En France, environ 2 % des épargnants entre 12 et 25 ans possèdent un Livret Jeune. Entièrement défiscalisé, ce produit d'épargne réglementé permet aux jeunes épargnants de placer jusqu'à 1 600 € en épargne, sans blocage ni durée minimum de détention. Proposé par toutes les banques, le Livret Jeune séduit par son taux. Quelle est la rémunération du Livret Jeune à la Poste ? À la BNP ? Petit précis sur la rémunération du Livret Jeune : intérêts, calcul, plafond.

 

Rémunération du Livret Jeune : le calcul du rendement 

Le principe du Livret Jeune est de permettre aux jeunes épargnants de se familiariser avec la gestion d'une petite épargne. Une fois le Livret ouvert, l'objectif pour l'épargnant est de placer régulièrement des sommes sur son Livret, afin de faire fructifier les intérêts et ainsi obtenir la meilleure rémunération. Pour toute ouverture de Livret Jeune à la banque, cette dernière remet au titulaire un document écrit lui expliquant comment fonctionne cette formule d’épargne.

Selon les banques, il reçoit  :

  • un livret sur lequel figurent les dépôts et les retraits ;
  • ou des relevés de compte périodiques récapitulant les opérations réalisées.

Seul le titulaire du livret peut procéder aux opérations de dépôt, par chèque (à partir de 16 ans), ou de virement (en espèces ou depuis un compte ouvert dans le même réseau). Notez que, comme tous les produits d'épargne réglementé, le Livret Jeune est plafonné : les versements ne peuvent excéder 1 600 € sur ce livret. Cela dit, ce plafond s'applique uniquement au capital, les intérêts ne connaissent pas de limites. Ce qui signifie que même une fois le plafond atteint, le montant maximum du Livret Jeune peut facilement dépasser les 1 600 € avec la capitalisation des intérêts au 31 décembre de chaque année.

La rémunération du Livret Jeune est donc basée sur le calcul du montant des intérêts

Calcul des intérêts du Livret Jeune : la méthode des quinzaines

rémunération livret jeune
Intérêts du Livret Jeune : la règle des quinzaines

La règle sur tous les livrets par quinzaine est simple : à partir de la date de réalisation d’un versement ou d’un retrait, on calcule une date de valeur, c’est-à-dire une date à partir de laquelle le montant d’une opération est ajouté ou retiré du solde pour permettre le calcul des intérêts.
Ainsi,

  • un versement réalisé entre le 1er et le 15 porte intérêt à partir du 16, un versement réalisé le 16 ou après porte intérêt à compter du 1er du mois suivant,
  • un retrait réalisé entre le 1er et le 15 arrête de porter intérêt à compter du 1er du mois, un retrait réalisé le 16 ou après est comptabilisé dès le 16 du mois.

Une année comptant 24 quinzaines (12 mois), la formule des intérêts est la suivante : intérêts = solde du livret durant la quinzaine x taux x 1/24.

Intérêts anticipés ou d’intérêts rétrogrades ?

Les banques ne calculent pas le montant des intérêts acquis chaque quinzaine mais pratiquent une méthode annualisée. Si elles utilisent la définition des dates de valeurs vue ci-dessus, les établissements bancaires calculent des intérêts de la date définie à la fin de l’année :

  • créditeurs (ou anticipés) pour un versement,
  • débiteurs (ou rétrogrades) pour un retrait.

Prenons un exemple :

Un épargnant effectue un versement initial de 800 € sur son Livret Jeune, le 3 mars de l'année, à 1%. La banque va calculer les intérêts créditeurs de cette somme pendant 19 quinzaines (du 16 mars au 31 décembre). Ce même épargnant va ensuite effectuer un retrait le 8 octobre de 200 €, qui engendre des intérêts débiteurs sur ces 200 € pendant 6 quinzaines (du 1er octobre au 31 décembre).

Quelle banque propose le meilleur taux du Livret Jeune ?

Contrairement à celui du Livret A, le taux du Livret Jeune n'est pas fixé par les pouvoirs publics. Ce sont les banques elles-mêmes qui décident de sa rémunération. D'où l'intérêt pour les épargnants de bien comparer avant de choisir l'établissement bancaire où ouvrir le Livret. Notez que pour les mineurs, il est coutumier d'ouvrir un Livre dans la banque où sont

Le taux du Livret Jeune en 2018 oscillant entre 1% et 2,50% selon les établissements bancaires. Pour rappel, le taux du Livret Jeune est indexé sur celui du Livret A, auquel il ne peut pas être inférieur. Pour des raisons commerciales, les banques promettent la meilleure rémunération du Livret en fixant des taux toujours plus avantageux :

Banques Taux du Livret Jeune 2019 Caractéristiques
Crédit Agricole 1% En savoir plus sur le Livret Jeune au Crédit Agricole
Société Générale 1% En savoir plus sur le Livret Jeune à la Société Générale
La Banque Postale 1,50% En savoir plus sur le Livret Jeune à la Banque Postale
Caisse d’Epargne Entre 1 % et 1,75 % selon les régions En savoir plus sur le Livret Jeune à la Caisse d'Épargne
LCL 1,50% En savoir plus sur le Livret Jeune au Crédit Lyonnais
CIC 1,75% En savoir plus sur le Livret Jeune au CIC
Crédit Mutuel 1,75% En savoir plus sur le Livret Jeune au Crédit Mutuel
BNP Paribas 2% En savoir plus sur le Livret Jeune à la BNP
HelloBank! 2% En savoir plus sur le Livret Jeune chez HelloBank!
Boursorama x Boursorama ne propose pas de Livret Jeune

Le tableau ci-dessus est à jour au 1er juillet 2019.

Le saviez-vous ? Selon les banques, le Livret Jeune peut porter un nom différent ; il s'appelle BeMix au Crédit Mutuel, Parcours J au CIC, Mozaïc au Crédit Agricole et Swing à la Banque Postale.

Foire aux questions

Que devient la rémunération du Livret Jeune en cas de changement de taux d'intérêt ?

Les taux d'intérêt du Livret Jeune sont révisés chaque année par les banques, et peuvent être revus à la hausse ou à la baisse. C'est le cas du Crédit Lyonnais, dont le taux est passé de 1,75% à 1,50% pour le Livret Jeune en juillet 2019. Dans ce cas, la banque calculera une différence d’intérêt sur les quinzaines restantes de l’année (soit des intérêts rétrogrades).

Lire aussiQue devient le Livret Jeune après 25 ans ?

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