Certaines placements d'épargne, comme le Plan Épargne Logement, exigent de laisser en permanence un solde minimum, sous peine de clôture automatique du plan. Pour les livrets d'épargne, la règle est un peu différente. Qu'en est-il du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS, souvent abrégé en LDD) ? Vaut-il mieux ouvrir un LDD ou un Livret A ?

 

Livret de Développement Durable et Solidaire : plafond et minimum

La plupart des livrets d'épargne réglementée (Livret A, Livret Jeune, LEP) exigent un versement initial à l'ouverture. Bien souvent, ce versement n'excède pas 15 €. En ce qui concerne le Livret de Développement Durable et Solidaire, le montant à verser va dépendre de la banque choisie par l'épargnant pour ouvrir son Livret. S'agissant généralement de la banque qui héberge ses autres comptes, il suffit de consulter le tableau ci-dessous :

Établissement bancaire Versement initial pour ouvrir un LDDS Détails
LCL 10 € En savoir plus sur le Livret de Développement Durable chez LCL
Caisse d'Épargne 10 €  
Crédit Agricole 10 €  
Crédit Mutuel 10 € En savoir plus sur le Livret de Développement Durable au Crédit Mutuel
Banque Postale 10 € En savoir plus sur le Livret de Développement Durable à la Banque Postale
Banque Populaire 10 € En savoir plus sur le Livret de Développement Durable à la Banque Populaire
CIC 10 € En savoir plus sur le Livret de Développement Durable au CIC
BNP Paribas 15 € En savoir plus sur le Livret de Développement Durable à la BNP Paribas
Société Générale 10 € En savoir plus sur le Livret de Développement Durable à la Société Générale
Boursorama 10 € En savoir plus sur le Livret de Développement Durable chez Boursorama
ING 10 € En savoir plus sur le Livret Développement Durable chez ING

Ce premier versement que représente le dépôt minimum du LDDS permet de valider l’ouverture du livret. Le versement initial devient ensuite la pleine propriété de l'épargnant.

Retraits et versements : quel minimum avec un LDDS ?

Pour toute opération courante, type dépôt ou retrait, sur un LDDS, les établissements bancaires exigent pour la plupart un minimum de 10 €. Ce point est précisé aux conditions générales dont l’épargnant prend connaissance au moment d’ouvrir son LDDS.

Les retraits et versements sur un LDDS peuvent s'effectuer :

  • en espèces au guichet de la banque ;
  • par chèque, également au guichet de la banque ;
  • par virement, depuis ou vers un compte courant ;
  • le cas échéant, par carte pour les retraits. Certaines banques adossent au LDDS une carte de retrait, mais ce n'est pas le cas de toutes.

Notez que si la totalité de l'épargne est disponible, le montant minimal à laisser pour conserver son LDDS ouvert est de 15 €, faute de quoi le livret serait automatiquement clôturé.

Livret de Développement Durable : plafond et évolution

Une fois le LDDS ouvert, l'épargnant peut choisir de l'alimenter avec des versements ponctuels ou réguliers, jusqu'au plafond de dépôt de 12 000 €. Ce plafond de versement, fixé par l'État, ne peut être dépassé que par la capitalisation des intérêts. Autrement dit, le total des intérêts capitalisés (au 31 décembre) peut porter le montant maximum du LDDS au-delà du plafond de versement de 12 000 €.

livret de développement durable minimum
LDDS : le livret "vert" de l'épargne réglementée

Lors de sa création en 1983, le LDDS s'appelait alors le Livret Codevi. Affecté aux ressources des entreprises industrielles, il permettait aux épargnants de placer jusqu'à 10 000 F. En 2007, il change de nom pour devenir le Livret de Développement Durable (LDD). Une partie de sa collecte est alors destinée à financer des projets de rénovation énergétique dans le bâti ancien. Avant que le LDD ne devienne solidaire en 2017, son plafond était de 6 000 €. Il a fallu attendre 2012 pour qu'une promesse de campagne électorale amène François Hollande à doubler le plafond du "livret LDD" comme on l'appelle.

En 2019, la France compte environ 21 millions de LDDS en circulation. Ces livrets permettent de financer le développement durable, mais également les PME et l'Économie Sociale et Solidaire (ESS). La collecte du LDDS est "fondue" avec celle du Livret A, qui lui sert notamment à financer le logement social.

LDD ou Livret A pour son livret d'épargne en 2019 ?

Les deux affichent le même taux de rémunération : 0,75% net d'impôts jusqu'en février 2020. Et le plafond du Livret A est bien supérieur à celui du LDDS : 22 950 €, hors intérêts capitalisés. Alors pourquoi ouvrir un LDDS plutôt qu'un Livret A, comme 94% des Français ?

La réponse est simple : le plafond du Livret de Développement Durable et Solidaire correspond au montant idéal pour une épargne de précaution. On désigne ainsi une réserve d'argent placée en vue de faire face à des dépenses imprévues, en cas de coup dur. C'est un moyen pour les particuliers d'éviter le recours au crédit à la consommation. En général, les établissements bancaires préconisent de mettre de côté l'équivalent de six mois de revenus. Or, le plafond du livret correspond à celui du salaire médian en France en 2018 (1 797 € d'après les statistiques de l'INSEE) multiplié par six soit 10 800 €.

Au-delà de ce montant, les épargnants ont tout intérêt à délaisser l'épargne réglementée pour des placements plus rémunérateurs, comme l'assurance-vie ou les Plans d'Épargne en Actions (PEA).

Foire aux questions

Quel est le plafond du LDD à la Caisse d'Épargne ?

Le même que dans toutes les autres banques : 12 000 € hors intérêts capitalisés. Le LDDS est un produit d'épargne réglementée, son plafond de dépôt et son taux de rémunération sont identiques dans l'ensemble des réseaux bancaires. 

Quel est le plafond du CEL ?

Le Compte Épargne Logement (CEL) est plafonné à 15 300 €. Le Compte Épargne Logement permet d’épargner en souplesse et d’accéder à un prêt Épargne Logement à taux préférentiel dès 18 mois. Pour ouvrir un PEL, l'épargnant doit effectuer un versement initial de 300 €. Le CEL peut s'ouvrir en complément d'un Plan Épargne Logement (PEL) à condition que les deux produits soient ouverts dans la même banque.

Quel est le plafond du LEP ?

Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est un produit d'épargne réglementée destiné aux foyers fiscaux les plus modestes. Plafonné à 7 700 € hors intérêts capitalisés, il est ouvert sous conditions de ressources. Pour pouvoir en bénéficier, le Revenu Fiscal de Référence ne doit pas dépasser un certain seuil, fixé par l'État. Les banques s'assurent de l'éligibilité de l'épargnant au LEP en exigeant un avis d'imposition pour toute demande d'ouverture.

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