En 2019, toutes les banques proposent le livret A, c'est le placement préféré des Français, avec l'assurance-vie. Alors, pourquoi choisir la Caisse d'Épargne plutôt qu'une autre banque ? D'autant que, le Livret A étant un produit d'épargne réglementée, le plafond et le taux du livret A à la Caisse d'Épargne en 2018 étaient les mêmes qu'ailleurs. Alors pourquoi ouvrir un Livret A à la Caisse d'Épargne.

 

La Caisse d'Epargne, une banque engagée aux côtés des épargnants

Créées à Paris en 1818, les Caisses d’Épargne comptent parmi les plus anciens établissements financiers français. Elles ont vu le jour avec l’ambition de promouvoir l’épargne populaire et le progrès social. « Établissements privés d’utilité publique », les Caisses d’Épargne assurent dès 1895 des missions d’intérêt général. Dès lors, elles se développent dans le respect de valeurs de proximité et d’enracinement local. En 1999, elles évoluent pour devenir des banques coopératives. Elles comptent désormais 4 200 agences bancaires et pas moins de 36 000 collaborateurs.

Le saviez-vous ? La Caisse d'Epargne et le Livret A ont été créés le même jour, le 22 mai 1818.

Lors de sa création en 1818, la Caisse d'Épargne de Paris se présente comme le premier organisme de dépôt ouvert à tous, sans restriction d’âge, de genre ou de niveau de revenus. Une innovation majeure dans le contexte socio-économique du 19e siècle. Son produit-phare, le Livret A, est un placement à vue, garanti et rémunéré.

À une époque où les régimes de protection sociale et de prévoyance sont inexistants, le Livret A apparaît comme une solution adéquate en cas de coup dur ou de difficultés financières. Historiquement proposé par trois banques (la Banque Postale, la Caisse d'Épargne et le Crédit Mutuel), le Livret A est désormais disponible dans l'ensemble des établissements bancaires, y compris dans les banques en ligne. 

►Lire aussi Le Livret A au Crédit Agricole

Le Livret A à la Caisse d'Épargne

Placement d'épargne préféré des Français, le Livret A existe depuis 1818 à la Caisse d'Épargne. Son taux et son plafond ont bien évidemment été revus à plusieurs reprises depuis. En 2019, le plafond du livret A est de 22 950 € pour un particulier, 76 500 € pour les associations. Ce produit d'épargne est entièrement défiscalisé. Voici en bref ce qu'il faut retenir du Livret A à la Caisse d'Épargne :

Plafond et taux du Livret A à la Caisse d'Epargne 2019

Le taux du livret A à la Caisse d'Epargne est de 0,75%, gelé jusqu'en 2020. Une rémunération faible, comparée au rendement de certains autres livrets. Le taux du livret Jeune à la Caisse d'Épargne par exemple, peut grimper jusqu'à 1,75% selon les agences. Il est par exemple de :

  • 1,75% aux Caisses d'Épargne Midi-Pyrénées, Loire Drôme Ardèche et Provence Alpes Corse
  • 1,60% à la Caisse Rhône-Alpes
  • 1,50% en Île de France, Auvergne Limousin, Languedoc-Roussillon, Haut de France et Picardie

►Lire aussi : Faut-il ouvrir un Livret A ou Livret Jeune avant 25 ans ?

Attention à ne pas confondre le plafond et le solde : le premier désigne le montant maximum de versements possibles sur un Livret, hors intérêts capitalisés. Le second est le montant total qu'atteint votre livret avec les intérêts. Si vous avez atteint le plafond de votre Livret A à la Caisse d'Épargne en 2018, le solde peut dépasser ce montant en 2019 si les intérêts continuent de générer une rémunération.

Conditions d'ouverture du Livret A à la Caisse d'Épargne

livret a caisse d'épargne
Ouvrez un Livret A en quelques clics, où que vous soyez

Le Livret A est accessible à toute personne, majeure ou mineure, domiciliée en France ou non. Pour ouvrir un Livret A à la Caisse d'Épargne, plusieurs options :

  • se rendre en agence, en prenant rendez-vous en ligne ou par téléphone (au 09 69 362 002) au préalable ;
  • souscrire en ligne. Si vous êtes déjà client(e) Caisse d'Epargne, la démarche s'effectue depuis votre espace client sur le site de la banque. Sinon, la Caisse d'Epargne vous demandera alors d'ouvrir un compte de dépôt en remplissant un formulaire.

►Lire aussiClôture du Livret A : comment fermer son Livret A ?

Quelle que soit votre démarche, nous vous conseillons de réaliser au préalable une simulation du montant de vos intérêts avec le Livret A. Pour cela, la Caisse d'Épargne a mis en place sur son site un outil de simulation gratuit, qui vous permet de connaître le montant total de votre livret, intérêts compris, au 1er janvier 2020 (date prévue de révision du taux). Pour cela, vous devez entrer :

  • le montant initial de votre épargne à placer ;
  • le montant mensuel de vos versements
Bon à savoir : pour optimiser vos placements, veillez à effectuer vos versements avant le 16 ou le 1er du mois et vos retraits après le 15 ou le 30 du mois.

Quel est le minimum à laisser sur un Livret A à la Caisse d'Épargne ?

Pour l'ouverture d'un livret A à la Caisse d'Épargne, un montant de 10 € est exigé. Il n'existe pas de minimum idéal à laisser sur un Livret A : le solde minimum est de 0 €.

Le Livret A Kipouss

livret a kipouss
Livret A Kipouss : pour soutenir les jeunes parents

Version solidaire du livret A, le livret A Kipouss, sert au financement d'une association caritative. Pour toute ouverture d'un livret A Kipouss, le Caisse d'Epargne reverse A € au profit de l'association caritative "Allo Parents Bébé". Créée en 2008, cette association apporte un soutien aux parents et futurs parents. Si besoin est, elle peut les orienter vers des structures adaptées ainsi que des professionnels de la santé.

Le Livret Kipouss en bref :

  • montant initial minimal : 15 €
  • plafond : 15 300 €
  • conditions d'ouverture : en agence ou en ligne, réservés aux parents d'un enfant de moins de 1 an
  • 20 € offerts à l'ouverture du livret

Le Livret B à la Caisse d'Epargne

Compte d'épargne rémunéré, le Livret B est proposé exclusivement aux clients Caisse d'Épargne. Comme le livret A, il est accessible à tous : personnes majeures ou mineures, associations, domiciliées en France ou non. Mais ce produit n'est pas réglementé ; le Livret B est un compte d'épargne fiscalisé. Les intérêts soumis au barème de l'impôt sur le revenu ainsi qu'aux prélèvements sociaux. Contrairement au Livret A, le Livret B n'est pas réglementé par les pouvoirs publics : il n'y a pas de plafond à respecter. 

Les Livrets À Connecter de la Caisse d'Epargne

livret a caisse d'épargne
 Livrets À Connecter : l'épargne des grandes occasions

Misant sur le caractère intergénérationnel du Livret A, la Caisse d'Epargne a eu l'idée d'un service de "tirelire connectée" : ce sont les Livrets À Connecter. Le concept ? Une tirelire électronique, gérée en monnaie électronique, à connecter au livret d'épargne de son enfant. De cette façon, le ou les parents effectuent des versements réguliers, qui peuvent être complétés avec ceux des proches. Grosso modo, le fonctionnement peut se résumer en trois points :

  • les parents (ou les responsables légaux) créent une tirelire connectée en ligne ;
  • ils la partagent ensuite avec les autres de la famille et les proches, via les réseaux sociaux et la messagerie ;
  • ils ouvrent ensuite un Livret A à leur(s) enfant(s), sur lequel vont être placés les versements effectués dans la tirelire lors des occasions (anniversaire, fêtes, etc.)

L'objectif du service Livrets à Connecter ? Simplifier les transactions financières tout en préparant l'avenir des enfants : plus de RIB à fournir, de chèque à déposer, etc. Afin d'inciter les clients, pour toute ouverture d'un Livret A à connecter, la Caisse d'Epargne offre 20 € sur le Livret A, jusqu'au premier anniversaire de l'enfant.

Foire aux questions

Qu'est-ce que le livret grand format à la Caisse d'Épargne ?

Pour ses clients titulaires d'un Livret A ayant atteint son plafond (22 950 €) ou d'un montant supérieur à 15 300 €, la Caisse d'Epargne propose le Livret Grand Format, un livret fiscalisé qui permet d'épargner 15 300 euros supplémentaires à un taux de base qui peut être augmenté d'une prime de fidélité. Soit une rémunération comprise entre 0,20% et 0,20% brut selon les caisses.

Quel est le plafond du LEP à la Caisse d'Épargne ?

Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est un produit d'épargne réglementée destiné aux particuliers dont les ressources ne dépassent pas un certain montant. Autrement dit, pour en bénéficier, le revenu fiscal de référence (RFR) des épargnants ne doit pas dépasser un plafond, fixé par État. Le livret lui-même est plafonné, et le plafond du LEP à la Caisse d'Epargne est le même que dans toutes les autres banques : 7 700 €.

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