Le Crédit Mutuel n'est pas né de la dernière pluie puisqu'il a vu le jour en 1847. Il acquiert le titre officiel de banque un siècle plus tard, en 1958. Aujourd'hui, il compte quelque 24 millions de clients et près de 80000 salariés. En plus des services bancaires, assurances et des produits d'épargne, "la banque à qui parler" propose des rachats et regroupements de crédits. Comment renégocier un prêt avec le Crédit Mutuel ? Comment faire une simulation de rachat de crédit conso au Crédit Mutuel ? Voici tout ce qu'il faut savoir sur le rachat de crédit au Crédit Mutuel ?

 

Renégocier son prêt au Crédit Mutuel

En matière de renégociation de crédit, seuls les emprunts immobiliers sont éligibles. Les crédits à la consommation ne peuvent pas être renégociés. Si vous avez contracté un prêt immobilier au Crédit Mutuel, et que vous constatez un écart important entre votre taux d'emprunt et ceux qui se pratiquent sur le marché actuel, vous pouvez vous rapprocher de votre conseiller bancaire afin de revoir les conditions initiales du contrat. 

Même s'il n'est pas possible de faire baisser les taux d'emprunt des crédits à la consommation, le Crédit Mutuel offre la possibilité de les regrouper. C'est le regroupement de crédits, une opération bancaire qui consiste à "fusionner" plusieurs prêts en cours pour n'en former qu'un seul. Par exemple, si vous détenez un crédit renouvelable et un prêt personnel au Crédit Mutuel, le regroupement de crédit vous permet de n'avoir plus qu'une seule mensualité à rembourser, avec un échéancier unique. Cette solution permet aux emprunteurs de simplifier considérablement la gestion de leurs crédits, et de dégager de la trésorerie. En effet, la nouvelle mensualité affiche un taux d'emprunt généralement plus faible, mais la durée de remboursement s'en trouve allongée. 

Faire racheter ses crédits par le Crédit Mutuel

rachat de crédit crédit mutuel
Trop de crédits en cours ? Regroupez-les en un seul 

Vous n'êtes pas client(e) Crédit Mutuel et détenez des crédits à la consommation dans d'autres établissements ? Le Crédit Mutuel vous offre la possibilité de les solder et de migrer dans ses établissements. C'est le rachat de crédits. Étant donné que les crédits à la consommation ne sont pas éligibles à la renégociation, la seule option qui reste à l'emprunteur, pour faire baisser les taux d'emprunt, est de les faire racheter par une banque concurrente

Comment se passe le rachat de crédit au Crédit Mutuel ?

La procédure de rachat de crédits se déroule de façon similaire dans toutes les banques :

  • vous déposez une demande de rachat de crédit (par lettre recommandée avec accusé de réception) à votre Caisse régionale Crédit Mutuel, avec l'ensemble des pièces nécessaires à la constitution de votre dossier
  • si votre demande est acceptée, le Crédit Mutuel commence par procéder au remboursement anticipé du capital restant dû sur les crédits en cours (auto, personnel, renouvelables, etc.) souscrits auprès des différents organismes financiers.
  • vos prêts sont regroupés en un seul prêt à taux fixe et vous n'avez plus qu'une seule mensualité à payer.
  • vos remboursements sont rééchelonnés selon un montant mensuel adapté à votre budget.
  • le Crédit Mutuel est désormais le seul interlocuteur pour tous vos crédits.

Rachat de crédit au Crédit Mutuel : exemple

Pour un regroupement de crédits d'un montant de 10 000 € sur 5 ans, l'emprunteur doit rembourser 59 mensualités de 191,01 € et une dernière de 191,11 €.

  • Taux annuel effectif global (TAEG) fixe de 5,64 % (taux débiteur fixe : 5,50 %).
  • Montant total dû par l'emprunteur : 11 460,70 €.
  • Taux annuel effectif de l'assurance (TAEA) : 1,47%
  • Frais de dossier : 0 €

Attention : ces montants ne tiennent pas compte de l'assurance facultative proposée habituellement, qui couvre les garanties :

  • Décès,
  • Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA),
  • Invalidité et Incapacité de Travail (ITT).

Elle est calculée sur le capital restant dû, avec un montant de 1ère cotisation mensuelle de 11,58 €, un montant total sur la durée du crédit de 372,82 €.

Avis : pour un rachat de crédit, faut-il choisir le Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel ne propose pas de rachat de crédit immobilier, seulement de crédits à la consommation. L'offre Prêt regroupement de crédits peut servir à racheter :

  • un prêt personnel
  • un prêt affecté (auto / travaux)
  • un crédit renouvelable

Un rachat de crédits est une opération lourde, qui occasionne des frais. De plus, la plupart des banques exige des emprunteurs cherchant à faire racheter leurs crédits qu'ils ouvrent un compte en banque dans l'une de leurs agences. Avant d'envisager un rachat de crédit conso au Crédit Mutuel, faites une simulation. La simulation vous permet de connaître les offres de rachat de crédit les moins chères, et d'estimer la rentabilité de l'opération pour vous. 

Foire aux questions

Peut-on renégocier un prêt immobilier au Crédit Mutuel contracté en 2018 ?

La loi autorise les emprunteurs à renégocier leur prêt autant de fois qu'ils le désirent, sans délai minimum à respecter entre la signature du contrat d'emprunt et la première demande. Si vous avez contracté votre emprunt immobilier en 2018, vous pouvez déposer une demande de renégociation de crédit, mais il est conseillé d'attendre au moins un an. En effet, l'écart entre les taux d'emprunt doit être suffisamment important pour que la renégociation de crédit soit rentable.

Quel est le montant maximum d'un rachat de crédit à la consommation ?

Tout dépend du statut que vous occupez dans votre logement :

  • propriétaire ou accédant à la propriété : le montant maximum sera de 200 000 € sans hypothèque sur votre maison, sur une durée de prêt de 15 ans maximum
  • locataire ou hébergé(e) gratuitement par votre famille : le montant maximum pour votre regroupement de crédit est de 100 000 € sur une durée de 12 ans maximum.

Le Crédit Mutuel propose-t-il des prêts auto jeune ?

Pour les étudiants et jeunes actifs clients Crédit Mutuel qui souhaitent passer le permis, la banque leur propose le prêt permis à 1€ par jour, un prêt à taux zéro dont les intérêts sont pris en charge par l'État. Ce crédit spécial est accordé sous réserve de signature d'un contrat de formation avec une école de conduite partenaire de l'opération « le permis à 1 € par jour ».

Pour les moins de 28 ans détenteurs d'un Eurocompte formules jeune qui veulent financer l'achat d'un véhicule, le Crédit Mutuel propose un prêt Auto :

  • montant : 750 € à 5 000 €
  • durée de remboursement : de 6 à 60 mois
  • taux : 2,50 %.

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