuitement

Se faire rappeler

Etre rappelé gratuitement

Nos experts sont disponibles de 9h à 20h du lundi au vendredi

Merci de renseigner un numéro valide

Merci !

.

Connectez-vous !

Votre email n'est pas valideMot de passe oublié ?Merci de renseigner votre mot de passe

Déjà inscrit ?

Ouverture du service imminente !


Laissez-nous votre email pour la piqûre de rappel

Plus qu'une étape avant d'accéder à votre simulation !

Sécurisez votre compte pour accédergratuitement à votre simulation

Votre email n'est pas valideVotre numéroMerci de renseigner votre numéro de téléphone

En cliquant sur "Voir ma simulation" j'accepte lesCGU
et serai automatiquement inscrit afin de profiter des services de TacoTax

DEJA INSCRIT ?

Un instant !

Inscrivez-vous à notre newsletter et recevez gratuitement votre guide pour réduire vos impôts

Non merci