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Besoin d'un crédit pas cher et rapide ? Avec la transformation digitale, de plus en plus de banques et organismes de crédits proposent leurs services directement en ligne. Il est désormais possible de souscrire un crédit à la consommation en quelques clics. Mais attention, si la plupart des sites se vantent tous de proposer le crédit le moins du marché, prudence reste mère du sûreté. Surtout lorsqu'il s'agit d'argent. Avant de céder aux sirènes des offres de "crédits en 24h", nous vous invitons à lire cet article pour trouver comment obtenir votre crédit conso pour pas cher.

 

Simulation de crédit à la consommation : première étape

Pour trouver le meilleur taux de crédit à la consommation, commencez par étudier les différents baromètres des meilleurs taux de prêt. En vous référant à ce dernier, vous pouvez estimer le taux de prêt personnel auquel vous pouvez prétendre pour votre projet, en fonction de la durée et du montant de votre emprunt.

crédit consommation meilleur taux
Crédit conso : de quoi avez-vous vraiment besoin ?

NB : pour obtenir votre crédit à la consommation le moins cher possible, faites une analyse détaillée de vos besoins. Vous vous rendrez peut-être compte que la somme dont vous avez besoin est loin d'être aussi élevée que prévu. Par ailleurs, passer par un comparateur de taux de crédits vous permet d'estimer le coût total de celui-ci : le Taux Annuel Effectif Global (TAEG).

►Lire aussiComment sont fixés les taux de crédit à la consommation ?

Pour un petit crédit en ligne rapide par exemple, rapprochez-vous des organismes de microcrédit. Si vous avez des dépenses à venir mais ne pouvez estimer ni leur montant ni leur fréquence (comme c'est le cas dans une hospitalisation à long-terme par exemple), contracter un crédit renouvelable est plus intéressant. 

Conseil TacoTax : un crédit, même à court terme, est un engagement qui va venir bousculer la gestion de votre budget, et alourdir vos charges mensuelles. Avant de souscrire un crédit, interrogez-vous sur sa réelle nécessité.

Les meilleurs taux de prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit non affecté qui consiste en une réserve de trésorerie que vous utilisez à votre gré. Pour obtenir le crédit personnel le moins cher, il vous suffit de comparer les taux proposés par les établissements prêteurs avec ceux inscrits dans les tableaux ci-dessous, à jour au quatrième trimestre 2018

Les taux de prêt personnel à court terme (1 à 3 ans)

Montant du prêt 12 mois (min. / max.) 24 mois (min. / max.) 36 mois (min. / max.)
3 000 € à 4 999 € 0,90 % 5,49 % 3,06 % 5,97 % 3,06 % 5,38 %
5 000 € à 9 999 € 0,90 % 1,06 % 1,50 % 2,93 % 2,90 % 3,44 %
10 000 € à 14 999 € 1% 1,00 % 1,00 % 1,73 % 2,90 % 3,10 %
Plus de 15 000 € 0,90 % 1,02 % 1,00 % 2,14 % 2,90 % 3,12 %

Les taux de prêt personnel à long terme (4 à 6 ans)

Montant du prêt 48 mois (min. / max.) 60 mois (min. / max.) 72 mois (min. / max.)
3 000 € à 4 999 € 3,47 % 4,23 % 3,59 % 4,48 % 5,27 % 5,27 %
5 000 € à 9 999 € 3,09 % 3,64 % 3,69 % 4,28 % 4,48 %  
10 000 € à 14 999 € 2,99 % 3,20 % 2,99 % 3,77 % 4,48 %  
Plus de 15 000 € 2,99 % 3,13 % 2,99 % 3,77 % 4,28 % 4,92 %

Les meilleurs taux de prêt auto

Pour rappel, le taux du crédit auto varie selon que le véhicule visé est neuf ou d'occasion (de moins de 2 ans).

Les taux de prêt auto à court terme (1 à 3 ans)

Montant du prêt 12 mois (min. / max.) 24 mois (min. / max.) 36 mois (min. / max.)
3 000 € à 4 999 € 1,00 % 1,18 % 2,90 % 3,64 % 2,80 % 4,85 %
5 000 € à 9 999 € 0,90 % 1,05 % 1,50 % 2,81 % 2,20 % 3,30 %
10 000 € à 14 999 € 0,90 % 0,99 % 1,00 % 1,68 % 2,20 % 2,99 %
Plus de 15 000 € 1,00 %   1,00 % 2,04 % 2,20 % 3,04 %

Les taux de prêt auto à long terme (4 à 6 ans)

Montant du prêt 48 mois (min. / max.) 60 mois (min. / max.) 72 mois (min. / max.)
3 000 € à 4 999 € 3,47 % 5,03 % 3,94 % 4,35 % 4,78 %  
5 000 € à 9 999 € 2,80 % 3,57 % 3,44 % 3,98 % 4,20 % 4,86 %
10 000 € à 14 999 € 2,80 % 3,11 % 3,44 % 3,84 % 3,90 % 4,47 %
Plus de 15 000 € 2,80 % 3,04 % 3,44 % 3,76 % 3,90 % 4,39 %

Les meilleurs taux de prêt travaux 

Les taux de prêts travaux à court terme (1 à 3 ans)

Montant du prêt 12 mois (min. / max.) 24 mois (min. / max.) 36 mois (min. / max.)
3 000 € à 4 999 € 5,90 %   3,06 % 7,33 % 3,06 % 6,35 %
5 000 € à 9 999 € 0,90 % 1,00 %     1,70 % 2,86 % 2,80 % 3,18 %
10 000 € à 14 999 €         2,80 % 2,97 %
15 000 € à 29 999 €         2,80 % 3,12 %
plus de 30 000 €         2,80 % 3,15 %

Les taux de prêts travaux à court terme (4 à 6 ans)

Montant du prêt 48 mois (min. / max.) 60 mois (min. / max.) 72 mois (min. / max.)
3 000 € à 4 999 € 3,47 % 4,83 % 3,59 % 3,59 % 5,27 %  
5 000 € à 9 999 € 2,89 % 3,32 % 2,99 % 3,53 % 4,15 %     4,72 %
10 000 € à 14 999 € 2,89 % 2,98 % 2,99 % 3,10 % 3,55 % 4,30 %
15 000 € à 29 999 € 2,89 % 2,97 % 2,99 % 3,12 % 3,55 % 4,17 %
plus de 30 000 € 2,89 % 2,97 % 2,99 % 3,08 % 3,55 % 4,02 %

Les taux de prêts travaux à court terme (7 à 8 ans)

Montant du prêt 84 mois (min. / max) 96 mois (min. / max.)
10 000 € à 14 999 €  3,66 % 4,46 %    
15 000 € à 29 999 €  3,66 % 4,46 % 4,20 % 4,88 %
Plus de 30 000 €  3,66 % 4,46 % 4,20 % 4,88 %

Soignez votre profil emprunteur

Pour obtenir votre crédit consommation au meilleur taux, vous devez présenter un dossier solide et complet. Toute pièce manquante peut être un motif de refus ! Votre dossier doit faire apparaître :

  • des revenus stables
  • un historique bancaire irréprochable (pas d'incidents de paiement, pas de découvert)
  • un projet viable
  • un taux d'endettement inférieur à 45%
  • un reste à vivre suffisant

Foire aux questions

Comment réduire mes mensualités de crédit ?

L'une des solutions les plus courantes pour diminuer le montant de ses mensualités consiste à faire un rachat de crédit. Pour cela, vous devez faire racheter vos plusieurs crédits en cours par un seul et même prêteur. La nouvelle banque va donc solder vos différents crédits en cours et les fusionner en un seul, assorti d'un taux plus bas et d'une durée de remboursement plus longue. 

Vous souhaitez baisser vos mensualités ? Nous vous invitons à faire une simulation de rachat de crédit à la consommation :

Je réduis mes mensualités avec le rachat de crédit

Peut-on obtenir un crédit à la consommation sans justificatif ?

Tout dépend de ce que vous entendez pas "sans justificatif". Selon le sens que revêt cette expression, la réponse sera oui ou non :

  • crédit consommation sans justificatifs de revenus : non. Pour tout crédit contracté auprès d'un établissement bancaire ou de crédit, vous devez fournir des justificatifs de revenus. Selon votre statut (salarié, profession libérale, commerçant, TNS, etc.), ces justificatifs peuvent revêtir plusieurs formes :
    • bulletins de salaire
    • avis d'imposition
    • bilan comptable
    • revenus fonciers, etc.
  • crédit à la consommation sans justification de l'utilisation de l'argent : oui. C'est le principe du prêt non affecté : l'emprunteur n'a pas à justifier le motif de son emprunt. Il peut servir à financer des vacances, des études, des travaux, un mariage, etc. 

Pour aller plus loin avec les crédits à la consommation :

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