Pour les épargnants qui ont entre 12 et 25 ans, les banques proposent le Livret Jeune, un livret d'épargne réglementé qui permet de placer jusqu'à 1 600 €, à un taux souvent plus avantageux que celui du Livret A. Au Crédit Agricole, le Livret Jeune s'appelle Mozaïc. En plus des avantages classiques, le Livret Jeune du Crédit Agricole ouvre droit pour ses titulaires à de nombreux bons plans. Petite présentation du Livret Jeune au Crédit Agricole.

 

Livret Jeune : une épargne réglementée, accessible dès le collège

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner. Par exemple, l'ouverture d'un Livret A pour un bébé au Crédit Agricole (ou dans toute autre banque) est une pratique courante chez les jeunes parents, désireux de sécuriser l'avenir financier de leurs enfants. Cela dit, si le Livret A offre de nombreux avantages (liquidités disponibles, plafond élevé, intérêts exonérés d'impôts, retraits et versements illimités, etc.), son taux gelé à 0,75% depuis 2013 limite sensiblement le rendement. Un problème que le Livret Jeune n'a pas, puisque son taux ne peut être inférieur à 0,75%.

Pourquoi préférer le Livret Jeune au Livret A ?

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Livret Jeune : meilleure rémunération que le Livret A

Le taux du Livret Jeune est, comme tous les livrets d'épargne réglementé, indexé sur celui du Livret A. À la différence que contrairement à ce dernier, il n'est pas plafonné. Dans toutes les banques, le taux du Livret Jeune ne peut être inférieur à 0,75%. En réalité, il oscille généralement entre 1% et 2% selon les banques. C'est ce qui fait l'attractivité de ce produit d'épargne : un rendement supérieur à celui du Livret A, tout en garantissant les mêmes avantages :

  • des intérêts exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux ;
  • des conditions d'ouverture flexibles (avoir entre 12 et 25 ans, résider en France et ne pas détenir un autre livret Jeune) ;
  • la possibilité de cumuler ce livret avec d'autres produits d'épargne ;
  • des retraits et versements autorisés (sous conditions pour les mineurs) ;
  • la possibilité de recevoir une carte de retrait, utilisable dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) du réseau de la banque.

Pour ouvrir un Livret Jeune, la plupart des établissements bancaires exigent un versement initial d'un montant de 10 €. Pour toute opération (retrait ou virement), ce minimum s'applique également. Par ailleurs, le solde minimum du Livret Jeune ne peut être inférieur à 10 €.

Le Livret Jeune au Crédit Agricole

Mozaïc est simplement le nom que le Crédit Agricole a donné au Livret Jeune, tout comme il s'appelle Swing à la Banque Postale. Le Livret Jeune Mozaïc permet aux jeunes de se constituer une 1ère épargne. L’argent placé sur le livret rapporte 1% d’intérêts par an. Le livret Jeune est un produit plafonné : une fois le plafond de 1 600 € atteint, vous ne pouvez plus faire de versements supplémentaires, mais les intérêts peuvent s'ajouter sans limite. Si, par exemple, vous versez 50 € par mois tous les mois pendant 10 ans, l'épargne constituée s'élèvera au final à 1 701 €, dont 1 560 € de versements et 141,37 € d'intérêts.

Les retraits sur un Livret Jeune

Le Livret Jeune est une épargne liquide : les retraits sont autorisés, à condition que le solde du Livret Jeune ne descende pas en dessous de 10 €. Pour les mineurs, les retraits sont soumis à condition :

  • entre 12 et 16 ans : une autorisation parentale est nécessaire pour effectuer des retraits ;
  • entre 16 et 18 ans : l'autorisation n'est plus nécessaire, mais le responsable légal peut s'opposer aux retraits ;
  • après 18 ans : le titulaire du Livret Jeune est seul gestionnaire de son livret.

La carte Mozaïc

Pour les 12-25 ans, Le Crédit Agricole associe au Livret Jeune une carte de retrait, la carte Mozaïc, pour aider dans la gestion de budget. Cette carte permet de retirer de l'argent dans tous les distributeurs de billets affichant l’un des logos présents sur votre carte (CB ou Mastercard). Ses conditions d'utilisation varient selon que le détenteur est une personne mineure ou majeure.

La carte Mozaic pour les mineurs

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Enfant mineur : le Livret Jeune sous contrôle

En dessous de 18 ans, la carte est couplée avec un contrôle du solde systématique. Autrement dit, à chaque tentative de retrait / de paiement, la carte interroge le compte bancaire associé afin de connaître le solde. Si ce dernier est débiteur, le retrait est impossible. Cela afin d'éviter aux jeunes épargnants de se retrouver à découvert bancaire avec la carte Mozaïc.

La carte Mozaic pour les majeurs

Une fois le titulaire majeur, le contrôle du solde n'est plus actif. Cela leur permet une plus grande souplesse. Mais, en cas de découvert bancaire, le Crédit Lyonnais facture des frais (des agios). D'où l'intérêt de rester vigilant et contrôler régulièrement le solde du compte. Pour les majeurs ayant peur de se retrouver à découvert, ils peuvent également obtenir la carte Mozaïc de paiement à autorisation systématique. Mais sachez qu'elle ne fonctionne pas aux péages, ni aux parkings.

Cette carte permet aussi de bénéficier d’un programme de bons plans pour les loisirs dans les enseignes suivantes :  Quick, Adidas, Skiset, Freegun, Archos.

Que devient mon Livret Jeune Crédit Agricole après 25 ans ?

Il est impossible de conserver son Livret Jeune Mozaic après 25 ans. Votre Livret Jeune Mozaïc est clôturé au plus tard le 31 décembre de l'année de vos 25 ans. Vous pouvez alors transférer votre argent sur d’autres supports d’épargne, comme le Livret A, le Livret de Développement Durable (LDD) ou le Livret d'Épargne Populaire (LEP).

Que vaut le Livret A pour les associations du Crédit Agricole ?

Le Livret A n'est pas réservé qu'aux particuliers, les associations peuvent également en bénéficier. Ouvrir un Livret A permet aux associations de sécuriser leur trésorerie, en plaçant les excédents par exemple. Le plafond mis à part, mes conditions de souscription et les caractéristiques de ce produit sont les mêmes qu'avec le Livret A pour les particuliers :

  • un Livret A (ou Livret Bleu du Crédit Mutuel) par association ;
  • un montant minimum à l’ouverture de 10 € ;
  • versements et retraits à partir de 10 € ;
  • un taux figé à 0,75% ;
  • intérêts calculés le 1er et je 16 de chaque mois.

Seule différence donc, le plafond de versements autorisés. Là où celui des particuliers est bloqué à 22 950 €, les associations peuvent verser jusqu'à 76 500 € sur leur Livret A. Pour cela, elles doivent être reconnues Associations loi de 1901 (5 de l'article 206 du Code Général des Impôts).

Foire aux question

Quels sont les avis sur le Livret A au Crédit Agricole ?

Il est possible de trouver une multitude d'avis concernant le Crédit Agricole en ligne : sur les établissements, les horaires, le service client, la gestion, etc. Mais le Livret A étant un produit d'épargne réglementée, il n'est plus ou moins intéressant au Crédit Agricole qu'ailleurs. Ses taux, plafonds, soldes, conditions d'ouverture, de gestion et de clôture sont fixés par les pouvoirs publics, et sont les mêmes dans toutes les banques. Une seule différence : le montant initial de versement, qui est de 1,50 € à la Banque Postale, contre 10 € en règle générale.

Qu'est-ce que le Livret Fidélité du Crédit Agricole ?

Il n'est plus proposé à la souscription depuis 2013, le Livret Fidélité Sociétaire était un livret non réglementé et fiscalisé, que le Crédit Agricole proposait via la caisse régionale du Sud Rhône Alpes à ses clients sociétaires d’au moins 20 parts sociales. Les titulaires de ce livret pouvaient y placer jusqu'à 10 millions d'euros, avec un taux de rémunération très attractif de 2 %. Comme avec tous les livrets d'épargne, les intérêts sont calculés par quinzaine et versés à chaque fin d’année. Étant un livret fiscalisé, ces intérêts sont soumis aux cotisations fiscales et sociales.

Le Crédit Agricole propose-t-il des livrets à taux boosté en 2019 ?

Un livret à taux boosté est une offre commerciale promotionnelle, proposée par les banques afin d'attirer de nouveaux clients. Le plus souvent, ces offres consistent en un taux supérieur à la moyenne (boosté) pendant les trois ou les six premiers mois de détention du livret. Jusqu'au 30 juin 2019, le compte sur livret du Crédit Agricole affiche un taux pouvant atteindre 2% pendant les trois premiers mois. Attention, cette offre est réservé aux clients Crédit Agricole Bretagne.

Pour aller plus loin avec le Livret Jeune :

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