Avec la Caisse d'Épargne et le Crédit Mutuel, la Banque Postale était l'un des seuls établissements bancaires à distribuer des livrets A jusqu'en 2009, date de sa généralisation. S'il n'est pas le plus rentable, le livret A demeure le meilleur produit pour s'assurer une épargne défiscalisée et disponible en toutes circonstances. Peut-on ouvrir un Livret A à La Poste ? Comment faire des virements et des retraits ? Comment faire une demande de carte de Livret A à la Banque Postale ?

 

Ouvrir un Livret A à La Poste, non, à la Banque Postale, oui

Par métonymie, la Poste et la Banque Postale sont souvent associées. Pourtant, si elles sont liées par leur histoire et leur fonctionnement, leurs activités sont différentes et il convient de les différencier. 

L'histoire de la Banque Postale

Le saviez-vous ? Les premiers bureaux de Poste pour particuliers sont apparus en 1707. Il existait bien des relais de Poste, en place depuis le XVe siècle (créés en 1477 par Louis XI), mais ils n'acheminaient que le courrier royal.
livret a la poste
La Poste, SA depuis 2010

La loi n°2005-516 du 20 mai 2005 relative à la régulation des activités postales prévoit la création par le groupe La Poste d’une filiale recevant tous les biens, droits et obligations relatifs aux activités des Services financiers de La Poste.

Cette création est autorisée le 21 décembre 2005 par la Commission européenne et la Banque Postale naît le 1er janvier 2006. Cette filiale à 100% de La Poste est investie d'une mission de service public dans les domaines bancaires, financiers et d’assurance. On entend par là qu'elle a l'obligation de proposer à ses clients des comptes courants, comptes sur livrets, produits d'épargne (assurance-vie, PEL, CEL, etc.), cartes bancaires, chéquiers, assurance-vie, etc. 

Puis en 2008, la loi de modernisation de l’économie reconnaît à la seule Banque postale la mission d’accessibilité bancaire : elle a ainsi l’obligation d’«ouvrir un Livret A à toute personne qui en fait la demande».

Sur ce livret, retraits et virements sont autorisés gratuitement et sans limites de nombre, à partir d'1,50 €. Mais ce n'est pas tout. Avec le Livret A, il est possible de mettre en place des prélèvements automatiques sur certaines opérations comme les factures d'énergie (électricité, gaz) ou les prestations sociales par exemple. C'est le seul livret d'épargne qui admet ce type d'opérations, impossibles sur un Livret Jeune ou un Livret de Développement Durable par exemple.

Une gamme de produits élargie progressivement

Dès sa création en 2006, la Banque Postale reçoit l’autorisation d’élargir sa gamme à tous les types de crédits immobiliers. Un an plus tard, cette autorisation est étendue aux crédits à la consommation. Puis viennent les assurances l'année suivante. Enfin en 2010, les pouvoirs publics autorisent La Banque postale à lancer une offre de produits et de services pour le financement des entreprises. 

Le Livret A à la Banque Postale

Depuis sa généralisation en 2009, le livret A est distribué par tous les réseaux bancaires. Il est donc possible d'ouvrir un Livret A à la Caisse d'Épargne, au Crédit Agricole, au CIC, etc. S'agissant d'un produit d'épargne réglementée, il présente les mêmes conditions d'ouverture et de gestion dans toutes les banques :

NB : là où la plupart des établissements bancaires exigent un versement initial de 10 €, il n'est que de 1,50 € à la Banque Postale.

Plafond de dépôt du Livret A

Une précision également : le plafond de 22 950 € correspond au plafond de dépôt. Au-delà de ce montant, il n'est plus possible de déposer de l'argent sur son Livret A. En revanche, avec la capitalisation annuelle des intérêts, le montant maximum du Livret A peut dépasser ce plafond. Une situation qui a bien surpris les clients La Banque Postale quand, en 2009, ils ont reçu un courrier de leur banque leur demandant de régulariser leur situation.

En effet, la filiale de la Poste estimait que le plafond du Livret A (une fois comptabilisés les intérêts capitalisés) était trop élevé. Le plafond du Livret A à la Banque Postale est le même que dans toutes les autres banques.

Livret A à la Poste : virement

livret a la poste
Virements réguliers : épargner comme vous voulez

Depuis votre compte courant, vous pouvez effectuer des virements vers votre Livret A et inversement. Les virements peuvent être :

  • réguliers : grâce au service gratuit Régulys de la Banque Postale, vous pouvez mettre en place des virements programmés. Le service vous permet de fixer librement le montant, la périodicité et les supports sur lesquels vous investissez. Vous pouvez modifier, suspendre, reprendre ou interrompre vos versements programmés en fonction de l’évolution de votre situation.
  • exceptionnels : selon vos besoins et vos moyens.

Le montant minimum pour un virement est de 10 €. Au-delà du plafond de dépôt de 22 950 €, vous ne pouvez plus effectuer de virement, mais les retraits restent autorisés.

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Livret A à la Poste : retrait

Il est possible d'effectuer ses retraits :

  • en espèces, au sein de votre agence Banque Postale, où vous pouvez vider votre Livret A si besoin est.
  • par virements ponctuels notamment depuis votre espace de gestion de compte en ligne.

Là aussi, le plancher de retrait est de 10 €. 

Comment ouvrir un Livret A à la Banque Postale ?

N'importe qui (ou presque) peut ouvrir un Livret A en France. Il n'est même pas nécessaire d'être majeur ou domicilié dans le pays. La seule condition étant de ne pas détenir un autre livret A dans une autre banque. Pour ouvrir un Livret A dans la filiale de la Poste, il va vous falloir :

  • une pièce d'identité (CNI ou passeport) ;
  • pour les mineurs, une copie du livret de famille ou de l’acte de naissance, avec la signature d’un des parents ;
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
  • le cas échéant, la copie du jugement désignant le représentant légal.
Le saviez-vous ? Une application La Banque Postale est téléchargeable depuis l'Apple Store et Google Play. Grâce à cette application, vous pouvez gérer votre Livret A à la Banque Postale.

Le Livret A vous permet de bénéficier d’une carte de retrait gratuite notamment si vous n’avez pas de carte de paiement sur votre compte courant. Pour déposer une demande de carte de Livret A à la Banque Postale, vous pouvez faire la demande :

  • en agence ;
  • par téléphone ;
  • en ligne, depuis votre espace client sur le site de la Banque Postale.

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Foire aux questions

Peut-on faire des virements par chèque sur un Livret A ?

Sur un Livret A à La Poste, les modes de versements suivants sont acceptés : espèces, chèques, virements ponctuels ou réguliers depuis votre compte bancaire.

Quelle est la date du versement des intérêts du livret A à La Poste ?

Les intérêts du Livret A sont capitalisés et versés au 31 décembre de l'année en cours.

Peut-on vider son livret A à la Poste ?

Les retraits étant libres et gratuits, vous pouvez retirer autant d'argent que vous voulez, voire vider votre Livret A en cas de besoin. Pour clôturer un Livret A, si vous déménagez et / ou changer de banque par exemple, inutile de le vider vous-même. Vous devrez informer la Banque Postale de votre changement de situation, et lui fournir les coordonnées du nouveau compte sur lequel verser le capital du Livret A. C'est ensuite l'établissement bancaire qui se chargera du transfert des fonds.

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