Comparé au plafond du Livret A à la Banque Populaire, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS, et non plus LDD) fait pâle figure. Souvent réduit au rôle de complément du Livret A, ce produit d'épargne réglementé offre pourtant de nombreux avantages à l'épargnant. Petit précis du Livret de Développement Durable et Solidaire à la Banque Populaire : plafond, taux rémunération, conditions d'ouverture, virements, retraits, etc.

 

Livret de Développement Durable, le nouveau Codevi

Crée en 1983, le Livret Codevi était affecté au financement des ressources des entreprises industrielles. Il change de nom en 2007 pour devenir le Livret de Développement Durable. Désormais, sa collecte sert également à financer des projets de rénovation énergétique dans le bâti ancien. Il faudra attendre la  loi Sapin 2 du 9 décembre 2016 pour qu'il devienne le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). L'extension "solidaire" a été ajoutée depuis qu'une partie des fonds du LDDS est également affectée au financement des PME par les banques mais aussi parce que le livret peut désormais servir à financer des organismes de l'Économie Sociale et Solidaire (ESS).

Livret de Développement Durable Banque Populaire : plafond, rémunération et conditions d'ouverture

Le LDDS est un compte épargne défiscalisé qui permet d'épargner jusqu'à 12 000 €, hors intérêts capitalisés. Accessible à toute personne majeure ayant son domicile fiscal en France (et aux mineurs financièrement émancipés), il emprunte de nombreuses caractéristiques au Livret A :

  • le taux de rémunération est le même : 0,75% net d'impôts, gelé jusqu'en 2020 ;
  • les intérêts sont calculés par quinzaines, puis capitalisés au 31 décembre ;
  • la capitalisation des intérêts peut porter le montant maximum du livret au-delà du plafond de versements autorisé ;
  • les retraits et versements sont libres ;
  • le solde ne peut être débiteur ;
  • la clôture du livret est gratuite, sans motif ni préavis.
  • le titulaire du livret peut mettre en place des virements réguliers, depuis un compte courant ;

Quel est le rendement du Livret de Développement Durable à la Banque Populaire ?

livret de développement durable banque populaire
LDDS : un rendement faible, mais garanti

Le Livret de Développement Durable et Solidaire est plafonné à 0,75% net annuel. Un rendement plutôt faible, compte tenu de l'inflation qui oscille entre 1,2% et 1,4% depuis le début de l'année 2019. Le rendement du Livret est basé sur le calcul des intérêts, qui lui-même dépend de la fréquence et du montant des versements effectués par l'épargnant.

Le calcul des intérêts dépend quant à lui de la règle des quinzaines. Pour maximiser le rendement du livret, il est conseillé :

  • de déposer de l’argent le 30 ou le 15 du mois
  • d’effectuer des retraits les 1er ou 16 du mois.

Les intérêts cumulés sur l’année sont ensuite portés au capital, chaque année, le 31 décembre. Le plafond du livret de Développement Durable et Solidaire peut alors être dépassé.

Comment ouvrir un LDDS à la Banque Populaire ?

La démarche est simple : un simple déplacement en agence BRED Banque Populaire ou échange téléphonique avec un conseiller Banque Populaire suffit. Sur son site Internet, la BRED Banque Populaire met à la disposition des épargnants un simulateur qui permet de visualiser 5 objectifs :

  • calculer un capital final ;
  • calculer un capital initial ;
  • calculer l'épargne mensuelle ;
  • déterminer la durée de l'épargne ;
  • déterminer le rendement annuel moyen.

À l'issue de la simulation, l'épargnant peut envoyer ses résultats à un conseiller BRED Banque Populaire qui l'étudiera afin de lui proposer la solution d'épargne la mieux adaptée. Il peut également demander à être rappelé ou souscrire directement en ligne. Dans tous les cas, pour l'ouverture du LDDS, il faudra présenter :

  • une déclaration sur l'honneur que vous ne possédez aucun autre LDDS ;
  • une pièce d'identité ;
  • un justificatif de domicile ;
  • une déclaration d'impôt sur le revenu ;
  • un premier versement initial de 15 €.

Une fois le livret ouvert, son titulaire peut commencer à déposer et retirer de l'argent. Ces opérations sont libres et peuvent s'effectuer :

  • par chèque ou espèces au guichet dans une agence BRED Banque Populaire ;
  • par virement depuis ou vers un compte courant ;
  • pour les retraits, avec la carte de retrait adossée au LDDS (voire conditions en agence).

LDD ou Livret A à la Banque Populaire ?

meilleure épargne de précaution
LDDS : une épargne idéale en cas de coup dur

Les deux livrets sont cumulables : il est tout à fait possible d'ouvrir un Livret A et un Livret de Développement Durable et Solidaire à la Banque Populaire. S'il ne fallait en choisir qu'un, il faut opter pour la meilleure épargne de précaution.

On désigne ainsi une réserve d'argent disponible placée en vue de faire face aux aléas de la vie. Une solution qui permet d'une part d'éviter de toucher à l'épargne à long terme (assurance-vie, actions, épargne logement), et d'autre part d'éviter d'avoir recours au crédit à la consommation.

Compte tenu de leur faible taux de rémunération, les livrets d'épargne réglementée ne garantissent pas un rendement optimal, mais ils sont d'excellentes épargnes de précaution : pas d’immobilisation ou de blocage de l’épargne. L’argent placé est disponible à tout moment, et complément exonéré de prélèvements sociaux et fiscaux.

Son plafond de 12 000 € fait du LDDS le livret idéal pour une épargne de précaution. Les établissements bancaires préconisent de mettre de côté l'équivalent de 6 mois de revenus afin de faire face en cas de "coup dur" financier. Le plafond du LDDS correspond à l'équivalent du salaire médian en France 2018 multiplié par 6 : 1 797 € nets mensuels (statistiques INSEE), soit 10 800 €.

Foire aux questions

Pourquoi ne peut-on pas ouvrir deux LDDS à la fois ?

En France, les livrets d'épargne sont cumulables mais la multi-détention du même livret est strictement interdite par la loi. Cette règle est particulièrement renforcée sur le Livret A, dont l'ouverture fait l'objet d'une vérification systématique auprès du Ficher des Comptes Bancaires (Ficoba).

Quel est le plafond du LEP à la Banque Populaire ?

Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est un compte épargne défiscalisé plafonné à 7 700 € de versements. Seule la capitalisation des intérêts peut dépasser ce montant. Il est destiné aux foyers fiscaux dont les ressources sont modestes : pour pouvoir en ouvrir un, le revenu fiscal de référence (RFR) de l'épargnant ne doit pas dépasser un certain seuil, fixé par l'État.

Qu'est-ce que le Livret Fidélis à la Banque Populaire ?

Le Livret Fidélis Sociétaire est un livret réservé aux clients Banque Populaire déjà titulaires d'un LDDS et qui détiennent en plus des parts sociales. Fiscalisé, ce produit est soumis aux prélèvements sociaux ainsi qu'à l'impôt sur le revenu. Il est rémunéré entre 0,30 % et 0,50 %, selon les établissements. La Banque Populaire le destine à ses clients déjà titulaires d'un LDDS et détenteurs de parts sociales

Quel est le plafond du LDDS à la Société Générale ?

Le même qu'à la Banque Populaire : 12 000 €, hors intérêts capitalisés. Le LDDS est un produit d'épargne réglementée, qui affiche le même plafond (fixé par l'État) dans toutes les banques.

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