Lequel; du Livret A ou du Livret Jeune, le plus intéressant pour une première épargne ? Il faut dire qu'entre les taux, les intérêts, les plafonds, les soldes et les banques, les nouveaux épargnants ont du mal à s'y retrouver. Première chose à savoir : les deux sont des livrets d'épargne réglementée, avec un taux et un plafond fixés par les pouvoirs publics. Donc, que vous choisissiez d'ouvrir votre Livret A ou Livret Jeune à la Caisse d'Épargne, chez LCL ou au Crédit Agricole, les conditions seront les mêmes. Ça, ça ne change pas. Le reste par contre, si. Petit comparatif pour vous aider à choisir entre le Livret A et le Livret Jeune.

 

Livret A, Livret Jeune : comparatif

Livret A et Livret Jeune : ce qui ne change pas

Comme nous l'avons précisé en introduction, les livrets A et Jeune appartiennent tous les deux à la catégorie des livrets d'épargne réglementée. On désigne par là les produits d'épargne dont la rémunération et le plafond sont fixés par l'État et la banque de France, et non par les banques (comme c'est le cas pour le livret B par exemple). Disponibles dans tous les réseaux bancaires classiques, ils sont également accessibles dans les banques en ligne depuis quelques années. Vous pouvez désormais très bien ouvrir un Livret A ou Jeune chez Boursorama, BforBank, Hello Bank! etc.

Autre point commun : ils sont tous les deux défiscalisés. Les intérêts de ces livrets ne sont soumis ni au barème de l'impôt sur le revenu, ni aux prélèvements sociaux. C'est toujours une bonne nouvelle, compte tenu de leur faible taux d'intérêt : 0,75% pour les deux, hors intérêts capitalisés. 

Concernant l'ouverture et la gestion du livret, les deux produits sont là encore très similaires :

  • un seul livret par personne (notez qu'il est cependant possible de cumuler deux livrets différents) ;
  • aucuns frais, aucune commission ne sont demandés pour l'ouverture, la gestion ou la clôture du compte ;
  • versements libres, d'un montant minimal de 10 € ;
  • possibilité d'ouvrir un livret avant d'être majeur(e) ;
  • l'établissement bancaire peut vous remettre une carte, utilisable uniquement pour effectuer des retraits dans les distributeurs du réseau (si vous avez un Livret A ou Jeune chez LCL par exemple, vous ne pourrez effectuer des retraits que dans les distributeurs du Crédit Lyonnais).

Livret A et Livret Jeune : ce qui change

livret a ou livret jeune
Livret A ou Livret jeune pour commencer à épargner ?

La principale différence entre les deux, c'est de loin le plafond : il est de 22 950 € avec un Livret A, de 1 600 € pour le livret Jeune. Attention, il s'agit bien de plafond et non pas de solde : le montant maximum d'un livret A peut excéder ce plafond si le total des intérêts capitalisés dépasse les 22 950 €. Le taux du livret Jeune et du Livret A est le même (0,75%), mais le second possède un seuil maximal de versements bien plus élevé, ce qui explique en grande partie sa popularité auprès des épargnants.

Autre différence, et pas des moindres, l'âge-limite : s'il est possible d'ouvrir un livret A ou Jeune même à un bébé, le second n'est plus accessible après 25 ans. 

Sur le plan fiscal, rien à craindre puisque les deux produits sont entièrement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Quel produit choisir lorsqu'on a moins de 25 ans ?

Livret Jeune : un produit destiné aux moins de 25 ans

Comme son nom l'indique, le Livret Jeune est un produit destiné aux particuliers de 12 à 25 ans. Dès ses 12 ans, le bénéficiaire du livret peut effectuer des retraits, à condition de présenter une autorisation parentale (plus obligatoire après 16 ans). Entre 16 et 18 ans, le responsable légal du titulaire du livret Jeune peut encore s'opposer aux retraits. Une fois majeur, le bénéficiaire a l'entière gestion des retraits et des versements sur son livret.

Là où le Livret Jeune s'avère particulièrement rentable, c'est au niveau de son taux. Le plancher de 0,75% est fixé par l'État, mais en réalité, les banques le montent souvent à 2,25%, voire 2,75% (toujours exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux). Ce qui en fait un produit d'épargne très rentable

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Livret A : l'épargne de précaution ouverte à tous

Le livret A fonctionne comme un compte d'épargne ordinaire. Il est accessible à toute personne résidant en France, majeure ou mineur (mais les retraits ne sont autorisés qu'à partir de 16 ans). En dessous de 16 ans, il n'est possible de retirer aucune somme d'un livret A. Les retraits et les versements sont libres, le plafond ne peut excéder 22 950 € (mais les intérêts capitalisés peuvent dépasser ce plafond). Le taux de 0,75% est le même depuis le 1er août 2015, et le restera jusqu'en 2020. Entièrement défiscalisé, c'est le livret préféré des Français (plus de 55 millions de Livrets A en 2017). Bien que peu rémunérateur, il séduit par son accessibilité (conditions d'ouverture souples, retraits et versements gratuits, capital disponible immédiatement).

Conclusion : livret A ou Livret Jeune ?

Si vous n'avez que peu d'épargne à placer (moins de 1 500 €), le plus avantageux reste le Livret Jeune, qui propose des taux bien supérieurs à celui du Livret A. Si vous souhaitez placer plus d'argent, le plus intéressant reste encore... les deux ! En cumulant les deux livrets, vous optimisez le placement. L'idée étant, si votre épargne est suffisamment intéressante, de placer 1 600 € sur le Livret Jeune (le maximum autorisé) afin de laisser fructifier l'épargne. Le solde sera ensuite versé sur le Livret A.

Cela implique de détenir les deux livrets dans la même banque. Si vous ouvrez un Livret A au Crédit Agricole et un Livret Jeune à La Poste, vous risquez de jongler d'un établissement à l'autre pour les retraits et les versements.

Quelle banque propose la meilleure offre Livret Jeune ?

Comme le Livret A, le Livret Jeune est un produit réglementé par les pouvoirs publics, le plafond est le même dans toutes les banques. En revanche, les banques décident du taux, qui ne peut passer sous la barre des 0,75%. Parmi les meilleures offres de Livret Jeune du marché, on trouve actuellement :

  • le Livret Épargne Jeune Monabanq : 2%
  • le Livret Jeune BNP Paribas : 2%
  • le Livret Jeune Société Générale : 2%
  • et enfin, le Livret Jeune Banque Populaire : jusqu'à 2,5%

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