Pour épargner et mieux gérer leurs finances personnelles, les Français ont tendance à recourir aux livrets d'épargne. Faciles d'utilisation, disponible et 100% défiscalisés, ces produits ont la cote auprès des épargnants. D'après les statistiques, 4 Français sur 5 possèdent un Livret A. Pour beaucoup, épargne est synonyme d'assurance-vie et de Livret A. Mais il existe de nombreux autres produits, comme le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). Pourquoi ouvrir un livret de Développement Durable et solidaire au CIC ?

 

Le Livret de Développement Durable Solidaire (LDDS)

Souvent résumé à un complément du Livret A, ouvert quand celui-ci a atteint son plafond, le Livret de Développement Durable et Solidaire souffre d'un manque de considération, ramené au simple rôle de réserve complémentaire. Pourtant, celui qui s'appelait à l'origine le Livret Codevi, puis Livret de Développement Durable (LDD) offre de nombreux avantages, que n'a pas le Livret A. Mais avant d'entamer une comparaison, quelques mots de définition.

Lors de sa création en 1983, le Livret Codevi était un produit destiné à "concurrencer" le Livret A, lequel avait alors le monopole de l'épargne réglementée. Le Livret Codevi a été créé pour permettre aux banques de dégager des ressources mobilisables pour le financement des petites et moyennes entreprises (PME).

livret de développement durable et solidaire cic
Le LDDS finance notamment
la performance énergétique

En 2007, le Codevi change de nom pour devenir le Livret de Développement Durable.  Ce livret finance les travaux d' économie d'énergie dans les bâtiments anciens et l'activité des PME. Plafonné d'abord à 6 000 €, il faudra attendre 2012 pour que, suite à une promesse de campagne présidentielle, François Hollande double le plafond du LDD, pour atteindre 12 000. En 2017, le LDD devient solidaire. Les fonds collectés par les établissements peuvent désormais être utilisés dans le financement de l'économie sociale et solidaire (ESS).

Pour résumer, la collecte du LDDS sert à financer :

  • le logement social ;
  • la rénovation des bâtiments anciens ;
  • les travaux de performance énergétique ;
  • la construction de bâtiments aux normes spécifiques (PMR, etc.).

Pourquoi préférer le LDDS au Livret A ?

Mis à part le plafond, ces deux produits n'affichent pas de grandes différences : même taux de rémunération, mêmes conditions d'ouverture, aucune fiscalité, etc. C'est justement son plafond de dépôt qui rend le LDDS plus avantageux que le Livret A : ce maximum de 12 000 € correspond au montant idéal pour une épargne de précaution

En effet, les établissements bancaires préconisent d'épargner l'équivalent de six mois de revenus, pour faire face en cas de coup dur et éviter le recours au crédit à la consommation. Ce montant de 12 000 € correspond à six fois le salaire médian en France en 2018 : 1 797 € d'après les statistiques de l'INSEE.

Le Livret de Développement Durable et Solidaire au CIC : plafond, taux et rémunération

Le Livret de Développement Durable et Solidaire est un produit d'épargne réglementée, accessible à toute personne physique majeure ayant son domicile fiscal en France et n'ayant pas déjà ouvert un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). Distribué par tous les établissements bancaires, il sert à se constituer une épargne disponible, dont le plafond est de 12 000 €, hors intérêts capitalisés. Depuis 2015, le LDDS affiche le même taux de rémunération que le Livret A : 0,75% nets d'impôts. Le taux du LDD au CIC 2018 est le même en 2019, et n'évoluera pas jusqu'en février 2020.

Les intérêts sont calculés par quinzaine et versés chaque année au 31 décembre de l'année en cours. Seule la capitalisation des intérêts peut porter le montant maximum du LDDS au-delà du plafond de dépôt de 12 000 €.

Comment ouvrir un LDDS au CIC ?

livret de développement durable cic
Un couple marié / pacsé peut ouvrir
un LDDS par conjoint(e)s

Pour ouvrir un LDDS dans une banque, il faut commencer par être majeur(e). Cela étant, une personne mineure peut ouvrir un LDDS dans une banque si ces deux conditions sont réunies :

  • la personne mineure dispose de revenus personnels ;
  • elle n'est plus rattachée au foyer fiscal de ses parents.

La souscription peut s'effectuer en ligne ou en agence. Dans les deux cas, il faudra fournir :

  • la copie d’une pièce d’identité (passeport ou Carte Nationale d’Identité en cours de validité) ;
  • l'avis d’imposition sur le revenu qui justifie de la qualité de contribuable français du demandeur ;
  • un justificatif de domicile datant de moins de trois mois.

Pour ouvrir un LDDS en ligne au CIC, il suffit de se rendre sur la page "Particuliers" > Épargne > LDD Sup : ouvrir" et de remplir le formulaire en trois parties :

  • Votre demande : déclaration sur l'honneur de la situation de contribuable, montant des versements annuels et nature du compte à débiter ;
  • Vos coordonnées : nom, prénom, adresse mail, téléphone, etc.
  • Vous répondre : précisez le mode de réponse souhaité (par téléphone ou mail)

Le CIC vous adressera le contrat sous quelques jours ouvrés par courrier. Il faudra alors le remplir et le renvoyer signé. 

Retraits et versements sur un LDDS au CIC

Le LDDS est une épargne disponible à tout moment : retraits et versements sont entièrement libres. La seule condition est de respecter le minimum de 10 € pour ces opérations. Le titulaire du livret peut mettre en place une alimentation automatique et régulière du livret à partir de son compte courant CIC.

Le LDDS Sup au CIC 

Afin de donner une solution aux épargnants dont le plafond des versements sur le Livret de Développement Durable  et Solidaire est atteint, le CIC propose la mise en place de son livret SUP : un compte sur livret permettant de placer jusqu’à 100 000 € en totalité (avoirs sur le LDD inclus), pour une rémunération annuelle brute de 0,30%.

Bon à savoir : ce compte sur livret existe également en version Livret A ; c'est le Livret A Sup du CIC, qui permet d'épargner jusqu'à 100 000 €.

Foire aux questions

Quel était le taux du Livret A au CIC en 2018 ?

Le taux du Livret A au CIC en 2018 était de 0,75% net d'impôt. Ce taux n'a pas évolué depuis sa dernière révision en 2015, et restera ainsi jusqu'en 2020. Il est à noter que c'est le même taux dans toutes les banques. Produit d'épargne réglementée, le Livret A affiche les mêmes paramètres (taux, plafond, conditions d'ouverture) dans toutes les banques.

Peut-on ouvrir un CEL au CIC ?

Comme son nom l'indique, le Compte Épargne Logement (CEL) est un produit d'épargne logement, plafonné à 15 300 €. Disponible au CIC, il est rémunéré à hauteur de 0,50% brut par an et demande un apport minimum de 300 €. 

Quel est le plafond du LEP au CIC ?

Il est de 7 700 € hors intérêts capitalisés. Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est un produit d'épargne réglementée destiné aux ménages les plus modestes, accordé sous conditions de ressources. Pour pouvoir en bénéficier, les épargnants doivent produire leur avis d'imposition. Ce qui regardent les banques, c'est le Revenu Fiscal de Référence (RFR) qui ne doit pas dépasser un certain seuil, fixé par l'État.

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