Le Plan d'Épargne Logement (PEL) est une épargne bloquée qui vous permet d'obtenir des intérêts et, sous conditions, un prêt immobilier et une prime d’État. Le Crédit Mutuel propose plusieurs type de PEL, notamment le capital expansion. C'est un PEL boosté proposant des taux intéressants. Pour tout savoir sur le PEL que cette banque propose: taux, frais, avantages, c'est par ici. 

 

Capital expansion: Le bon plan du crédit mutuel 

Chaque établissement bancaire disposent de ses propres caractéristiques. La spécificité du Crédit Mutuel c'est le Capital Expansion. Sorte de PEL boosté, il est ultra compétitif et propose un taux bien plus intéressant (entre 1,6 et 2 %) que le PEL classique (1,5 %) qui permet de rémunérer un capital tout en offrant la possibilité de bénéficier d'un prêt immobilier à taux garanti. Voyons de plus près ce qu'il en est. 

Investir dans la pierre ou tirer des intérêts d'un capital

Ce PEL body builder se nomme Capital Expansion. Avec ce produit, le Crédit Mutuel a tapé dans le mille. Il a réussi à rassembler tous les avantages d'un Plan Épargne Logement (PEL) et d'un compte à terme. Grâce à ce large éventail de qualité, il convient aussi bien aux candidats à l'acquisition immobilière qu'aux épargnants qui désirent faire fructifier un capital. Gagnant-gagnant, il est devenu vite très populaire. Un incontournable. 

Combiner les atouts d'un compte à terme et du Plan Épargne Logement

Le PEL a été crée pour proposer aux épargnant qui envisagent de financer un logement principal ou qui planifient de réaliser des travaux dans leur habitation. Afin d'y accéder on demande aux épargnants un versement initial de 225 euros à la souscription du contrat. Puis, des apports périodiques sont ensuite programmés à hauteur de 45 euros mensuels, 135 euros trimestriels ou 270 euros semestriels. Cela peut paraître assez rigide et contraignant, mais ces montant minimum obligatoires permettent à l'épargnant d'atteindre la somme souhaitez durant les 10 années d'épargne maximal que prévoit le PEL.

Cependant, le PEL n'est pas aussi rigide que vous pourriez le penser. En effet, les versements ponctuels sont également acceptés. Autre petite précision, les particuliers ne peuvent souscrire qu'à un seul PEL à la fois. 

Vous l'aurez compris, le PEL est un produit d'épargne qui comprend une longue phase dédiée uniquement à l'épargne durant laquelle le souscripteur constitue son capital en faisant des dépôts. Cette période dure 4 ans minimum et peut être prolongée jusqu'à 10 ans maximum. Elle peut également s'arrêter lorsque vous aurez atteint le plafond de 61 200 euros chez le Crédit Mutuel. Un taux de 1,5 % rémunère les fonds accumulés sur toute la durée du contrat. Lorsque le contrat du PEL aura franchi les 4 premières années d'existence, le souscripteur peut bénéficier d'un prêt épargne-logement caractérisé par un taux préférentiel.

PEL crédit mutuel
Vous pouvez choisir la durée de votre offre Capital Expansion

Une phase d'épargne sur 4, 6 ou 8 ans et des intérêts de 1,6 à 2 %

Avec son offre Capital Expansion, le Crédit Mutuel répond aux attentes des particuliers qui désirent générer des intérêts à partir de leur épargne tout en envisageant d'investir dans la pierre à moyen ou long terme. Ce PEL boosté propose tout d'abord une période de cotisation fixée à l'avance et dont le choix est confié aux souscripteurs. C'est principalement en raison de cette caractéristique que le produit est assimilé à un compte à terme.

La durée de l'offre Capital Expansion est choisit par le souscripteur. Vous aurez donc le choix entre un contrat de 4 ans, 6 ans ou 8 ans. En fonction de la durée choisie un taux préférentiel sera lié à votre contrat: 1,60 %, 1,70 % ou 2,00 %. Vous l'aurez compris l'offre Capital Expansion profite ainsi d'un taux plus intéressant que le taux du PEL classique.

À lire également: Faut-il souscrire un PEL depuis 2018 ?

Crédit mutuel: les frais de transfert partent à la hausse

Les tarifs, ça monte et ça descends, on ne sait jamais vraiment à quoi s'attendre. Cependant on a pu s'apercevoir que les prix ont augmenté depuis quelques temps. En effet, les onze fédérations du groupe Crédit Mutuel-CIC avaient publié leurs nouvelles grilles tarifaires début 2017. Elles sont entrées en vigueur le 1er juillet 2017. Ces tarifs sont globalement en légère augmentation, mis à part les frais de transfert de PEL, fortement réévalués.

Chaque année les fédération du Crédit Mutuel uniformisent un peu plus leurs produits et leurs tarifs. Des tarifs identiques sont ainsi appliqués dans toutes ces fédérations sur les cotisations annuelles des cartes bancaires. L'augmentation est homogène, entre 1 et 7 euros :

  • carte à autorisation systématique Visa ou Mastercard : 30 euros (au lieu de 29 euros),
  • carte Visa ou Mastercard à débit immédiat : 40 euros (contre 38,20 euros),
  • carte Gold Mastercard ou Visa Premier : 130 euros (au lieu de 129 euros),
  • carte World Elite Mastercard : 270 euros (263 euros auparavant).

Si vous oublier votre code ou que vous endommager votre carte bancaire, le Crédit Mutuel prévoit qu'une telle demande coûtera désormais 49 euros. Au même tarif qu'une demande standard. Petite augmentation aussi pour les chèques, l’émission d’un chèque de banque coûte désormais 11 euros au lieu de 10,10 euros. Même chose pour les offres groupées de service « Eurocompte » elles ont subit des augmentations : entre 50 centimes et 6 euros de plus, annuellement, selon les formules.

À lire également: Fiscalité du PEL: comment ça marche ?

PEL crédit mutuel
Les frais de transfert du PEL ont augmenté depuis 2017

80% d'augmentation sur les frais de transfert de PEL

Qu'en est-il des frais de transfert sortant de PEL ? La hausse fut particulièrement brutale. En effet, les détenteurs d’un Plan d’épargne logement qui souhaitent quitter le Crédit Mutuel, vont avoir une sacrée surprise. On leur aurait conseillé de le faire avant le 1er juillet 2017. Aujourd'hui, le transfert leur coûtera 90 euros, au lieu de 50 euros avant. Une augmentation de 80% qui rapprochent le Crédit Mutuel de la moyenne pratiquée par les autres banques françaises: 85 euros au 1er mai 2017.

Enfin, certains changements de tarifs ne sont perceptibles que localement. Ainsi, le virement permanent réalisé en agence sera facturé 1,10 euro par exécution (+3 centimes) au Crédit Mutuel Midi Atlantique. Dans la fédération du Centre, le service d’envoi d’alertes par SMS n’était facturé qu’à partir du 6e envoi. Depuis le 1er juillet 2017, il en coûtera 20 centimes dès le premier envoi, l'enseigne s’alignant ainsi sur les autres fédérations du groupe.

Quel est le plafond du Plan Épargne Logement ? 

Il y a certaines conditions pour accéder au PEL. Nous vous le disions plus haut, le solde minimum à l’ouverture d’un PEL est de 225 €. Le versement minimum est ensuite de 540 € par an soit 45 € par mois, 135 € par trimestre et 270 € par semestre. Le plafond de dépôts du PEL est fixé à 61.200 €, hors intérêts capitalisés. La somme des versements depuis l’ouverture et de l’accumulation des intérêts peut dépasser ce seuil.

Cela signifie que l’encours maximum (valeur de l’épargne sur le compte) peut dépasser la limite de 61.200 €, à mesure que le capital produit des intérêts, y compris pendant plusieurs années.

À lire également: PEL: quand et comment retirer ?

Versements sur un PEL

En souscrivant un PEL, l’épargnant s’engage à effectuer des versements réguliers de 540 euros minimum par an pendant toute la durée de son plan. 

Bon à savoir

Si vous avez des difficultés à honorer vos échéances de versements, vous avez la possibilité de les réduire. Il vous suffira de prévenir votre banque. Vous avez tout à fait le droit de faire un ou plusieurs dépôts pour un montant inférieur à ce qui est prévu au contrat. Seule condition: continuer à verser au moins 540 euros par an. Si ce seuil de versements annuels n’est pas atteint, la banque peut procéder à la clôture du PEL.

Le Compte Épargne Logement ou CEL

Qu’est-ce que c’est ? 

Le CEL est un produit d'épargne réglementé dont les fonds sont disponibles à tout moment. Il permet de bénéficier, sous conditions, d'un prêt immobilier ou d'un prêt travaux, ainsi que d’une prime d’État s’il a été ouvert avant 2018. Le CEL est plus souple et flexible que le PEL. Pourquoi ? Car il n'a pas de durée minimale ou maximale de détention. Ce qui offre une grande liberté à ses souscripteurs. Comme le PEL, vous ne pouvez pas détenir plusieurs CEL à la fois mais vous pouvez cumuler un PEL et un CEL. Seule condition: ils devront être domiciliés dans le même banque. 

Au crédit mutuel, le Livret A est bleu

Comme partout le taux du livret bleu s’élève à 0,75% au crédit mutuel. Ils sont calculés par quinzaine et versés chaque année au 31 décembre de l’année en cours. Les conditions sont les mêmes dans toutes les banques. Il en est de même pour son accessibilité. Tout le monde peut avoir un livret A ou bleu, que vous soyez majeur ou mineur. 

Le Livret Bleu peut être détenu par toute personne physique majeure ou mineure. Une seule condition : ne pas être déjà titulaire d'un Livret A ou Bleu. Si vous en avez déjà un pas de panique, le crédit mutuel s’occupera de le clôturer et de récupérer son capital afin de le transférer dans votre nouveau livret bleu. Cette opération prend généralement 2-3 semaines, en attendant, vos fonds sont versés sur un Livret Prem's avant d’être virés sur votre Livret Bleu une fois ouvert.

Le plafond du livret bleu est de 22 950 €, si vous le dépassez vos nouveaux versements seront crédités sur un Livret Orange rémunéré au taux de 0,30% bruts. De plus, vous pouvez mettre en place gratuitement, une alimentation automatique et régulière du livret à partir de votre compte courant.

Le Livret d’Épargne Populaire au Crédit Mutuel

Destiné à aider les personnes à revenus modestes, le Livret d'Épargne Populaire (LEP) permet de placer vos économies dans des conditions qui maintiennent votre pouvoir d'achat. Simple, souple, et sûr, profitez d'un placement disponible qui affiche l'un des meilleurs taux de rémunération du marché. 

Son taux de rémunération est de 1,25% et est accessible à partir de 30€  

Le LEP est plutôt accessible mais a tout de même des conditions:

  • Vous pouvez bénéficier d'un LEP si vous êtes fiscalement domicilié en France ou dans les DOM.
  • Votre revenu fiscal de référence (RFR) figurant sur votre avis d'imposition ne doit pas dépasser le plafond fixé par la réglementation.
  • Vous ne pouvez souscrire qu'un seul Livret d'Épargne Populaire par personne avec un maximum de deux LEP par foyer fiscal.

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