En France, il existe de nombreux dispositifs d'épargne accessibles aux mineurs, dont le plus connu est le Livret Jeune. Ce livret, réglementé par l'État, permet aux épargnants de se constituer une première épargne rémunérée dès 12 ans, et d'apprendre à gérer leur argent en attendant la majorité. Au Crédit Agricole, le Livret Jeune s'appelle Mozaïic, un nom qui promet une multitude d'avantages. TacoTax fait le point.

 

Livret Jeune Mozaïc : avis

En France, environ 2% des 12-25 ans possèdent un Livret Jeune, ce qui représente un encours de 7 milliards d'euros. Moins répandu que le Livret A, le Livret Jeune n'a pourtant pas grand-chose à lui envier, si ce n'est son plafond de dépôt. Produit d'épargne réglementé, le Livret Jeune permet de placer jusqu'à 1 600 €, accessibles à tout moment. Pour ouvrir un Livret Jeune, le titulaire, même mineur, n'a pas besoin de la présence de ses parents. Il doit simplement remplir ces trois conditions :

  • avoir entre 12 et 25 ans ;
  • ne pas posséder d'autre Livret Jeune ;
  • résider en France à titre permanent.

Pour chacune de ces conditions, la banque exigera de voir des justificatifs. Ensuite, un premier versement de 10 € ou 15 € sera demandé. Et c'est tout. Pour les mineurs, les opérations de retraits et de dépôts exigent une autorisation parentale (jusqu'à 16 ans). Le titulaire peut choisir d'effectuer des virements ponctuels ou programmés (conseillé). 

Mozaïc est simplement le nom que porte le Livret Jeune au Crédit Agricole. De la même façon, il se nomme Swing à la Banque Postale ou Parcours J au CIC. Il reprend les mêmes conditions que dans toutes les autres banques. Bien que son plafond ne soit pas des plus élevés, le Livret Jeune est un bon moyen de se familiariser avec la gestion d'une épargne. Les jeunes épargnants apprennent à financer un projet, économiser régulièrement, et à devenir petit à petit autonomes sur le plan bancaire. Un premier pas dans la vie active...

Le Livret Jeune Mozaïc est-il imposable ?

Non, c'est l'un des principaux avantages de ce livret : les intérêts qu'il génère sont entièrement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. C'est le cas de tous les livrets d'épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP) mais pas des livrets bancaires, des produits d'épargne logement et des contrats d'assurance-vie.

Carte de retrait du Livret Jeune Mozaïc

livret jeune mozaic crédit agricole
Carte Mozaic :
retraits gratuits dans tous les DAB du Crédit Agricole

Avec le Livret Jeune, le Crédit Agricole associe une carte de retrait : la carte Mozaïc, une réponse adaptée et sécurisée pour les jeunes de 12 à 25 ans, pour aider dans la gestion de budget. Cette carte de débit permet des retraits d'espèces dans tous les distributeurs de billets affichant l’un des logos présents sur la carte (CB ou Mastercard). Les retraits, gratuits et en nombre illimités en France, peuvent s'effectuer dans les distributeurs de billets du Crédit Agricole. Par contre, certaines opérations peuvent donner lieu au prélèvement d’une commission sur compte. C'est le cas des retraits effectués :

  • à l'étranger ;
  • dans des distributeurs de billets autres que ceux du Crédit Agricole ;
  • dans une monnaie autre que l’Euro, la Couronne suédoise ou le Leu roumain

Le plafond de retrait est limité à 300 € en France ou à l’étranger, défini sur 7 jours glissants décomptés à partir de l’utilisation de la carte. Pour les mineurs, les montants sont déterminés en concertation avec les représentants légaux.

Mais ce n'est pas tout : la carte Mozaic offre également des garanties voyages et loisirs incluses :

  • voyages : rapatriement médical en France et à l’étranger ; assurance décès / invalidité ; assistance juridique à l’étranger
  • loisirs : secours sur piste de ski
Bon à savoir : la délivrance de la carte n'est pas automatique avec l'ouverture du Livret Jeune. Elle se fait en accord avec le conseiller Crédit Agricole chargé du dossier de l'épargnant.

Livret Jeune : taux 2019

Comme nous l'avons vu, le Livret Jeune affiche plus ou moins les mêmes paramètres dans toutes les banques. La seule différence, c'est le taux. Contrairement au Livret A dont le taux est fixé par l'État, la rémunération du Livret Jeune dépend du taux fixé par chaque banque. Il est donc primordial, avant d'ouvrir un Livret Jeune, de bien comparer les différents taux pratiqués par les établissements bancaires. C'est de cela que dépend la capitalisation des intérêts et donc le montant maximum du Livret Jeune. De plus, contrairement au Livret A, le taux du Livret Jeune évolue chaque année. En 2018, il oscille généralement entre 1% et 2,50%.

Banques Taux Caractéristiques
Crédit Agricole 1% En savoir plus sur le Livret Jeune au Crédit Agricole
Société Générale 1% En savoir plus sur le Livret Jeune à la Société Générale
La Banque Postale 1,50% En savoir plus sur le Livret Jeune à la Banque Postale
Caisse d’Epargne Entre 1 % et 1,75 % selon les régions En savoir plus sur le Livret Jeune à la Caisse d'Épargne
LCL 1,50% En savoir plus sur le Livret Jeune au Crédit Lyonnais
CIC 1,75% En savoir plus sur le Livret Jeune au CIC
Crédit Mutuel 1,75% En savoir plus sur le Livret Jeune au Crédit Mutuel
BNP Paribas 2% En savoir plus sur le Livret Jeune à la BNP
HelloBank! 2% En savoir plus sur le Livret Jeune chez HelloBank!
Boursorama x En savoir plus sur le Livret Jeune chez Boursorama

Le tableau ci-dessus est à jour au 1er juillet 2019.

Avec une rémunération de 1% net d'impôt, le Livret Jeune au Crédit Agricole compte parmi les plus bas du marché.

Que devient le Livret Jeune Mozaïc après 25 ans ?

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Livret Jeune : une multitude d'options après 25 ans

Il n'est pas possible de conserver son Livret Jeune au Crédit Agricole après 25 ans. La clôture du Livret intervient automatiquement au 31 décembre de l'année du vingt-cinquième anniversaire du titulaire du Livret. Au préalable, le Crédit Agricole le contacte afin de le prévenir que l'échéance approche, et discuter du devenir du Livret. En effet, s'il le souhaite, l'épargnant peut faire transférer les sommes de son Livret Jeune sur son compte courant. Mais ce n'est pas la seule option. Il peut également choisir de les virer sur un autre produit d'épargne :

  • d'un compte sur livret ;
  • d'un livret réglementé (Livret A, LDDS, LEP) ;
  • d'une assurance-vie ;
  • d'un Plan d'Épargne en Actions (PEA)
  • d'un produit d'épargne logement (PEL, CEL) ;

Foire aux questions

Quel est le taux du Livret A au Crédit Agricole ?

Il est de 0,75% net d'impôts au Crédit Agricole, comme dans toutes les autres banques. Fixé par les pouvoirs publics, le taux du Livret A n'a pas évolué depuis 2013, et restera inchangé jusqu'en 2020.

Qu'est-ce que le Livret Tiwi ?

Tiwi est un livret fiscalisé, proposé par le Crédit Agricole aux enfants de 0 à 12 ans. Rémunéré au taux brut annuel de 0,40%, Tiwi est cumulable avec le Livret A et permet aux parents ou responsables légaux de placer jusqu'à 1 600 € (hors intérêts capitalisés). Destiné à un public très jeune, le Livret Tiwi est entièrement géré par l'adulte responsable légal de l'enfant. C'est lui / elle qui décide de l'ouverture, des retraits ainsi que des versements à effectuer. Aux 12 ans de l'enfant, Tiwi peut se transformer en Livret Jeune.

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