Comme le Livret A et le Livret Jeune, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS, anciennement LDD) est plafonné : il est impossible d'y placer plus d'un certain montant, que seule la capitalisation des intérêts permet de dépasser. Le plafond du Livret A est le plus élevé avec 22 950 €. Qu'en est-il du plafond du livret LDD ? Vaut-il mieux ouvrir un LDD ou un Livret A en 2019 ?

 

LDD ou LDDS en 2019 ?

Ne pas les confondre. Dire "livret LDD" est un pléonasme, "LDD" signifiant "Livret de Développement Durable". Lors de sa création en 1983, il s'appelait alors le Livret Codevi. Devenu LDD en 2007, il devient solidaire en 2017 et change à nouveau de nom pour l'occasion, devenant le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). C'est donc un LDDS qu'il est possible d'ouvrir en 2019, le LDD n'existait officiellement plus.

Le LDDS est un livret d'épargne réglementée, distribué par l'ensemble des réseaux bancaires, à toute personne majeure domiciliée en France. Notez que ce produit est également accessible aux mineurs, à condition de disposer de revenus personnels et de ne plus être rattaché(e) au foyer fiscal de ses parents. 

Le LDDS s'utilise comme n'importe quel livret d'épargne : retraits et versements sont libres, les sommes déposées génèrent des intérêts qui sont calculés toutes les quinzaines et capitalisés le 31 décembre. Il est interdit de détenir plus d'un LDDS. Le nombre est limité à deux par foyers fiscaux

Comment faire des retraits et des virements sur un LDDS ?

Les retraits sur un LDDS

plafond livret ldd
LDDS : le retrait par carte accepté dans certaines banques

Le Livret de Développement Durable et Solidaire est une épargne disponible ; les retraits sont libres, gratuits et illimités dans la limite du solde du Livret. Pour retirer de l'argent sur un LDDS, l'épargnant peut choisir entre :

  • le retrait en espèces au guichet de sa banque. Pour cette démarche, les établissements bancaires demandent à être prévenues 24h à l'avance si la somme à retirer dépasse 1000 €.
  • le transfert d'argent depuis le Livret de Développement Durable vers un compte courant ;
  • la carte de retrait associée au LDDS. À noter que toutes les banques ne proposent pas de carte liée à un LDDS.
Le saviez-vous ? Dans certaines banques, les titulaires d'un LDDS peuvent associer la carte bancaire liée à leur compte courant pour retirer de l'argent sur leur livret.

Les virements sur un LDDS 

Concernant les virements sur un LDDS, les banques admettent pour le LDDS :

  • les espèces à déposer au guichet ou à l'automate de la banque détentrice ou d’une agence du même réseau pour y déposer la somme voulue, contre reçu ;
  • le chèque à envoyer par courrier ou à déposer directement à la remise de chèque de la banque, en indiquant les références du livret à créditer ;
  • et le virement bancaire.

Comment clôturer son LDDS ?

La clôture d'un livret d'épargne réglementée peut s'effectuer à tout moment, sans avancer de motif en particulier, et sans préavis. Le LDDS ne pouvant pas être transféré d'une banque à l'autre, l'’épargnant peut aussi être tenté d’ouvrir un LDD dans un autre établissement bancaire suite à son déménagement par exemple. La clôture peut s'effectuer :

  • directement en agence
  • par courrier, en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception.

La clôture du LDDS est automatique, à l'initiative de la banque, dans les cas suivants :

  • non-respect des règles de convention par le titulaire (solde débiteur par exemple) ;
  • multi-détention de LDDS ;
  • décès du titulaire ;
  • le client ne fournit pas à l’établissement bancaire les documents exigés.

Quel montant maximum sur un LDDS ?

plafond livret ldd
La collecte du LDDS sert à
soutenir le développement durable

Le plafond actuel du LDDS est fixé à 12 000 €, hors intérêts capitalisés. Lors de sa création, le plafond du Codevi était alors de 10 000 F, passés à :

  • 15 000 F en 1991
  • 20 000 F en 1993
  • 30 000 F en 1994
  • 4 600 € en 2001
  • 6 000 € en 2006
  • et enfin 12 000 € en 2012

Le plafond du "Livret LDD" était donc de 6 000 €, hors intérêts capitalisés. Il a doublé depuis sa transformation en LDDS en 2017. À titre de comparaison, le plafond du Livret A en 2019 est fixé à 22 950 € (pour un particulier). Le plafond du LEP (Livret d'Épargne Populaire ne dépasse pas 7 700 €. Quant au Livret Jeune, les versements ne peuvent pas excéder 1 600 €.

Attention, le plafond de dépôt et le montant maximum ne correspondent pas : le premier correspond au seuil maximal de versements autorisés, fixé par la loi hors intérêts capitalisés. Chaque année au 31 décembre, ces intérêts s'ajoutent au capital déjà présent sur le livret. La capitalisation des intérêts n'a pas de plafond : le montant total des intérêts capitalisés peut donc porter le capital du Livret de Développement Durable et Solidaire au-delà du seuil de versement autorisés de 12 000 €.

Autrement dit, même si le plafond est atteint, le titulaire du livret ne peut effectuer de versements, mais la somme présente continue d'augmenter grâce aux intérêts capitalisés. C'est le cas pour tous les livrets d'épargne réglementée. 

LDD ou Livret A en 2019 ?

Les deux ont le même taux de rémunération : 0,75% net d'impôts. De même, les deux livrets sont entièrement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Ils se distinguent cependant par quelques différences significatives :

Caractéristiques Livret A LDDS
Plafond 22 950 € 12 000 €
Contrôle multi-détention Interrogation du fichier des comptes bancaires (Ficoba), détenu par l'administration fiscale
 
déclaration sur l’honneur de l’épargnant(e)
Collecte affectée au logement social affectée au développement durable et financement des PME 
Âge minimum dès la naissance 18 ans
Versement initial 10 € aucun montant minimum légal, mais la plupart des banques exigent un versement initial de 15 €.

Pourquoi préférer le LDDS au Livret A ?

Parce que son plafond est plus élevé, les épargnants ont tendance à préférer le Livret A au LDDS. Or, ce plafond de 12 000 € convient parfaitement pour une épargne de précaution. En effet, le principe de ce type d'épargne consiste à mettre de côté l'équivalent d'environ 6 mois de revenus, pour faire face aux imprévus de la vie. Ce qui représente 11 000 € environ pour un salarié proche du salaire médian (1 979 € d'après les dernières données de l'INSEE). Les épargnants ayant des sommes plus importantes à placer ont tout intérêt à s'orienter vers des placements plus rémunérateurs, comme l’assurance-vie ou les Plans d'Épargne en Actions.

Foire aux questions

Quel est le plafond du CEL ?

Le Compte Épargne Logement (CEL) est un produit d'épargne réglementée permettant de mettre jusqu'à 15 300 € de côté par capitalisation. Un CEL peut être ouvert par toute personne ayant plus de 18 ans et n’ayant pas souscrit à un CEL ailleurs. Il est possible de cumuler un CEL et un Plan Épargne Logement (PEL) à condition que les deux soient ouverts dans la même banque. 

Quel est le plafond du LDD au Crédit Agricole ?

Le LDD était un produit d'épargne réglementé, son plafond était le même dans l'ensemble des réseaux bancaires. Le Crédit Agricole ne faisait pas exception.

Quel est le plafond du LDD à la Caisse d'Épargne ?

Même réponse qu'à la question précédente. 

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