Parmi les différents produits d'épargne proposés par la Société Générale, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS, souvent abrégé, à tort, en LDD) est sans doute l'un des plus intéressants pour une épargne de précaution. Comment ouvrir un "LDD" à la Société Générale ? Comment fonctionne ce produit ? Quelle est la différence avec un compte sur livret ? Petit topo sur le Livret de Développement Durable à la Société Générale.

 

Livret de Développement Durable, qu'est-ce que c'est ?

Son nom exact est "Livret de Développement Durable et Solidaire". À l'origine, il s'appelait Codevi, lors de sa création en 1983. Il a changé de nom pour devenir le "Livret de Développement Durable" dans les années 2000, avant de devenir définitivement solidaire en 2017. Celui qu'on connaît désormais sous l'acronyme LDDS est un livret d'épargne réglementée. Avec le Livret A, le Livret Jeune et le Livret d'Épargne Populaire, il fait partie du catalogue des produits d'épargne défiscalisés. C'est ce qui les distingue des comptes sur livrets (CSL), dont les intérêts sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. 

Le LDDS en bref 

Paramètres Détails
Plafond 12 000 € hors intérêts capitalisés*
Taux 0,75% d'intérêt
Fiscalité aucune
Intérêts calculés le 1er et le 16 du mois et capitalisés au 31 décembre
Versement initial 15 €
Minimum de versement aucun
Minimum de retrait aucun
Frais de clôture aucun

*La capitalisation des intérêts peut porter le montant maximum du LDDS au-delà du plafond de 12 000 €.

Un livret engagé ?

Dès sa création en 1983, le LDDS, qui s'appelait à l'époque le Livret Codevi, a été affecté aux ressources des entreprises industrielles. En 2007, il change de nom pour devenir le Livret de Développement Durable (LDD). Toujours affectée au financement de l'industrie, sa collecte sert également à réaliser des travaux de rénovation énergétique dans le bâti ancien. 

Livret de Développement Durable Société Générale
LDDS : une collecte orientée
développement durable

En 2017, le LDD devient solidaire. Ce produit d'épargne poursuit désormais quatre objectifs de financement :

  • le logement social (le même que le Livret A) ;
  • la réhabilitation d'habitats anciens ;
  • la construction de logements spécifiques aux normes PMR par exemple ;
  • celle d'infrastructures durables.

La question s'est posé de savoir si les fonds du LDDS servaient effectivement à financer des projets de développement durable et solidaires. En réalité, les fonds collectés via le LDD sont aujourd'hui complètement fondus avec ceux du Livret A et "centralisés" à hauteur de 59,5% au fonds d'épargne de la Caisse des dépôts, comme fixé par le décret du 30 juillet 2013. Seule une petite partie de cet argent financerait réellement la transition écologique, les travaux d’économie d’énergie dans les bâtiments anciens ou l’économie sociale et solidaire.

Livret de Développement Durable et Solidaire : un produit sous-estimé ?

Moins connu que le Livret A, moins ciblé que le Livret Jeune, le Livret de Développement Durable et Solidaire n'a pourtant pas grand-chose à leur envier. Certes, ce n'est pas celui qui offre la plus grande capacité d'épargne, ni le meilleur taux de rémunération. Le plafond du Livret A à la société générale est de 22 950 €, contre 12 000 € pour le LDDS... 

Lire aussiFaut-il ouvrir un Livret de Développement Durable ou un Livret A ?

livret de développement durable société générale
LDDS : le montant idéal
pour une épargne de précaution

Pourtant, d'après les préconisations des experts en finances personnelles, le plafond du LDDS correspond au montant idéal pour une épargne de précaution. On appelle ainsi une réserve d'argent placée en vue de faire face aux aléas (financiers) de la vie : remplacement d'électroménager, réparation de véhicule, frais médicaux, dépenses imprévues, etc. Une solution qui permet notamment d'éviter le recours au crédit à la consommation.

En général, les établissements bancaires conseillent d'épargner l'équivalent de 6 mois de revenus comme "précaution". Si l'on se base sur le salaire médian en France, qui était de 1 797 € en 2018 d'après les statistiques de l'INSEE, cela donne un montant moyen de 11 000 €. Soit presque le plafond de dépôt du LDDS.

Comment ouvrir un Livret de Développement Durable et Solidaire à la Société Générale ?

Les client(e)s Société Générale peuvent ouvrir un LDDS directement en ligne, depuis le site Internet de la banque, en deux étapes :

  • effectuer une simulation afin d'estimer le rendement du Livret, en prenant en compte la durée de l'épargne, la fréquence et le montant des versements ;
  • demander à être rappelé(e) par un(e) conseiller(e) Société Générale. Il suffit pour cela que cliquer sur l'encart "Me faire rappeler" et d'entrer un numéro de téléphone.

Cette démarche est entièrement gratuite. L'ouverture du livret peut aussi s'effectuer depuis l'espace client sur le site de la Société Générale. Il suffit de se connecter grâce au code client indiqué sur vos relevés de compte.

Pour les particuliers qui ne possèdent pas de compte courant à la Société Générale, la démarche est différente. Ils devront commencer par se rapprocher de la Société Générale afin de domicilier leurs comptes chez elle. Il n’est pas possible de transférer un LDDS d’un autre établissement vers Société Générale. Pour changer d’établissement, il faudra d'abord fermer le livret dans celui d’origine avant de demander l’ouverture d'un nouveau à la Société Générale. 

Comment clôturer un LDDS à la Société Générale ?

La clôture du Livret de Développement Durable et Solidaire peut s'effectuer à tout moment, sans motif ni préavis, sur simple demande de l'épargnant(e). La demande peut s'effectuer :

  • par courrier, en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception à l'agence Société Générale qui héberge le livret ;
  • directement en agence, au guichet.

Cette démarche n'occasionne aucuns frais. Dans certains cas, la clôture du livret peut se faire à l'initiative de la banque. Il s'agit de situations exceptionnelles, comme le décès du titulaire du livret par exemple ou si la banque découvre qu'il détient déjà un LDDS dans un autre établissement.

Foire aux questions

Comment ouvrir un Livret d'Épargne Populaire à la Société Générale ?

Pour ouvrir un LEP à la Société Générale, l'épargnant doit apporter la preuve, sous forme d'avis d'imposition, que son Revenu Fiscal de Référence (RFR) ne dépasse pas les plafonds fixés par l'État.

Quel est le taux des comptes sur livret à la Société Générale ?

La Société Générale présente son offre de compte sur livret (CSL) comme un complément du Livret A et du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). Le compte sur livret (CSL) permet d’épargner en toute sécurité et sans limite de plafond, avec un taux de rémunération de 0,10% annuel brut.

Quel est le plafond du CEL à la Société Générale ?

Le plafond du Compte Épargne Logement (CEL) est commun à toutes les banques : 15 300 €, hors intérêts capitalisés. Ce produit d'épargne logement s'ouvre généralement en complément d'un Plan Épargne Logement (PEL), plafonné lui ) 61 200 €. L'objectif de ces placements pour l'épargnant est d'obtenir un crédit immobilier à taux préférentiel dans sa banque. 

Comment ouvrir un Livret Jeune à la Société Générale ?

Pour ouvrir un Livret Jeune, il faut être âgé d'au moins 12 ans, et avoir moins de 25 ans. Un premier versement de 10 € est obligatoire pour ouvrir le livret. Enfin, dernière condition ; il ne faut pas déjà détenir d'autre Livret Jeune. La Société Générale procédera aux vérifications nécessaires en interrogeant le Ficher des Comptes Bancaires (Ficoba).

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