Les particuliers qui hésitent entre ouvrir un LDD ou un Livret A peuvent s'assurer d'une chose : la rémunération est la même. Les deux livrets ont un taux d'intérêt égal : 0,75% net d'impôt. Les intérêts du Livret A sont calculés selon une vieille méthode, la règle des quinzaines, puis capitalisés au 31 décembre et versés à l'épargnant. Qu'en est-il des intérêts du LDDS ?

 

Calcul des intérêts du LDDS

Le Livret de Développement Durable et Solidaire a remplacé le Livret de Développement Durable en 2017, qui a lui-même remplacé le Codevi le 1er janvier 2007, créé en 1983. Comme celui du Livret A, le taux du LDDS est gelé jusqu'en février 2020. 

En ce qui concerne la rémunération, la règle de calcul est également la même que celle du Livret A : la méthode des quinzaines. Cette méthode de calcul ne date pas d'hier puisqu'elle remonte à l'époque où les intérêts des livrets d'épargne étaient calculés à la main... La France est le dernier pays européen à l'appliquer : l'ensemble des états du Vieux continent utilise des outils plus modernes et numérisés. 

Intérêts du LDDS : la méthode des quinzaines

intérêts ldd
Combien peut rapporter un LDDS ?

Les intérêts sont calculés tous les 1er 16 du mois, la date de la valeur retenue pour le calcul dépend de la date à laquelle le dépôt ou retrait d'argent a été effectué. En clair, cela donne ça :

  • si l'argent a été déposé avant le 15 du mois courant, les intérêts sont versés le 16 du même mois,
  • et à partir du 16, ils sont versés le premier jour du mois suivant.

Afin de maximiser la rémunération de leur LDDS, les titulaires ont dont tout intérêt à planifier les dates des opérations de dépôts et de retraits. Au 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés s'ajoutent au capital. C'est pour cette raison que même une fois atteint le plafond de dépôts maximum autorisés, le LDDS peut continuer à fructifier et générer des intérêts.

Bon à savoir : il faut laisser les montants déposés au moins une quinzaine de jours pour qu’ils produisent des intérêts.

Calcul du taux du LDDS

Concernant le calcul du taux, le LDDS est indexé sur celui du Livret A. Il emprunte d'ailleurs beaucoup au Livret A : comme lui, son taux est révisable deux fois par an au 1er février et au 1er août. Ces dates sont les mêmes que celles des modifications des tarifs réglementés du gaz et de l'électricité. Jusqu'en novembre 2016, le taux du LDDS est calculé selon une formule de calcul automatique :

  • soit le taux d'inflation majoré d'un quart de point,
  • soit une moyenne entre l'évolution des taux courts (taux de l'Euribor 3 mois et taux de l'Eonia).

Les pouvoirs publics calculent le taux selon les deux formules et retiennent la plus avantageuse. Depuis novembre 2016, la nouvelle méthode de calcul du Livret A, et donc du LDD, a été dévoilée. Elle reprend les mêmes indices mais lissés sur 6 mois afin d'éviter toute variation brutale. Quant à la majoration de 0,25 point par rapport à l'inflation, jusque-là garantie aux épargnants, il est prévu de la supprimer en cas d'inflation nettement supérieure aux taux de marché.

Vers une réforme du calcul du taux en 2020 ?

Actuellement, le taux du Livret A (et donc du LDDS) est gelé. Il ne sera pas revu avant février 2020, date à laquelle une nouvelle réforme du calcul du taux sera mise en application. Désormais, le taux du Livret A sera fixé comme la moyenne semestrielle de l'inflation et des taux interbancaires à court terme, arrondi au 10e de point le plus proche, avec un seuil à 0,5%.

Comment ouvrir un LDDS ?

comment ouvrir un ldd
LDDS : accessible à toute personne de plus de 18 ans

Toute personne majeure peut se présenter à sa banque et demander à ouvrir un Livret de Développement Durable et Solidaire : cette démarche est gratuite. En revanche, il est interdit de détenir plus d'un LDDS par personne et deux par foyers fiscaux. Si, dans un ménage, les deux membres du couple possèdent chacun(e) un LDDS, les enfants ne peuvent en ouvrir un.

Bon à savoir : les mineurs peuvent ouvrir un livret de développement durable et solidaire si les deux conditions suivantes sont réunies :

  • le / la mineur(e) n'est plus rattaché(e) au foyer fiscal de ses parents
  • il / elle dispose de revenus personnels 

La loi ne prévoit pas de montant minimum pour l'ouverture du LDDS, comme c'est le cas pour le Livret A et le Livret Jeune, mais la plupart des banques exigent un premier versement de 15 €.

L'ouverture du livret peut s'effectuer en agence, en prenant rendez-vous en amont avec un conseiller, ou directement en ligne, depuis l'interface de gestion personnalisée de l'épargnant(e) sur le site de sa banque. La plupart des établissements bancaires proposent à leurs client(e)s d'effectuer une simulation afin d'évaluer le rendement du Livret.

Retraits et virements sur un LDDS

Une fois ouvert, le bénéficiaire du LDDS peut effectuer librement des retraits et des virements, dans la limite du plafond de dépôt fixé par l'État. Il peut également mettre en place des virements programmés (depuis son compte courant par exemple) en faisant coïncider les dates de virements avec celles de valeur pour optimiser le calcul des intérêts.

Les retraits sur un LDDS peuvent s'effectuer :

  • par carte en utilisant la carte de retrait adossée au livret. Attention, cette carte n'est utilisable que dans les distributeurs automatiques de billets du réseau bancaire qui héberge le livret ;
  • en espèces au guichet ;
  • par chèque au guichet ,
  • par virement en transférant la somme voulue sur un compte courant ;

Foire aux questions

Quel est le plafond du LDDS ?

Le Livret de Développement Durable et Solidaire possède un plafond de dépôt fixé à 12 000 €, hors intérêts capitalisés. "Hors intérêts capitalisés" signifie que le montant maximum du LDDS peut dépasser le plafond de dépôt. Là encore, pas de variation entre les établissements bancaires : le plafond du LDD est le même au Crédit Agricole, à la Caisse d'Épargne, à la Société Générale, etc. Le LDDS étant un produit d'épargne réglementée, son plafond et son taux de rémunération sont fixés par les pouvoirs publics. Exception à la règle : le Livret Jeune, dont la rémunération est fixée par les établissements bancaires et ne peut être inférieure à celle du Livret A.

Quel est le plafond du CEL (Compte Épargne Logement) ?

Produit d'épargne logement, le CEL permet d'épargner jusqu'à 15 300 €. Ce compte épargne bloqué s'ouvre généralement en complément d'un Plan Épargne Logement (PEL) afin de se constituer un apport personnel en vue de décrocher un crédit immobilier à taux préférentiel.

Quel est le plafond du LEP (Livret d'Épargne Populaire) ?

Avec le LDDS et le Livret A, le Livret d'Épargne Populaire appartient à la catégorie des livrets d'épargne réglementée. Mais à la différence de ceux-ci, il est accordé sous conditions de ressources. Son plafond est de 7 700 €, hors intérêts capitalisés.

Pour aller plus loin :

Appelez-nous

Nos experts sont disponibles de 9h à 19h du lundi au vendredi


Ou demandez à être rappelé gratuitement

Se faire rappeler

Etre rappelé gratuitement

Nos experts sont disponibles de 9h à 19h du lundi au vendredi

Merci de renseigner un numéro valide

Merci !

.

Connectez-vous !

Votre email n'est pas valideMot de passe oublié ?Merci de renseigner votre mot de passe

Déjà inscrit ?

Ouverture du service imminente !


Laissez-nous votre email pour la piqûre de rappel

Plus qu'une étape avant d'accéder à votre simulation !

Sécurisez votre compte pour accédergratuitement à votre simulation

Votre email n'est pas valideVotre numéroMerci de renseigner votre numéro de téléphone

En cliquant sur "Voir ma simulation" j'accepte lesCGU
et serai automatiquement inscrit afin de profiter des services de TacoTax

DEJA INSCRIT ?