Connu pour son célèbre Livret Bleu, le Crédit Mutuel propose toute une gamme de produits d'épargne à ses clients : livrets, produits d'épargne logement, super livret, etc. Le Crédit Mutuel propose notamment aux épargnants qui en remplissent les conditions exigées le Livret d'Épargne Populaire (LEP).

 

Le Crédit Mutuel : une banque mutualiste qui appartient à ses clients

Le Crédit Mutuel est un grand groupe français qui opère dans différents secteurs comme la banque, l’assurance, la monétique ou la téléphonie. Le Crédit Mutuel est né en 1847 en Rhénanie, une région historique en Allemagne, par un fonctionnaire municipal qui a la vue de la pauvreté locale du monde rural a décidé de prendre des mesures concrètes. En 1882, les premiers établissements du Crédit Mutuel apparaissent en Alsace pour aider les agriculteurs devant la crise financière.

En 1958, le Crédit Mutuel obtient un statut légal en France avec la définition du statut des caisses ainsi que celui des fédérations et des confédérations. En 1984, ce statut est renforcé avec la loi bancaire qui en dit plus sur les activités et le périmètre d’action du Crédit Mutuel.

Dans les années 2000, le Crédit Mutuel renforce sa position sur le marché européen en créant des partenariats avec divers établissements bancaires en Espagne, en Allemagne, au Portugal et en Belgique.

L'établissement bancaire se base sur cinq valeurs qu’il souhaite défendre tout au long de sa relation client :
liberté et ouverture : une banque ouverte à tous où l’on peut devenir sociétaire si on le souhaite.

  • égalité démocratique : les sociétaires élisent leurs représentants selon le principe suivant : 1 représentant = 1 voix
  • égalité vertueuse : son capital financier a pour vocation première de rendre la banque pérenne, financer les activités locales. La banque n’étant pas cotée en Bourse, elle ne peut faire l’objet d’une OPA.
  • solidarité : un fond internet entre les différentes caisses régionales protège les fédérations.
  • autonomie et responsabilité : les différents responsables des caisses locales décident d’accorder ou non des prêts bancaires.

Cette banque française est une entreprise mutualiste qui dénombre 5 390 caisses locales regroupées en 18 fédérations régionales. Une banque coopérative appartenant à  ses 7,9 millions de clients-sociétaires.

Le Crédit Mutuel est également considéré comme le meilleur groupe bancaire français par le magazine World Finance, la marque bancaire préférée des Français selon le baromètre IFOP et elle fait partie des 10 banques les plus sûres d’Europe.

Le Livret d’Epargne Populaire au Crédit Mutuel

Les contribuables avec les revenus les plus modestes doivent bénéficier d’une solution d’épargne adaptée à leurs besoins et à leur capacité financière. Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) au Crédit Mutuel est ouvert à tous les contribuables ayant leur domicile fiscal en France et respectant des limites de revenus qui pour 2019 se définissent avec le revenu fiscal de 2017 figurant sur votre avis d’imposition de 2018.

Quotient familial Plafond de revenus
1 part 19.779 euros
1,5 part 25.061 euros
2 parts 30.342 euros
2,5 parts 35.624 euros
3 parts 40.905 euros
3,5 parts 46.187 euros
4 parts 51.468 euros
Demi-part supplémentaire 5.282 euros

Ce tableau est à jour au 11 juillet 2019

Ouverture, taux et plafond du LEP en 2019

livret d'épargne populaire crédit mutuel
L'ouverture du LEP peut s'effectuer directement en ligne

Pour l’ouverture d’un LEP, vous devez fournir au Crédit Mutuel votre avis d’imposition de 2018 pour apporter la preuve que vous respectez les limites de revenus prévues dans ce dispositif. Un Livret d’Épargne Populaire est autorisé par personne et deux par foyer fiscal. Il est également impossible d’ouvrir un LEP à ses enfants.

Concernant les versements, le montant minimum à déposer initialement sur le compte est de 30 €. Par la suite les versements sont libres sans montant minimum en respectant le plafond de 7.700 € (hors intérêts capitalisés) fixé légalement.

Quel est le taux du LEP en 2018 ? En 2019 ?

Le taux de rémunération est fixé et garanti par l’État à hauteur de 1.25%. Les intérêts sont calculés par périodes de 15 jours et ils sont capitalisés au 31 décembre puis crédités début janvier de l’année suivante. Ce taux est bloqué jusqu’au 31 janvier 2020, à partir du 1er février 2020 la méthode de calcul du taux du livret d’épargne populaire sera modifiée pour protéger les contribuables de l’inflation et qu’un pourcentage plus important de personnes avec des faibles revenus accède à ce LEP.

Opération Jusqu'au 15 du mois courant À partir du 16 du mois courant
Dépôt 16 du mois 1er jour du mois suivant
Retrait Dernier jour du mois précédent 15 du mois

Concernant sa fiscalité, l’avantage notoire est que cette épargne est 100% défiscalisée puisque les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. La durée de l’épargne au Crédit Mutuel n’est pas définie dans le temps dans la mesure où vous respectez les conditions de plafonds en matière de revenus du livret d’épargne populaire. La disponibilité des fonds est totale puisque vous pouvez récupérer votre capital à n’importe quel moment et sans aucuns frais.

Lire aussiPeut-on effectuer des retraits sur un Livret d'Épargne Populaire à la Poste ?

Clôture du LEP

La clôture du LEP doit venir de votre fait si vous ne remplissez plus les conditions de revenus, vous devez en informer le Crédit Mutuel au plus tard le 31 mars de la 2e année après celle où vous avez transmis votre avis d’imposition. La banque est légalement obligée de clôturer (le 31 mars de l’année suivante) les Livrets d’Épargne Populaire des épargnants n’ayant pas fourni leurs divers justificatifs de revenus.

Le Livret d’Épargne Populaire est considéré comme inactif si durant 5 ans aucune opération n’a été effectuée puis 5 années plus tard sans nouvelles du souscripteur les fonds seront confiés à la Caisse des dépôts et consignations puis par l’État au bout de 20 ans.

Les plafonds diffèrent dans les DOM-TOM selon le barème suivant :

Quotient familial Guad / Mart / Réun Guyane Mayotte
1 part 23 406 € 24 470 € 36 672 €
1.5 parts 28 997 € 31 206 € 46 764 €
2 parts 34 279 € 36 488 € 54 675 €
2.5 parts 39 560 € 41 769 € 62 587 €
3 parts 44 842 € 47 051 € 70 498 €
3.5 parts 50 123 € 52 332 € 78 409 €
4 parts 55 404 € 57 614 € 86 321 €

L'outil Budget + du Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel dispose d’un outil de gestion de budget appelé Budget + permettant d’épargner tout en évitant d’être à découvert. Le Livret d’Épargne Populaire est automatiquement alimenté en fonction du solde du compte courant du titulaire le 1er ou le 15 du mois pour pouvoir bénéficier au maximum des avantages du LEP. En cas de difficultés financières imprévues, le bénéficiaire du LEP peut puiser dans son épargne pour créditer son compte courant et éviter les découverts.

Le saviez-vous ? Le Livret d’Épargne Populaire a été crée en 1982 avec la création d’un régime d’épargne populaire sur le code monétaire des marchés financiers. 

Foire aux questions

Qu'est-ce que le Livret Bleu du Crédit Mutuel ?

Le célèbre Livret Bleu est simplement le nom donné au Livret A au Crédit Mutuel. 

Quel est l’historique des taux de rémunération du Livret d’Épargne Populaire ?

Date Taux
16 mai 1986 5.50 %
1er mars 1996 4.75 %
1er août 1999 4.00 %
1er juillet 2000 4.25 %
1er août 2004 3.25 %
1er août 2005 3.00 %
1er août 2007 4.00 %
1er février 2009 3.00 %
1er août 2009 1.75 %
1er août 2011 2.75 %
1er août 2013 1.75%
1er août 2015 1.25 %

Pour aller plus loin avec le Livret d'Epargne Populaire :

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