Le Livret A est l'un des placements d'épargne les moins contraignants : pas de limites d'âge, de revenus, de détention ni de retraits. Vous pouvez en ouvrir un pour vous, pour votre enfant, même à sa naissance. Si son taux de 0,75% ne garantit pas des intérêts mirobolants, il a l'avantage d'éviter les mauvaises surprises et d'être très souple sur les conditions d'ouverture et de gestion. Cela étant, il s'agit d'un produit d'épargne réglementée, régi par les pouvoirs publics, avec certaines limites. Quelles sont les limites du Livret A ?

 

Limite de versements : le plafond du Livret A en 2019

Comme tous les livrets d'épargne réglementé, le Livret A est plafonné. Ce qui signifie qu'au-delà d'un certain seuil, son titulaire ne peut plus effectuer de versements. En 2019, ce plafond est fixé à 22 950 € pour un particulier (76 500 € pour une association). C'est le plafond le plus élevé pour un livret d'épargne réglementé. À titre de comparaison, le plafond du livret LDD (Livret de Développement Durable et Solidaire) est fixé à 12 000 €. Le plafond du LEP (Livret d'Épargne Populaire) est de 7 700 €. Quant au plafond du Livret Jeune, il ne dépasse pas 1 600 €.

Attention à ne pas confondre le plafond et le solde :

  • le plafond désigne le seuil maximum de versements autorisés. Une fois atteint, le titulaire du livret A ne peut plus effectuer de virements sur son livret. En revanche, il n'est pas obligé de clôturer son livret pour autant.
  • le solde désigne le montant maximum que peut atteindre le livret A avec la capitalisation des intérêts. Les intérêts du livret A sont calculés selon la règle des quinzaines et versés au 31 décembre. Même plafonné, un livret continue de générer des intérêts, qui viennent s'ajouter au solde. Ce qui explique que certains livrets A dépassent le plafond fixé par les pouvoirs publics.
Le saviez-vous ? Le plafond du Livret A 2018 et 2019 est le même. Il n'a pas évolué depuis son dernier ajustement en janvier 2013.

Limite de détention : pas plus d'un Livret A par personne

S'il n'y a qu'une limite à retenir avec le livret A, c'est celle-là : comme avec tous les produits d'épargne réglementée, il est limité à un par personne. Il est strictement interdit de détenir plus d'un livret A. Même avec un rendement bas, le fait qu'il produise des intérêts nets d'impôt, peut inciter un particulier à ouvrir un autre livret A, notamment si le plafond est atteint. Une pratique que le gouvernement cherche à contrer à tout prix, surtout depuis la hausse du plafond du Livret A en 2012. En cas de multi-détention avérée de livrets ou de compte réglementés, la loi prévoit que :

"les personnes physiques qui ont sciemment ouvert un livret A ou un compte spécial sur livret du Crédit mutuel en contravention des dispositions de l'article L. 221-3 du code monétaire et financier sont passibles d'une amende fiscale égale à 2 % de l'encours du livret surnuméraire ". 

limite du livret A
Livret A : le seul, l'unique (par personne)

Les personnes ayant donc, sciemment ou non, ouvert plusieurs livrets A encourent une double peine :

  • la refiscalisation des intérêts accumulés en trop ;
  • une amende fiscale égale à 2 % de l'encours du livret surnuméraire (pas recouvrée en cas d'encours inférieur à 50 €).

Il peut arriver que certains épargnants bien attentionnés ouvrent un livret A, sans savoir qu'ils disposent d'un second, déjà ouvert. C'est par exemple le cas si leurs parents en ont ouvert un à leur nom à leur naissance par exemple. Il est possible de s'en assurer auprès du centre des impôts dont on dépend. En effet, les SIP (Services des Impôts des Particuliers) ont accès aux comptes bancaires répertoriés sur le Fichier national des comptes bancaires et assimilés (FICOBA).

Changement de banque : comment éviter la multi-détention de livrets A ?

Si vous déménagez et devez changer de banque par exemple, il vous faudra contacter votre future ancienne banque afin de clôturer votre Livret A et demander le transfert des fonds. Si vous détenez un Livret A à la Caisse d'Épargne par exemple, et souhaitez le clôturer pour en ouvrir un au Crédit Agricole, vous devez en informer la Caisse d'Épargne par mail, téléphone ou lettre (recommandé). Le mieux étant de prendre rendez-vous en agence.

Bon à savoir : les conditions d'ouverture, de gestion et de clôture du livret A sont régies par les pouvoirs publics. Autrement dit, ce sont les mêmes dans toutes les banques. À une exception près : là où la plupart d'entre elles exigent un versement initial de 10 ou 15 €, il n'est que de 1,50 € à la Banque Postale.

En revanche, le Livret A est cumulable avec d'autres livrets, comme le livret Jeune, le Livret B ou encore le LDDS. 

Les autres limites du livret A

Le Livret A n'est pas limité en termes de durée de détention. Les fonds sont disponibles immédiatement. C'est là tout l'intérêt du Livret A (avec la défiscalisation) ; si le taux de 0,75% ne garantit pas un rendement exceptionnel, retraits et versements sont libres et gratuits. Contrairement au PEL par exemple, qui exige une détention de 4 ans minimum avant déblocage, le capital accumulé sur le livret A est disponible à tout moment. Pareillement, aucune limite n'est précisée quant à l'utilisation faites des fonds. Les titulaires de Livret A peuvent très bien s'en servir pour :

  • limite du livret a
    Beaucoup de parents financent
    les études de leurs enfants grâce au Livret A
    payer leurs études / celles de leurs enfants ;
  • partir en vacances ;
  • faire face en cas d'imprévu (remplacer de l'électroménager, réparer un véhicule, trouver un logement, etc.) ;
  • préparer des projets ;
  • mettre de côté en vue d'acquérir leur logement ;
  • payer leurs charges et les impôts.

Ce dernier point (les impôts) est particulièrement intéressant. En effet, le Livret A est le seul livret d'épargne pouvant servir au paiement des taxes et des impôts. Le prélèvement n'est autorisé sur le Livret A que s'il est prévu par votre organisme bancaire. Il n'est pas autorisé sur les autres comptes d´épargne (Livret de Développement Durable, compte épargne logement et comptes assimilés).

Foire aux questions

Quel est le plafond du CEL (Compte Épargne Logement) ?

Le Compte Épargne Logement est plafonné à 15 300 €. Ce produit d'épargne, cumulable avec le PEL, sert de placement pour ensuite obtenir un crédit immobilier à un taux préférentiel.

Et le plafond du PEL (Plan Épargne Logement) ?

Ouvert à tous dès la naissance, le PEL est limité à 61 200 € de versements, hors intérêts capitalisés. 

Quel est le plafond du livret B ?

Le livret B n'a pas de plafond : les versements sur ce type de livret sont illimités. Ce produit commercialisé par les Caisses d’Épargne et la Banque Postale n'est pas réglementé. Les banques décident seules de fixer les conditions d'ouverture, de clôture et les plafonds. Il est proposé aux épargnants ayant atteint les plafonds de leurs livrets d'épargne comme placement complémentaire.

Lire aussi

Appelez-nous

Nos experts sont disponibles de 9h à 19h du lundi au vendredi


Ou demandez à être rappelé gratuitement

Se faire rappeler

Etre rappelé gratuitement

Nos experts sont disponibles de 9h à 19h du lundi au vendredi

Merci de renseigner un numéro valide

Merci !

.

Connectez-vous !

Votre email n'est pas valideMot de passe oublié ?Merci de renseigner votre mot de passe

Déjà inscrit ?

Ouverture du service imminente !


Laissez-nous votre email pour la piqûre de rappel

Plus qu'une étape avant d'accéder à votre simulation !

Sécurisez votre compte pour accédergratuitement à votre simulation

Votre email n'est pas valideVotre numéroMerci de renseigner votre numéro de téléphone

En cliquant sur "Voir ma simulation" j'accepte lesCGU
et serai automatiquement inscrit afin de profiter des services de TacoTax

DEJA INSCRIT ?

Un instant !

Inscrivez-vous à notre newsletter et recevez gratuitement votre guide pour réduire vos impôts

Non merci