1. Livrets, plans et comptes épargne

  2. Le Livret d'Epargne Populaire

  3. Le Livret d’Epargne Populaire à la Société Générale

Le Livret d’Épargne Populaire à la Société Générale

Young family preparing lunch in the kitchen

Sommaire de l'article

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est une solution d’épargne réservée aux personnes disposant de revenus modestes. Il est porteur de nombreux avantages comme un taux d'intérêt garanti et une fiscalité blanche avec une exonération d’impôt sur le revenu et sur les prélèvements sociaux. La Société Générale offre ce produit d’épargne accessible dans son catalogue. Quel est l’historique de la Société Générale ? Quelles sont les caractéristiques de ce Livret d’Épargne Populaire ?

La Société Générale : une banque française historique

Source : wikipédia

La Société Générale est une des plus anciennes banques françaises avec le Crédit Lyonnais et BNP Paribas. Sa création date du 4 mai 1864 par un groupe d’industriels ainsi que la famille Rothschild « pour favoriser le développement du commerce et de l'industrie en France » dans une mission d’accompagnement des entreprises.

Après la Seconde Guerre mondiale, la Société Générale se trouve nationalisée par le ministère des Finances, puis le 27 juillet 1987 du fait de ses résultats financiers excellents la banque est privatisée.

Elle repose sur trois grands pôles :

  • la banque de détail,
  • la gestion d’actifs
  • et la banque d’investissement.

Elle s’engage également dans des domaines variés comme le mécénat musical ou le sponsoring sportif.

L’innovation et la technologie sont au cœur du projet de la Société Générale puisqu’elle était élue 1ere entreprise numérique du eCaC 40 en 2018. Améliorer l’expérience client par la technologie et passer par le digital pour la révolution bancaire sont deux points d’accroches pour cette banque novatrice.

Société Générale : quelques chiffres

Concernant les ressources humaines avec ses 149.000 collaborateurs, la Société Générale se veut un employeur responsable pour développer leurs compétences. Elle veut lutter contre les discriminations, promouvoir la parité homme-femme et accentuer les profils internationaux à des postes importants.

La transition énergétique est au cœur des engagements de la société, elle s’est engagé sur le climat via les Accords de Paris en 2015 à financer cette transition, à réduire son empreinte carbone et à tendre vers une économie verte et solidaire.

Ses résultats financiers ont le vent en poupe, puisqu’en 2018 le bénéfice annuel atteint la somme record de 3.9 milliards d’euros en hausse de 38%

Bon à savoir : la Société Générale met en place un simulateur sur les différents livrets d’épargne permettant de calculer ses intérêts en fonction de son apport initial, du taux de rémunération, de la durée de son épargne et du montant de ses versements périodiques.

Le Livret d’Épargne Populaire à la Société Générale : taux et plafond

Les contribuables avec les revenus les plus modestes doivent bénéficier d’une solution d’épargne adaptée à leurs besoins et à leur capacité financière. Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) à la Société Générale est ouvert à tous les contribuables :

  • ayant leur domicile fiscal en France ;
  • et respectant des limites de revenus qui pour 2020.

Lesdites limites se définissent par le Revenu Fiscal de Référence (RFR) 2018, figurant sur votre avis d’imposition de 2019.

Nombre de parts du foyer fiscal Plafond 2020
1 part19 977 €
1,5 parts25 311 €
2 parts30 645 €
2,5 parts35 979 €
3 parts41 313 €
3,5 parts46 647 €
4 parts51 981 €
Demi-part supplémentaire+5 334€

Comment ouvrir un LEP ?

Le LEP peut profiter aux familles monoparentales,
plus vulnérable financièrement 

Pour l’ouverture d’un LEP, vous devez fournir à la Société Générale votre avis d’imposition de 2018 pour apporter la preuve que vous respectez les limites de revenus prévues dans ce dispositif. Un livret d’épargne populaire est autorisé par personne et deux par foyer fiscal. Il est également impossible d’ouvrir un LEP à ses enfants.

Concernant les versements, le montant minimum à déposer initialement sur le compte est de 30€. Par la suite les versements sont libres sans montant minimum en respectant le plafond de 7 700 € (hors intérêts capitalisés) fixé légalement.

Le taux de rémunération est fixé et garanti par l’Etat à hauteur de 1.00%. Les intérêts sont calculés par périodes de 15 jours et ils sont capitalisés au 31 décembre puis crédités début janvier de l’année suivante.

Ce taux est bloqué jusqu’au 31 janvier 2020, à partir du 1er février 2020 la méthode de calcul du taux du livret d’épargne populaire sera modifiée pour protéger les contribuables de l’inflation et qu’un pourcentage plus important de personnes avec des faibles revenus accède à ce LEP.

OpérationJusqu'au 15 du mois courantÀ partir du 16 du mois courant
Dépôt16 du mois1er jour du mois suivant
RetraitDernier jour du mois précédent15 du mois

Concernant sa fiscalité, l’avantage notoire est que cette épargne est 100% défiscalisée puisque les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

La durée de l’épargne à la Société Générale n’est pas définie dans le temps dans la mesure où vous respectez les conditions de plafonds en matière de revenus du livret d’épargne populaire. La disponibilité des fonds est totale puisque vous pouvez récupérer votre capital à n’importe quel moment et sans aucuns frais.

La clôture du LEP doit venir de votre fait si vous ne remplissez plus les conditions de revenus, vous devez en informer la Société Générale au plus tard le 31 mars de la 2e année après celle où vous avez transmis votre avis d’imposition. La banque est légalement obligée de clôturer (le 31 mars de l’année suivante) les livrets d’épargne populaire des épargnants n’ayant pas fourni leurs divers justificatifs de revenus.

Lire aussi Peut-on effectuer des retraits sur un Livret d'Épargne Populaire à la Poste ?

Le suivi du LEP à la Société Générale

LEP : un suivi personnalisé, adapté à l'effort d'épargne

La Société Générale met en place un suivi particulier de votre LEP en vous fournissant des informations régulières : 

  • un relevé annuel envoyé en janvier
  • un relevé mensuel des opérations enregistrées le mois écoulé (un relevé électronique est également disponible)

Pour les détenteurs d’un contrat banque à distance, depuis leur espace client, ils peuvent :

  • consulter le solde et les opérations de leur LEP
  • effectuer des virements vers/depuis son CAV
  • transmettre les documents nécessaires au maintien de leur LEP
  • recevoir leur relevé (sur demande du client)

Le livret d’épargne populaire est considéré comme inactif si durant 5 ans aucune opération n’a été effectuée puis 5 années plus tard sans nouvelles du souscripteur les fonds seront confiés à la Caisse des dépôts et consignations puis par l’État au bout de 20 ans.

Le saviez-vous ? Le Livret d’Épargne Populaire a été crée en 1982 avec la création d’un régime d’épargne populaire sur le code monétaire des marchés financiers.

Foire aux questions

Quels sont les plafonds de revenus dans les territoires d’outre-mer ?

Quotient familialGuad / Mart / RéunGuyaneMayotte
1 part23 639 €24 714 €37 038 €
1.5 parts29 287 €31 517 €47 230 €
2 parts34 621 €36 851 €55 220 €
2.5 parts39 955 €42 185 €63 211 €
3 parts45 289 €47 519 €71 201 €
3.5 parts50 623 €52 853 €79 191 €
4 parts55 957 €58 187 €87 181 €

Ce tableau est à jour au 20 avril 2020.

►Pour aller plus loin :

Jusqu'à 500€ de frais offerts pour l'ouverture d'une assurance-vie Nalo

Des rendements 2019 allant de 6,5% à 30,9%

Simulation gratuite