HelloBank! est la banque en ligne de BNP Paribas, elle propose une des offres les plus diversifiées du marché bancaire. Le Livret Jeune permet aux personnes âgées de 12 à 25 ans de se constituer un produit d'épargne, une solution avantageuse pour les mineurs notamment avec un taux de rémunération attractif. Quelle est l’histoire d’HelloBank!, cette filiale de BNP Paribas ? Quelles sont les caractéristiques du livret jeune ? Quelles sont les conditions pour souscrire un livret chez HelloBank! ?

 

HelloBank! : historique de cette banque en ligne novatrice

hellobank!
Le logo HelloBank!

HelloBank! a été lancée le 17 juin 2013 en France, elle s'appuie sur le réseau d'agences du groupe BNP Paribas, ce qui permet à ses clients de pouvoir effectuer des opérations (retraits en espèces, remise de chéquier ou de carte bancaire) dans son agence locale tout en gérant tous ses comptes sur internet car elle se veut "100% en ligne et mobile". C'est un peu le schéma que Boursorama banque avec sa maison mère, la Société Générale.

Dans son catalogue de produits financiers, on retrouve un compte courant (80€ offerts à l'inscription) avec 0 € de frais de tenue de compte, une carte bancaire gratuite à vie, des services de placements et de crédits. On peut également souscrire à l'ensemble du catalogue de la BNP Paribas.

Elle fait de la transparence un de ses atouts en garantissant une sécurité technologique et un niveau de sécurité maximal. Les tarifs bancaires sont avantageux avec une large gamme de produits financiers. Des experts basés en France accompagnent les clients dans la gestion de leurs comptes.

Cette banque s'adresse à tous les niveaux de revenus car son offre est très large comme en atteste notamment sa gamme de carte bancaire qui va de la Visa Electron à la Visa Infinite. Un service client personnalisé est également mis en place puisque des conseillers sont disponibles par chat de 10h à 19h en semaine et de 10h à 17h30 le samedi.

Pour créer la banque de demain, HelloBank! a lancé un projet novateur : la Hello Factory, qui se veut un espace de construction de la banque des années à venir.

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Le Livret Jeune chez HelloBank! : définition et fonctionnement

livret jeune hellobank
Livret Jeune : premier pas dans le monde de l'épargne

Le Livret Jeune fait partie de la famille des livrets d'épargne réglementés, il est réservé à la tranche d'âge 12/25 ans et aux personnes résidant en France.

Lors de son ouverture, la banque vous remet un formulaire explicatif sur le fonctionnement de ce compte pour un suivi adapté. Au fil des mois, vous recevez un relevé de compte où figurent toutes vos opérations, vous permettant de contrôler votre budget. Chez HelloBank!, la rémunération est fixée à 2% nets d'impôts, le plafond est fixé à 1.600 € au solde et ne comprend pas les intérêts. Le versement initial est au minimum de 10 €, les suivants se font avec un minimum identique par opérations, les versements ne disposent d'aucune notion de temps et de période.

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Concernant les retraits, ils sont libres avec un minimum de 10€, il s'effectue pour les 12/16 ans avec l'accord de leur représentant légal et pour les 16/18 ans ils sont libres sauf demande écrite des représentants légaux. À partir de 18 ans, vous pouvez effectuer les retraits vous-même sans autorisation.

Le Livret Jeune est exonéré d'impôts et de prélèvements sociaux ce qui augmente la compétitivité de son rendement. Le Livret Jeune chez HelloBank! offre donc un rendement net très avantageux aux jeunes de 12 à 25 ans du fait de sa fiscalité inexistante. 

Le saviez-vous ? La rémunération à 2% chez HelloBank! est flatteuse car la loi impose un minimum de taux à 0.75%

Le Livret Jeune chez HelloBank! : conditions d'ouverture et de clôture

 Pour ouvrir un Livret Jeune vous devez impérativement remplir les trois conditions suivantes :

  • ne pas détenir un Livret Jeune ;
  • être résident(e) en France ;
  • être âgé(e) de 12 à 25 ans.

Vous devrez également fournir une série de documents pour justifier ces critères :

  • Déclaration sur l'honneur certifiant que vous êtes bien résident(e) en France et que vous ne détenez pas un autre Livret Jeune ;
  • Document ou acte officiel prouvant votre date de naissance ;
  • Si vous avez moins de 18 ans, un document où figurent l'identité et l'adresse de votre représentant(e) légal(e).

Concernant la clôture de ce Livret Jeune, vous pouvez le résilier à tout moment. Il sera automatiquement clos, le 31 décembre de l'année des 25 ans du titulaire. Une autre clôture peut intervenir pendant la période d'ouverture, si le solde devient inférieur à 10 € ou en cas d'infraction à la réglementation de ce produit d'épargne.

L'ouverture et la clôture du Livret Jeune chez HelloBank! sont totalement gratuites et ne font appel à aucuns frais ni commissions. Il en va de même pour les frais de gestion qui sont de 0€. Une imposition légale pensée lors de sa création avec l'accord des banques pour favoriser l'épargne et les jeunes dans la vie active.

Bon à savoir : le Livret Jeune a été crée en 1996 pour élargir une offre jugée trop limitée pour les jeunes.

Foire aux questions

Comment se passe le calcul des intérêts pour un livret jeune ?

Les intérêts sont calculés par le biais de la méthode de calcul des intérêts anticipés et rétrogrades : les retraits effectués avant le 31 décembre produisent des intérêts rétrogrades qui viennent diminuer les intérêts anticipés.

Conseil TacoTax : pour optimiser le rendement, effectuez vos retraits après le 15 du mois. Concernant les versements, nous vous conseillons de les faire avant le 16 du mois pour maximiser vos intérêts.

Le 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés viennent se greffer au capital selon le taux de rémunération.

Opération Jusqu'au 15 du mois courant À partir du 16 du mois courant
Dépôt 16 du même mois 1er jour du mois suivant
Retrait Dernier jour du mois précédent 16 du mois

Est-il possible d'effectuer des retraits par carte bancaire sur son livret jeune chez HelloBank! ?

Chez HelloBank!, on vous donne la possibilité d'associer à une carte bancaire à votre livret jeune pour effectuer des retraits qui seront au minimum de 20€. Les plafonds sont personnalisables par le souscripteur en respectant la limite de 300€.

Quels sont les meilleurs taux du Livret Jeune sur le marché bancaire ?

Les taux des différents livrets jeunes peuvent varier selon les établissements et les régions voici un panel des différentes banques avec leur taux associé :

Le saviez-vous ? En 1996, le taux du Livret Jeune approchait les 4% en moyenne dans les différentes agences bancaires.

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