Depuis quelques années déjà, La Poste propose des services bancaires et financiers via sa composante La Banque Postale. Il est désormais possible de détenir un compte courant, un livret A ou encore un chéquier à la Banque Postale. Mais ce n'est pas tout, l'opérateur de services postaux propose également des crédits à la consommation, ainsi que des rachats de crédits. Comment faire une simulation de rachat de crédit à la Poste ? Quels sont les avis sur les offres ? Peut-on faire uniquement un rachat de crédit conso ? Petit précis du rachat de crédit à la Banque Postale.

 

Rachat de crédit à La Poste : avis

Le regroupement de crédit

Si vous détenez au moins deux crédits en cours à la Banque Postale ou dans une autre banque, l'établissement vous offre la possibilité de les regrouper. C'est ce qu'on appelle le regroupement de crédits. L'avantage ? Au lieu d'avoir deux mensualités, deux durées de remboursement, deux tableaux d'amortissements, deux TAEG différents, etc. vous n'en avez plus qu'un. Un seul crédit, avec un taux plus avantageux, et une durée de remboursement plus longue. Cette opération permet aux emprunteurs de dégager de la trésorerie et d'avoir une meilleure gestion de leurs crédits. 

Rachat de crédit : ce que propose la Banque Postale

rachat de crédit laposte
Rachat de crédits : lisez bien les CGV !

Les conditions pour faire un regroupement de crédits à la Banque Postale sont les suivantes :

  • le montant doit être compris entre 1 500 € et 75 000  €
  • la durée de remboursement est comprise entre 1 et 12 ans
  • des frais de dossier compris entre 40 et 180 €
  • possibilité de revoir la mensualité et/ou la durée du crédit détenu dans un autre établissement.
  • regroupement en un seul prêt à taux fixe de plusieurs crédits en cours
  • un conseil, un suivi et un accompagnement personnalisé avant et pendant toute la durée de votre prêt .
  • des assurances facultatives, mais recommandées qui s'adaptent au mieux à votre situation, pour vous aider, vous et vos proches.

Le rachat de "crédits conso" n'est pas la seule formule proposée par la Banque Postale. Les emprunteurs qui ont un prêt immobilier en cours peuvent également le faire racheter, à condition de les grouper à un rachat de crédits à la consommation. Si, en plus de vos crédits conso, vous faites racheter un crédit immobilier, son montant ne doit pas représenter plus de 60 % du total.

Les taux de rachat de crédit ne sont pas communiqués par la Banque Postale. Pour les connaître, rapprochez-vous de votre Caisse Régionale ou faites une simulation.

Comment faire une demande de rachat de crédit à la Banque Postale ?

Si vous êtes déjà client(e) de la Banque Postale, contactez votre conseiller par mail ou téléphone pour discuter avec lui / elle de votre projet. Vous pouvez commencer par faire une simulation directement sur le site de la Banque Postale pour une première analyse de votre situation. 

Si vous êtes client(e) d'une banque concurrente de la Banque Postale, commencez par demander une étude de rachat de crédit. Cette démarche ne vous engage à rien : il s'agit simplement d'évaluer la rentabilité et le coût d'un rachat de vos crédits par la Banque Postale. L'idéal étant d'envoyer une demande étude à plusieurs établissements bancaires afin de les comparer. Si l'offre de la Banque Postale vous satisfait, envoyez ensuite une lettre de demande de rachat de crédit, en indiquant :

  • les coordonnées de l'établissement détenteur de vos crédits
  • le nombre et la nature des crédits en cours
  • les montants de vos différentes mensualités
  • vos revenus et éventuellement ceux de votre co-emprunteur
Important : un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Rachat de crédit : votre simulation avec TacoTax

rachat de crédit laposte
Rachat de crédit : rentable pour votre budget ?

Une opération de rachat de crédit n'est pas anodine : en plus des démarches administratives, elle implique des frais. Il est donc nécessaire, avant de contacter les banques, d'assurer de la rentabilité de cette opération pour vous. Pour cela, une seule solution : la simulation.

TacoTax a mis au point un simulateur de rachat de crédit. Un outil gratuit, qui vous permet de connaître :

  • votre éligibilité au rachat de crédit
  • le pourcentage de diminution de vos mensualités (qui peut aller jusqu'à 60% de leur montant)

Que ce soit un résultat approximatif ou un résultat précis, effectuer une simulation de rachat de crédit ouvre un large choix de réponses. Avec le simulateur rachat de crédit, vous connaîtrez le montant de vos mensualités et de votre reste à vivre après le rachat de crédit. Il vous suffit de suivre les étapes une par une, en renseignant les informations demandées :

  • votre situation financière : nature des revenus, montant
  • professionnelle : CDI, CDD, intérim, indépendant(e), retraité(e), sans emploi...
  • personnelle : nombre d'enfants, situation matrimoniale
  • vos encours et leurs montants : nombre de crédits, montant des mensualités, durée restante, etc.
Bon à savoir : la simulation rachat de crédit n'est pas 100% anonyme. Vous pouvez demander l'effacement de vos données personnelles une fois la simulation terminée.

Le résultat de la simulation vous est communiqué immédiatement. S'il s'avère que vous n'êtes pas éligible à cette opération, TacoTax vous indiquera :

  • les dispositifs de défiscalisation 
  • les réductions d'impôts
  • les déductions fiscales
  • et les abattements auxquels vous pouvez prétendre

Rachat de crédit : la solution au surendettement ?

Mensualités, taux, échéances, durées, banques... Après les accidents de la vie (maladie, accident, perte d'emploi, etc.), c'est bien souvent le cumul de crédits qui conduit au surendettement. La solution la plus courante pour se sortir de la dette consiste à déposer un dossier de surendettement à la Banque de France. Pour éviter le surendettement, les particuliers qui détiennent des crédits peuvent les regrouper ou les faire racheter. En fusionnant vos différents prêts en un seul, vous n'aurez plus qu'une seule mensualité et donc plus de visibilité sur vos crédits. Toutefois, il faut noter 3 choses :

  1. le rachat de crédit n'efface pas les dettes. Vous êtes tout de même tenu(e) de rembourser vos prêts, sur une durée supérieure à ce qui était initialement prévu ;
  2. les différents crédits contractés ne coûtent pas moins cher. Au final, cela revient au même puisque, même si le montant des mensualités baisse, la durée de remboursement s'allonge.
  3. les taux d'intérêts baissent, ce qui permet de compenser le supplément puisque les anciens crédits ont été souscrits à un taux d’intérêt plus élevé.

Dans tous les cas, cette solution est préférable à celle de la commission de surendettement.

Foire aux questions

Peut-on faire un rachat de crédit au Crédit Agricole ?

Oui, le Crédit Agricole propose deux formules de rachat de crédit :

  • le Prêt Regroupement qui permet aux clients Crédits Agricoles qui détiennent plusieurs crédits (prêt personnel, prêt auto, travaux, crédit renouvelable, crédit immobilier) de les fusionner en un seul afin de baisser leurs mensualités
  • le Prêt Rachat, destiné aux particuliers souhaitant faire racheter leurs crédits par le Crédit Agricole (et donc de changer de banque). Cette option concerne uniquement les crédits à la consommation.

Peut-on faire un rachat de crédit à la Banque Populaire ?

La Banque Populaire propose à ses clients de 25 à 65 ans un prêt, le Prêt Sérénité, qui permet de regrouper des prêts consommation, renouvelables ou immobiliers, provenant d’organismes divers, en bénéficiant d’une seule mensualité fixe. 

Besoin ou envie de faire un rachat de crédit ? Simulation immédiate avec TacoTax.

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