1. Livrets, plans et comptes épargne
  2. Le Livret jeune : définition et fonctionnement
  3. Comment sont calculés les intérêts du Livret Jeune ?

Comment sont calculés les intérêts du Livret Jeune ?

Alice Bled

Mis à jour le 24 juillet 2021

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Sommaire de l'article

Le taux du Livret Jeune 2018 oscillait entre 1 % et 2,50 % selon les établissements bancaires. Des pourcentages qui promettent une rémunération intéressante, bien que le plafond du Livret Jeune (à la Caisse d'Épargne, au CIC, chez LCL, etc.) ne dépasse pas 1 600 €. Pour calculer la rémunération du Livret Jeune, le taux d'intérêt est multiplié par le montant des versements effectués en cours d'année. Si le rendement est calculé uniquement sur le capital de départ, on multiplie simplement par le taux d'intérêt. Autrement, c'est la règle des quinzaines qui s'applique. Explications.

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Calcul des intérêts du Livret Jeune : la méthode des quinzaines

Le calcul des intérêts du Livret Jeune obéit à une méthode très ancienne : la règle des quinzaines, qui remonte à l'époque où les intérêts des produits d'épargne étaient calculés... à la main. La France est le dernier pays européen à employer encore cette méthode. Pour résumer, les intérêts sont calculés tous les 1er et 16 du mois. La date de la valeur retenue pour le calcul dépend de la date à laquelle le dépôt ou retrait d'argent a été effectué. En clair, cela donne ça :

 Jusqu'au 15 du mois Mà partir du 16 du mois M
Dépôt16 du même mois1er du mois qui suit (M+1)
RetraitDernier jour du mois précédent16 du mois M

Afin d'optimiser leur rendement, on conseille donc aux épargnants de planifier les opérations de dépôt sur leur Livret Jeune. À chaque dépôt, le Livret génère des intérêts, si et uniquement si les sommes d'argent sont placées par quinzaines entières. À chaque 31 décembre, les intérêts accumulés tout au long de l'année sont capitalisés : ils viennent s'ajouter au capital déposé. C'est pour cette raison que même une fois atteint le plafond de dépôts maximum autorisés, le Livret Jeune peut continuer à fructifier et générer des intérêts.

Calcul des intérêts du Livret Jeune : exemple

Sur le site Internet des banques, il est facile de calculer la rémunération d'un Livret grâce aux simulateurs en ligne. Facile d’utilisation, il permet de calculer à la quinzaine, au mois ou à l’année le rendement du Livret Jeune. Pour ce faire, le simulateur Livret Jeune prend en compte :

  • le versement initial,
  • les versements périodiques éventuels ainsi que leur périodicité (mensuelle, trimestrielle ou annuelle) et leur montant,
  • la durée du placement en année, le maximum étant une durée de 13 ans puisqu’il est possible d’ouvrir un Livret Jeune dès 12 ans et de le clôturer au plus tard au cours de la 25ème année du titulaire de ce compte épargne.

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Quelle banque propose le meilleur taux avec le livret jeune ?

Si son plafond n'est pas des plus élevés (1 600 € hors intérêts capitalisés), le Livret Jeune bénéficie d'un taux d'intérêt plus avantageux que ceux des autres livrets d'épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP). C'est ce qui fait l'attractivité de ce produit : la rémunération est prometteuse, et les intérêts capitalisés peuvent porter le montant maximum du Livret Jeune bien au-delà des 1 600 € réglementés. 

Dans quelle banque aller pour bénéficier du meilleur taux de Livret Jeune ? La Société Générale ? La Banque Populaire ? Les taux présentés ci-dessous sont rangés par ordre de taux, du plus bas au plus élevé. Ce ne sont pas forcément les meilleurs taux du Livret jeune pour 2020, mais ce sont les principaux. Les taux indiqués ici sont en vigueur au 1 janvier 2020

Banque

ContratTaux de l'assurance-vie en 2018Pour en savoir plus               
Crédit AgricolePredissime 91,25 %L'assurance-vie au Crédit Agricole
BoursoramaBoursorama Vie1,65 %L'assurance-vie chez Boursorama
YomoniYomoni Vie2,00 %L'assurance vie de Yomoni
AvivaÉpargne Plurielle1,80 %L'assurance vie chez Aviva
Crédit MutuelPlan Assurance-vie Essentiel1,40 %L'assurance-vie Crédit Mutuel
Caisse d'épargneMillevie Essentielle1,30 %L'assurance-vie à la Caisse d'Épargne
Société GénéraleErable Essentiel et Séquoïa1,33 %L'assurance-vie à la Société générale
FortuneoSuravenir2 %L'assurance-vie chez Fortuneo
Afer 2,25 %L'assurance-vie chez Afer
MaifResponsable et Solidaire, nouveau Cap 1,80 %L'assurance-vie à la Maif
LCLLCL Vie1,75 %L'assurance-vie chez LCL
BNP Paribas 1,56 %L'assurance-vie à la BNP Paribas
MacifMulti Vie1,50 %L'assurance-vie à la Macif
Banque PopulaireHorizéo1,25 %L'assurance-vie à la Banque Populaire
GMF 2,10 %L'assurance-vie GMF
ING DirectING Direct Vie1,65 %L'assurance-vie ING Direct
Banque PostaleVivaccio1,30 %L'assurance-vie Banque Postale
GeneraliHimalia et Xaélidia1,75 %L'assurance-vie chez Generali
MaafWinalto1,85 %L'assurance-vie à la MAAF
AllianzMulti Epargne Vie1,55 %L'assurance-vie chez Allianz

Le tableau ci-dessus est à jour en avril 2020.

Le saviez-vous ?

Le Livret Jeune possède plusieurs noms : Bemix (Crédit Mutuel), Mozaïc (Crédit Agricole) et Swing (Banque Postale).

Foire aux questions 

Quel est le plafond du Livret Jeune à la Caisse d'Épargne ?

Le Livret Jeune est un produit d'épargne réglementée : ses conditions d'ouverture, de clôture et son plafond sont les mêmes dans toutes les banques. Le plafond maximum de dépôt autorisé est de 1 600 €. Au-delà de ce montant, il n'est plus possible d'effectuer des versements sur le Livret mais il continue à produire des intérêts, chaque année, et ce jusqu'à la clôture du Livret, soit aux 25 ans du titulaire, soit de façon anticipée.

Quel est le taux du Livret Jeune à la Banque Postale ?

Il est de 1 % nets d'impôts.

Quel est le taux du Livret Jeune à la Banque Populaire ?

Le réseau Banque Populaire est constitué de 12 Banques Populaires régionales. Chacune d'entre elles possède son propre taux pour le Livret Jeune :

Banque régionaleTaux du Livret Jeune Banque Populaire (brut)
Aquitaine Centre-Atlantique0,75 %
Bourgogne France-Comté1 %
Rives de Paris1,5 %
Sud1,1 %
Val de France1,25 %
Auvergne Rhône-Alpes1,5 %
Nord1,5 %
Méditerranée2,5 %
Occitannie1 %
Alsace Lorraine Champagne0,5 %
BRED Banque Populaire1,5 %

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