Le Plan d'Épargne en Actions est un produit d’épargne réglementé qui permet d’être le titulaire d’un portefeuille d’actions basé sur des entreprises françaises et européennes. Au Crédit Agricole, le PEA offre des tarifs et un cadre fiscal avantageux (exonération d’impôts). Comment fonctionne un plan d’épargne action au Crédit Agricole ? Quelles sont les raisons d’épargner dans un PEA ? Quel est l'historique de cette banque française ?

 

Le PEA au Crédit Agricole : sa définition et son fonctionnement en détail

Le Plan d’Épargne en Actions au Crédit Agricole est accessible à tous les Français majeurs qui possèdent leur résidence fiscale en France, un contribuable ne peut en ouvrir qu’un seul et doit respecter la limite de deux PEA par foyer fiscal. Depuis la loi Pacte, les adultes majeurs de 18 à 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents peuvent ouvrir un PEA à leur nom, mais les versements sont plafonnés à 20 000 €. Le montant minimum à l’ouverture est de 15 €, le montant maximum des versements atteint la somme de 150.000 €, concernant sa date d’ouverture elle correspondre au moment du premier versement effectué sur le compte. Les versements sont libres en matière de périodicité et de montant, vous pouvez donc déposer quand vous le souhaitez ou acheter des titres (action, SICAV) en fonction des opportunités du marché financier. Concernant la fiscalité, dès la 5eme année les revenus générés bénéficient d’une exonération d’impôt hors prélèvements sociaux qui s'élèvent au maximum à 17.2%.

Les titres éligibles pour faire partie du PEA sont les suivants :

  • actions de sociétés françaises ou européennes ;
  • parts de SARL ;
  • parts d'organismes de placements collectifs (SICAV, OPCVM) ;

Les Sicav et les FCP offrent la possibilité de privilégier une zone géographique, une thématique ou un mode de gestion spécifique. Le capital investi dans ce plan d’épargne action reste à tout moment disponible mais entraîne la fermeture du PEA s’il intervient avant 8 ans mais également l’imposition de la plus-value si le retrait est effectué avant la 5eme année. Il existe également la possibilité au bout de 8 années de récupérer le capital sous forme de rente viagère exonérée d’impôt sur le revenu hors prélèvements sociaux.

Le Crédit Agricole a mis en place différents systèmes de gestion pour favoriser ses clients :

  • gestion conseillée : elle permet de bénéficier des conseils des experts de la banque tout en restant le seul décideur de ses investissements.
  • mandat de gestion : la gestion de votre portefeuille est gérée par un expert de la banque qui en fonction d’un niveau de risque que vous aurez fixé au préalable procèdera à des investissements en votre nom.
  • gestion libre : vous gérez tout de A à Z en vous appuyant sur vos compétences financières et les informations fournies par le Crédit Agricole (cours en temps réel, informations et analyses financières, palmarès).

Le PEA reste le placement idéal si vous souhaitez vous initier à la bourse, la porte d’entrée idéale pour se familiariser avec les rouages des marchés financiers. Vous pouvez facilement (avec un minimum de connaissances sur les marchés boursiers) vous constituer un portefeuille d’actions. Pour optimiser son épargne financière avec le PEA, il est conseillé d’investir régulièrement pour lisser le prix d’achat sur le long terme et stabiliser votre rendement. Le PEA nécessite également une veille fréquente pour suivre l’évolution du marché et les dernières informations financières. Il n’est donc pas conseillé aux contribuables qui n’ont que peu de temps libres à consacrer à leurs placements d’épargne. Il est possible de transférer son PEA d'un établissement bancaire à l'autre avec cependant des frais importants à prévoir.

Bon à savoir : pour découvrir si vous pouvez investir dans une entreprise, vous pouvez vous référer à des sites spécialisés sur la bourse qui indique si telle action est éligible au PEA.

Les raisons d’épargner dans un plan d’épargne action

pea crédit agricole
Le PEA, un dispositif d'épargne sous-estimé...

Investir dans un PEA permet de participer à l’économie française en privilégiant le développement des entreprises. Il offre également la possibilité de s’offrir un placement plus risqué pour recherche dans une période donnée un potentiel de rendement élevé. Les placements traditionnels en 2019 ayant tendance à proposer des taux d'intérêt en baisse, les investisseurs ont dû trouver une parade pour ce besoin sur le moyen et le long terme, le PEA permet de répondre à ses besoins avec ses avantages fiscaux et son cercle d’investissement. L’Europe étant au coeur de tous les débats, le PEA permet de bénéficier du potentiel de certaines entreprises européennes sur le long terme. Le marché boursier étant volatile sur le court terme, le PEA est un placement à privilégier sur le long terme pour réduire les risques ainsi que les différents niveaux de fiscalité.

Le saviez-vous ? Quand vous êtes le propriétaire d’actions ou de SICAV, vous pouvez exercer votre droit de vote dans les assemblées générales.

Historique du Crédit Agricole au fil des années

Le Crédit Agricole comme son nom l’indique est intimement lié au monde agricole depuis sa création en 1885. Il est le plus grand réseau de banques coopératives et mutualistes au monde avec ses 39 caisses régionales. Depuis 1990, il est devenu un groupe bancaire international avec sa cotation au CAC 40.

Le Crédit Agricole s’appuie sur ses valeurs historiques de proximité, de responsabilité et de solidarité avec des chiffres clés importants dans le monde bancaire :

  • 141.000 collaborateurs au service de 51 millions de clients dans 47 pays
  • 2.432 caisses locales réparties dans 39 caisses régionales

L’aspect digital reste une priorité pour cette banque qui tend vers le 100% digital notamment avec son application Ma Banque qui est l’application la plus utilisée en Europe avec 6M de téléchargements.

L’environnement reste une priorité même dans le monde bancaire, le Crédit Agricole se positionne dans ce secteur avec 114 Mds€ d’arrangements en faveur  de la transition énergétique, 276 Mds€ d'encours en Investissement Socialement Responsable (ISR) et 2,8 Mds€ d’investissement sociétal épargne salariale.

Bon à savoir : 4.4% du capital de la société Crédit Agricole SA est détenu par ses salariés.

Foire aux questions

Quels sont les frais d’un PEA dans les différentes banques ?

Les frais d’utilisation d’un PEA peuvent varier selon les différentes banques mais on peut différencier plusieurs catégories :

  • les frais de transactions sur les ordres d’achat et de vente
  • les droits de garde annuels sur les titres présents dans le PEA
  • les frais de tenue de comptes
  • les frais d’ouverture pour les SICAV

Quelles sont les différences concernant le PEA-PME ?

Pour favoriser les entreprises à taille humaine, une variante du PEA existe avec pour spécificité les Petites et Moyennes Entreprises avec les conditions suivantes :

  • moins de 5.000 salariés
  • un chiffre d’affaires annuel inférieur à 1.500 M€
  • un bilan inférieur à 2.000 M€

Les conditions sont identiques avec un seuil d’investissement plafonné à 75.000 €.

Appelez-nous

Nos experts sont disponibles de 9h à 19h du lundi au vendredi


Ou demandez à être rappelé gratuitement

Se faire rappeler

Etre rappelé gratuitement

Nos experts sont disponibles de 9h à 19h du lundi au vendredi

Merci de renseigner un numéro valide

Merci !

.

Connectez-vous !

Votre email n'est pas valideMot de passe oublié ?Merci de renseigner votre mot de passe

Déjà inscrit ?

Ouverture du service imminente !


Laissez-nous votre email pour la piqûre de rappel

Plus qu'une étape avant d'accéder à votre simulation !

Sécurisez votre compte pour accédergratuitement à votre simulation

Votre email n'est pas valideVotre numéroMerci de renseigner votre numéro de téléphone

En cliquant sur "Voir ma simulation" j'accepte lesCGU
et serai automatiquement inscrit afin de profiter des services de TacoTax

DEJA INSCRIT ?

Un instant !

Inscrivez-vous à notre newsletter et recevez gratuitement votre guide pour réduire vos impôts

Non merci