Le taux du Livret Jeune 2018 oscillait entre 1 % et 2,50 % selon les établissements bancaires. Des pourcentages qui promettent une rémunération intéressante, bien que le plafond du Livret Jeune (à la Caisse d'Épargne, au CIC, chez LCL, etc.) ne dépasse pas 1 600 €. Pour calculer la rémunération du Livret Jeune, le taux d'intérêt est multiplié par le montant des versements effectués en cours d'année. Si le rendement est calculé uniquement sur le capital de départ, on multiplie simplement par le taux d'intérêt. Autrement, c'est la règle des quinzaines qui s'applique. Explications.
Calcul des intérêts du Livret Jeune : la méthode des quinzaines
Le calcul des intérêts du Livret Jeune obéit à une méthode très ancienne : la règle des quinzaines, qui remonte à l'époque où les intérêts des produits d'épargne étaient calculés... à la main. La France est le dernier pays européen à employer encore cette méthode. Pour résumer, les intérêts sont calculés tous les 1er et 16 du mois. La date de la valeur retenue pour le calcul dépend de la date à laquelle le dépôt ou retrait d'argent a été effectué. En clair, cela donne ça :
| Jusqu'au 15 du mois M | à partir du 16 du mois M | |
|---|---|---|
| Dépôt | 16 du même mois | 1er du mois qui suit (M+1) |
| Retrait | Dernier jour du mois précédent | 16 du mois M |
Afin d'optimiser leur rendement, on conseille donc aux épargnants de planifier les opérations de dépôt sur leur Livret Jeune. À chaque dépôt, le Livret génère des intérêts, si et uniquement si les sommes d'argent sont placées par quinzaines entières. À chaque 31 décembre, les intérêts accumulés tout au long de l'année sont capitalisés : ils viennent s'ajouter au capital déposé. C'est pour cette raison que même une fois atteint le plafond de dépôts maximum autorisés, le Livret Jeune peut continuer à fructifier et générer des intérêts.
Calcul des intérêts du Livret Jeune : exemple
Sur le site Internet des banques, il est facile de calculer la rémunération d'un Livret grâce aux simulateurs en ligne. Facile d’utilisation, il permet de calculer à la quinzaine, au mois ou à l’année le rendement du Livret Jeune. Pour ce faire, le simulateur Livret Jeune prend en compte :
- le versement initial,
- les versements périodiques éventuels ainsi que leur périodicité (mensuelle, trimestrielle ou annuelle) et leur montant,
- la durée du placement en année, le maximum étant une durée de 13 ans puisqu’il est possible d’ouvrir un Livret Jeune dès 12 ans et de le clôturer au plus tard au cours de la 25ème année du titulaire de ce compte épargne.
Quelle banque propose le meilleur taux avec le livret jeune ?
Si son plafond n'est pas des plus élevés (1 600 € hors intérêts capitalisés), le Livret Jeune bénéficie d'un taux d'intérêt plus avantageux que ceux des autres livrets d'épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP). C'est ce qui fait l'attractivité de ce produit : la rémunération est prometteuse, et les intérêts capitalisés peuvent porter le montant maximum du Livret Jeune bien au-delà des 1 600 € réglementés.
Dans quelle banque aller pour bénéficier du meilleur taux de Livret Jeune ? La Société Générale ? La Banque Populaire ? Les taux présentés ci-dessous sont rangés par ordre de taux, du plus bas au plus élevé. Ce ne sont pas forcément les meilleurs taux du Livret jeune pour 2020, mais ce sont les principaux. Les taux indiqués ici sont en vigueur au 1 janvier 2020.
Banque | Contrat | Taux de l'assurance-vie en 2018 | Pour en savoir plus |
|---|---|---|---|
| Crédit Agricole | Predissime 9 | 1,25 % | L'assurance-vie au Crédit Agricole |
| Boursorama | Boursorama Vie | 1,65 % | L'assurance-vie chez Boursorama |
| Yomoni | Yomoni Vie | 2,00 % | L'assurance vie de Yomoni |
| Aviva | Épargne Plurielle | 1,80 % | L'assurance vie chez Aviva |
| Crédit Mutuel | Plan Assurance-vie Essentiel | 1,40 % | L'assurance-vie Crédit Mutuel |
| Caisse d'épargne | Millevie Essentielle | 1,30 % | L'assurance-vie à la Caisse d'Épargne |
| Société Générale | Erable Essentiel et Séquoïa | 1,33 % | L'assurance-vie à la Société générale |
| Fortuneo | Suravenir | 2 % | L'assurance-vie chez Fortuneo |
| Afer | 2,25 % | L'assurance-vie chez Afer | |
| Maif | Responsable et Solidaire, nouveau Cap | 1,80 % | L'assurance-vie à la Maif |
| LCL | LCL Vie | 1,75 % | L'assurance-vie chez LCL |
| BNP Paribas | 1,56 % | L'assurance-vie à la BNP Paribas | |
| Macif | Multi Vie | 1,50 % | L'assurance-vie à la Macif |
| Banque Populaire | Horizéo | 1,25 % | L'assurance-vie à la Banque Populaire |
| GMF | 2,10 % | L'assurance-vie GMF | |
| ING Direct | ING Direct Vie | 1,65 % | L'assurance-vie ING Direct |
| Banque Postale | Vivaccio | 1,30 % | L'assurance-vie Banque Postale |
| Generali | Himalia et Xaélidia | 1,75 % | L'assurance-vie chez Generali |
| Maaf | Winalto | 1,85 % | L'assurance-vie à la MAAF |
| Allianz | Multi Epargne Vie | 1,55 % | L'assurance-vie chez Allianz |
Le tableau ci-dessus est à jour en avril 2020.
Foire aux questions
Quel est le plafond du Livret Jeune à la Caisse d'Épargne ?
Le Livret Jeune est un produit d'épargne réglementée : ses conditions d'ouverture, de clôture et son plafond sont les mêmes dans toutes les banques. Le plafond maximum de dépôt autorisé est de 1 600 €. Au-delà de ce montant, il n'est plus possible d'effectuer des versements sur le Livret mais il continue à produire des intérêts, chaque année, et ce jusqu'à la clôture du Livret, soit aux 25 ans du titulaire, soit de façon anticipée.
Quel est le taux du Livret Jeune à la Banque Postale ?
Il est de 1 % nets d'impôts.
Quel est le taux du Livret Jeune à la Banque Populaire ?
Le réseau Banque Populaire est constitué de 12 Banques Populaires régionales. Chacune d'entre elles possède son propre taux pour le Livret Jeune :
| Banque régionale | Taux du Livret Jeune Banque Populaire (brut) |
|---|---|
| Aquitaine Centre-Atlantique | 0,75 % |
| Bourgogne France-Comté | 1 % |
| Rives de Paris | 1,5 % |
| Sud | 1,1 % |
| Val de France | 1,25 % |
| Auvergne Rhône-Alpes | 1,5 % |
| Nord | 1,5 % |
| Méditerranée | 2,5 % |
| Occitannie | 1 % |
| Alsace Lorraine Champagne | 0,5 % |
| BRED Banque Populaire | 1,5 % |