Accordé sous conditions de ressources, le Livret d'Epargne Populaire (LEP) est destiné aux ménages dont les ressources limitent sensiblement leur effort d'épargne. Ce livret est distribué par toutes les banques, et notamment la Banque Postale. Quels sont les frais de transfert du LEP à la Banque Postale ? Quel était le taux du LEP à la Banque Postale en 2018 ? Peut-on ouvrir un LEP en ligne à la Banque Postale ?

 

La Banque Postale : une banque du XXIème siècle avec une valeur citoyenne

livret d'épargne populaire la banque postale
La Banque Postale, filiale 100% du groupe La Poste

La Banque Postale a été créée en 2006 en reprenant les services financiers de la Poste qui en fait donc une filiale à 100% du groupe La Poste. Pour renforcer sa valeur de proximité avec ses clients, elle s'appuie sur les bureaux de poste présents dans de nombreuses communes françaises.

Lors de son lancement, elle était réservée aux particuliers avec une obligation qui fait sens de ses valeurs citoyennes : offrir à tous la possibilité d’avoir un compte bancaire et un produit d’épargne.

Au fil des années, la Banque Postale s’est diversifiée en proposant ses services aux entreprises et aux collectivités locales. Sa gamme de produits financiers s’est agrandie avec les prêts et la gestion d’actifs en créant 3 grands pôles :

  • la banque de détail ;
  • l’assurance ;
  • la gestion d’actifs.

En 2013, la Banque Postale a fondé une plateforme “l’Appui” de conseil et d’orientation bancaire et budgétaire pour accompagner ses clients les plus en difficulté financièrement puis elle a entériné le rachat de la BPE (ou Banque Privée Européenne) au Crédit Mutuel Arkéa. La Banque Postale se veut citoyenne en s’appuyant sur des valeurs importantes comme la proximité, l’utilité, l’accessibilité, la simplicité, l’égalité, le respect et la confiance. Elle veut établir une relation de confiance avec ses clients et établir une relation durable en se basant une diversité des produits financiers à la disposition des clients.

Le Livret d’Epargne Populaire à la Banque Postale

Les contribuables avec les revenus les plus modestes doivent bénéficier d’une solution d’épargne adaptée à leurs besoins et à leur capacité financière. Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) à la Banque Postale est ouvert à tous les contribuables ayant leur domicile fiscal en France et respectant des plafonds de revenus qui pour 2019 se définissent avec le revenu fiscal de 2017 figurant sur votre avis d’imposition de 2018.

Quotient familial Plafond de revenus
1 part 19 779 €
1.5 parts 25 061 €
2 parts 30 143 €
2,5 parts 35 625 €
3 parts 40 907 €
3.5 parts 46 189 €
4 parts 51 471 €
Demi part supplémentaire 5 282 €

Un livret soumis à conditions

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LEP : un bon plan pour les étudiants qui payent peu ou pas d'impôt

Il est possible d'ouvrir un LEP en ligne à la Banque Postale. La procédure se fait en quatre étapes :

  • Complétez le formulaire de demande d'ouverture du Livret d'Epargne Populaire ;
  • Un conseiller vous appelle selon vos disponibilités ;
  • Deux exemplaires de demande d'ouverture du Livret d'Epargne Populaire seront envoyés par courrier à votre domicile ;
  • Complétez et signez les deux exemplaires de demande d'ouverture, renvoyez un exemplaire par courrier avec l'enveloppe pré-affranchie jointe.

Pour l’ouverture d’un LEP, vous devez fournir à la Banque Postale votre avis d’imposition de 2018 pour apporter la preuve que vous respectez les limites de revenus prévues dans ce dispositif. Un Livret d’Épargne Populaire est autorisé par personne et deux par foyer fiscal. Il est également impossible d’ouvrir un LEP à ses enfants.

Concernant les versements, le montant minimum à déposer initialement sur le compte est de 30 €. Par la suite les versements sont libres sans montant minimum en respectant le plafond de 7.700 € (hors intérêts capitalisés) fixé légalement.

Le taux du LEP à la Banque Postale

Le taux de rémunération est fixé et garanti par l’État à hauteur de 1.25%. Ce taux est bloqué jusqu’au 31 janvier 2020, à partir du 1er février 2020 la méthode de calcul du taux du Livret d’Épargne Populaire sera modifiée pour protéger les contribuables de l’inflation et qu’un pourcentage plus important de personnes avec des faibles revenus accède à ce LEP. Les intérêts sont calculés par périodes de 15 jours et ils sont capitalisés au 31 décembre puis crédités début janvier de l’année suivante.

Le saviez-vous ? Un simulateur de LEP est disponible sur le site de la Banque Postale. Il permet de calculer votre épargne avec les spécificités de ce livret. La Banque Postale l'a créé avec des caractéristiques modulables comme le capital à terme ou la durée de l’épargne. 
Opération Jusqu'au 15 du mois courant À partir du 16 du mois suivant
Dépôt 16 du mois 1er jour du mois suivant
Retrait Dernier jour du mois précédent 15 du mois

Concernant sa fiscalité, l’avantage notoire est que cette épargne est 100% défiscalisée puisque les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

La durée de l’épargne à la Banque Postale n’est pas définie dans le temps dans la mesure où vous respectez les conditions de plafonds en matière de revenus du livret d’épargne populaire. La disponibilité des fonds est totale puisque vous pouvez récupérer votre capital à n’importe quel moment et sans aucuns frais.

La clôture du LEP à la Banque Postale

La clôture du LEP à la Banque Postale doit venir de votre fait si vous ne remplissez plus les conditions de revenus, vous devez en informer votre agence au plus tard le 31 mars de la 2e année après celle où vous avez transmis votre avis d’imposition. La banque est légalement obligée de clôturer (le 31 mars de l’année suivante) les livrets d’épargne populaire des épargnants n’ayant pas fourni leurs divers justificatifs de revenus. En cas de décès du titulaire, la clôture est automatique. S'il était marié / pacsé / avait des enfants, les sommes présentes sur le livret seront reversées à son conjoint et / ou ses héritiers lors de la succession.

Comment effectuer des retraits sur un LEP ?

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LEP : le retrait par carte bancaire est autorisé

Le Livret d’Épargne Populaire à la Banque Postale vous donne le droit d’avoir une carte de retrait gratuite si vous n’en disposez pas d’une sur votre compte courant. Il existe 3 façons différentes d’effectuer des retraits :

  • en espèces dans un bureau de Poste : la totalité du capital du LEP dans votre bureau et jusqu’à 800€ par période de 7 jours glissants dans les autres bureaux de poste
  • par virements depuis votre espace de gestion en ligne
  • avec la carte de retrait gratuite adossée au LEP dans la limite de 500 € par période de 7 jours glissants dans les distributeurs automatiques de la Poste

Le livret d’épargne populaire est considéré comme inactif si durant 5 ans aucune opération n’a été effectuée puis 5 années plus tard sans nouvelles du souscripteur les fonds seront confiés à la Caisse des dépôts et consignations puis par l’État au bout de 20 ans.

Les plafonds diffèrent dans les DOM-TOM selon le barème suivant :

Quotient familial Guad / Mart / Réun Guyane Mayotte
1 part 23 406 € 24 470 € 36 672 €
1.5 parts 28 997 € 31 206 € 46 764 €
2 parts 34 279 € 36 488 € 54 675 €
2.5 parts 39 560 € 41 769 € 62 587 €
3 parts 44 842 € 47 051 € 70 498 €
3.5 parts 50 123 € 52 332 € 78 409 €
4 parts 55 404 € 57 614 € 86 321 €
Le saviez-vous ? Le Livret d’Épargne Populaire a été crée en 1982 avec la création d’un régime d’épargne populaire sur le code monétaire des marchés financiers.

Foire aux questions 

Quelles différences entre le LEP et le Livret A ?

Malgré son taux de rémunération avantageux pour les contribuables ayant des revenus faibles, le Livret d’Épargne Populaire est en déclin depuis une dizaine d’années et reste moins populaire que le Livret A. La condition de revenus n’étant pas présente sur le Livret A, son taux de rémunération est souvent inférieur de 0.50 % à celui du LEP. Le plafond du Livret A est également beaucoup plus élevé puisqu’il atteint la somme de 22 950 € contre 7 700 € pour le Livret d’Épargne Populaire.

Quels sont les frais de transfert de LEP à la Banque Postale ?

Il n'y en a pas. Le principal avantage lié au transfert d'un produit réglementé comme le LEP ou le Livret A consiste en l'absence totale de frais

Quel est le taux du Livret A à la Banque Postale ?

Il est de 0,75% net d'impôts, le même dans toutes les banques.

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