Le Livret A est le produit d’épargne préféré des Français. Jusqu’en 2008, trois établissements bancaires été autorisés à proposer ce placement à ses clients : la Banque Postale, la Caisse d’Épargne et le Crédit Mutuel. Depuis la loi de Modernisation de l'Économie, toutes les banques peuvent ajouter de livret à leur catalogue. Comment fonctionne le Livret A ? Quelles banques en ligne proposent le Livret A ? Quelles sont les offres à l’ouverture du compte ?

 

Livret A : l’épargne historique des clients français

Le Livret A est un compte d'épargne rémunéré dont le capital peut être retiré à tout moment. Il est destiné à toute personne majeure ou mineure résidente fiscalement en France, le versement initial est de minimum 10 €, les versements et les retraits sont libres et gratuits. Le Livret A se veut un compte “gratuit” pour l’ensemble de ces opérations : ouverture, dépôt, retrait et clôture. Vous ne pouvez posséder qu’un seul Livret A par personne, la banque se doit de vérifier auprès de l’administration fiscale que vous respectez ce critère.

Le plafond en 2019 du Livret A est fixé à 22.950 €. Son taux de rémunération évolue par le législateur deux fois par année calendaire en fonction de l’inflation et des taux monétaires. Actuellement, il est fixé à 0.75%, à noter également que ce taux est gelé jusqu’au 31 janvier 2020. Au 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés (le capital déposé doit être placé par quinzaine entière) sur l'année s'ajoutent au capital.

Les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Il n'est donc pas imposable contrairement à d'autres produits et livrets bancaires. En cas de succession, le Livret A est intégré au patrimoine du défunt, au même titre que les biens mobiliers et immobiliers.

Comment clôturer un Livret A ?

La clôture du Livret A doit s’effectuer :

  • par voie postale auprès de votre établissement bancaire (préciser les références du Livret A ainsi que le numéro du compte où les sommes restantes seront déposées) ;
  • par rendez-vous avec votre conseiller directement dans votre agence.

Historique des taux et plafonds du Livret A depuis 2003

Le tableau ci-dessous retrace l'évolution du Livret A depuis l'année 1983.

Date Taux Plafond
1er août 2003 2,25 % 15 300 €
1er août 2005 2,00 % 15 300 €
1er février 2006 2,25 % 15 300 €
1er août 2006 2,75 % 15 300 €
1er août 2007 3,00 % 15 300 €
1er février 2008 3,50 % 15 300 €
1er août 2008 4,00 % 15 300 €
1er février 2009 2,50 % 15 300 €
1er mai 2009 1,75 % 15 300 €
1er août 2009 1,25 % 15 300 €
1er août 2010 1,75 % 15 300 €
1er février 2011 2,00 % 15 300 €
1er août 2011 2,25 % 15 300 €
1er octobre 2012 2,25 % 19 125 €
1er février 2013 1,75 % 22 950 €
1er août 2013 1,25 % 22 950 €
1er août 2014 1,00 % 22 950 €
1er août 2015 0,75 % 22 950 €
Bon à savoir : une nouvelle méthode de calcul va être mise en place par le Ministère de l'Économie avec pour base les critères précédemment évoqués (inflation et taux monétaire).

Banque en ligne vs agence bancaire historique

Il est important de préciser que les modalités du livret A sont communes à toutes les banques et sont fixées par la loi de 2008 sur la Modernisation Économique.

Les banques digitales proposant le Livret A sont les suivantes :

  • ING Direct
  • BforBank avec un simulateur proposant de connaître les modalités de son épargne
  • HelloBank 
  • Fortuneo
  • Boursorama Banque avec un simulateur où vous pouvez ajuster le montant et la durée du placement

Les banques historiques ne sont pas en reste : puisque la Banque Postale, banque historique du livret A propose ce produit financier avec une condition particulière exclusive lié à son histoire un montant minimum de 1,50 € pour ouvrir son compte au lieu des 10 € habituels.

Le Livret A à la Banque Postale

livret a banque
L'offre Naissance de la Banque Postale :
un Livret A et deux cadeaux offerts 

Une offre promotionnelle est également en cours à la Banque Postale : l’offre “Naissance” qui offre aux nouveaux parents de 2019 et 2018 (si l’enfant à moins d’un an à la souscription) la possibilité de créer un Livret A pour l'enfant avec un minimum de 30 € à l’ouverture pour prévoir le futur. Suite à cette ouverture, la Banque Postale vous offrira 2 cadeaux parmi cette liste :

  • un coffret Sophie La Girafe contenant le jouet, 2 langes brodés et un porte-clé « Sophie La Girafe »
  • un coffret Le Loup contenant 2 peluches et un livre de 2 histoires
  • un coffret avec 4 livres de bain
  • un coupon de 25 € à valoir sur les sites www.wonderbox.fr et www.smartphoto.fr
  • un abonnement de 6 mois à Youboox, appli de lecture illimitée de e-books et magazines numériques
  • un abonnement de 3 mois au service de VOD FilmoTV
  • un abonnement magazine à choisir parmi un catalogue de 120 titres

Le Crédit Mutuel propose également le livret A sous un autre nom puisqu’il est historiquement appelé le livret “Bleu”. Il reprend exactement les mêmes conditions que les banques digitales.

Vous pouvez retrouver les modalités des banques implantées sur le sol français :

  • BNP Paribas : 30 € offerts jusqu’au 26 octobre 2019 pour l’ouverture d’un livret A à un mineur.
  • Caisse d’Épargne
  • Banque Populaire
  • Crédit Agricole
  • Société Générale

Le conseil TacoTax : prenez le temps de comparer les offres promotionnelles en cours dans les différentes banques pour ouvrir un compte épargne et de ce fait de bénéficier d’avantages promotionnels importants selon vos capacités financières.

Foire aux questions

Quelles alternatives au Livret A pendant la période de gel de sa rémunération ?

Le taux de rémunération du Livret A étant gelé à 0.75 % jusqu’au 31 janvier 2020, il est tentant de chercher un placement plus attractif. Les revenus modestes pourront se tourner vers le Livret d’Épargne Populaire (LEP) qui offre un taux supérieur de 0.50 % au Livret A en permanence, ou un LDD. Les moins de 25 ans peuvent opter pour le Livret Jeune. Les jeunes adultes peuvent envisager un Plan Épargne Logement (PEL) pour obtenir un prêt personnel avantageux dans l’achat de leur résidence principale. L'assurance-vie est aussi une possibilité.

Quand votre Livret A devient-il inactif ?

Le Livret A est considéré comme inactif si durant 5 ans aucune opération n’a été effectuée puis 5 années plus tard sans nouvelles du souscripteur les fonds seront confiés à la Caisse des dépôts et consignations puis par l’Etat au bout de 20 ans.

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