Le compte à terme ou CAT est un compte d’épargne qui offre un taux d'intérêt attractif. Cependant les sommes déposé doivent rester bloquées sur le compte pendant un certain temps afin de devenir intéressantes. Le CAT évolue d’une banque à l’autre. Quel est le plafond ? Quels sont les frais à prévoir en cas de clôture précoce? Vous saurez tout sur le fonctionnement du CAT chez LCL.

 

Le compte à terme: qu’est-ce que c’est ? 

Comment ça marche ?

Chez LCL, c'est très simple, vous pouvez souscrire à un compte à terme directement en agence auprès de votre conseiller. LCL dispose de différentes offres, pour les professionnels avec LCL Pro qui permet de sécuriser votre trésorerie tout en épargant pour des projets futur liés à votre activité professionnel. Vous pouvez également vous tourner vers LCL Liberté qui est ouvert pour une durée d'un mois et se renouvelle chaque mois. Vous pouvez le clôturer en fin de mois, ou à tout moment, mais vous perdrez les intérêts du mois en cours.

Chez LCL, le taux de rémunération est variable et fixé par la banque. Il peut évoluer chaque trimestre civil et s'applique à toutes les opérations effectuées au cours de ce trimestre.

Vous pouvez choisir le versement mensuel des intérêts :

  • sur votre compte à terme : ils sont capitalisés et produisent à nouveau des intérêts (compte à terme)
  • sur votre compte de dépôt : ils sont versés lors du renouvellement de votre compte à terme et sont donc immédiatement disponibles (Compte à terme Libre Rythmique)
Le compte à terme chez LCL
Que vous soyez un particulier ou un professionnel
il y a toujours une bonne raison de souscrire à un CAT

Pourquoi investir dans un CAT en 2019

De nombreuses raisons poussent chaque année les particuliers à se tourner vers le Compte à Terme. En effet, ce placement jouit de nombreux avantages. Il sait s'adapter à de nombreuses situations. Par exemple, si vous avez reçu un héritage et que cette somme dort sur un compte, vous auriez tout intérêt à la placer sur un CAT. C'est un bon moyen de faire fructifier cet argent et d'en récolter plus tard les fruits. 

Autre point positif, le CAT est flexible et ne se vexe pas si vous souhaitez prolonger ou raccourcir votre contrat. Bien sûr ça sera à vos risques et périls. Flexible aussi, car il n'y a aucun frais de gestion, d'ouverture ou de fermeture. Vous ferez de belles économies de ce côté là. 

Si la seule chose en laquelle vous ayez confiance pour placer votre argent c'est votre bon vieux matelas, LCL a pensé à tout. Depuis le 1er octobre 2010, il y a une garantie à 100 % du capital déposé jusqu’à 100 000 €. Plus de stress en cas de faillite de la banque, vous ne perdrez pas vos économies.

Enfin, comme nous vous le disions plus haut, le CAT n'a pas de limites, pas de plafond. Ce qui n'est généralement pas le cas dans l'épargne. Dixit le PEL ou encore le CEL.

Bon à savoir: Vous risquez d'avoir des frais en cas de résiliation anticipée.

Le compte à terme LCL 

Le Compte à terme Libre est un compte à terme disponible qui vous permet de bénéficier d'une rémunération minimale égale à celle du Compte sur Livret LCL.

  • Votre capital est garanti et disponible en cas de besoin. 

  • Vous pouvez épargner autant que vous le voulez.

  • Vous pouvez choisir de percevoir un complément de revenu immédiat en optant pour le versement des intérêts sur votre compte de dépôt.

Clients concernés                

Toute personne physique, résident ou non en France à titre habituel   

Versement initial minimal 

4500 €

Plafond de versement 

Illimité 

Retraits et versements

Gratuits et 150 € minimum par versement

Rémunération 

Taux du compte du Livret LCL + un complément de rémunération 

Fiscalité

Les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux et à l'impôt sur le revenu à un taux forfaitaire.

Durée du contrat

1 mois. A échéance le renouvellement du contrat est automatique, sauf dénonciation de votre part ou de LCL

Le taux du Compte à terme chez LCL en 2019

La banque LCL propose un compte à terme avec un taux progressif comprenant un bonus la dernière année avec un versement initial minimum de 1.000€ et une durée de placement allant de 2 à 8 ans. Le taux annuel brut varie de 0.20 % au bout de 2 ans pour atteindre 1.00 % la 8e année. Chez LCL, un retrait partiel des fonds est possible en cas de besoins financiers immédiats. À l'échéance du contrat, votre capital et les intérêts sont versés sur votre compte courant LCL.

Le CAT à la Caisse d’épargne

La Caisse d’Épargne propose 4 comptes à terme différents : Solution Libre Revenu, Capciel, Captio Prestance et  Quadreto à revenus.

Solution Libre Revenu

La Solution Libre Revenu vous permet d’épargner à votre rythme afin de réaliser vos projets en toute confiance. Concernant la durée de placement, c'est vous qui décidez. Vous avez le choix entre 3 et 16 ans. Il en va de même pour vos mensualités, vous choisissez la périodicité et les montants. Comme LCL vous ne paierai aucun frais d'entrée, de gestion ou de clôture. 

Capciel

Ce compte à terme est un peu particulier, ici la Caisse d'épargne veut que vous gardiez votre CAT le plus longtemps possible. Comment ? En augmentant les taux de rémunération chaque année. Vous connaîtrez le rendement de votre CAT dès la signature du contrat. Sans oublier l’épargne qui reste disponible à n’importe quel moment. Le capital doit être déposé en une seule fois avec un versement minimum de 1.000 € sans frais d’ouverture ni de gestion. La durée du compte est de 10 ans, vous pouvez ouvrir plusieurs Capciel bénéficiant ainsi de capitaux disponibles à échéances diverses.

Le retrait total est possible à tout moment et entraîne la clôture anticipée du Compte à Terme, en respectant un préavis et peut engendrer des pénalités s'il intervient dans le mois de la souscription.

Captio Prestance

Passons à présent à Captio Prestance, comme les autres CAT de la caisse d'épargne, son rendement est garanti et connu à l’avance. Concernant le versement initial, il sera unique et doit être au minimum de 1.500 €, sans plafond maximum. Il bénéficiera d’une rémunération progressive sur 3 ans, 6x9 mois ou 5 ans. 

Quadreto

Quadreto à revenus permet de bénéficier de revenus réguliers en valorisant son capital. Ici le placement est constitué d'un Plan Épargne Logement (PEL) et d’un Compte à Terme. La durée de placement est libre entre 4, 6, 8 ou 10 ans, avec un versement unique à l’ouverture, compris entre 15.000 et 75.000 €. Durant le placement vous disposez d'un revenu complémentaire sur votre compte et qui permet d’alimenter votre Plan Épargne Logement.

Le CAT au CIC

Le CIC a opté pour un Compte à Terme évolutif, ce qui signifie que vous connaissez dès l’ouverture du compte votre rémunération. Son taux progresse chaque année pour récompenser votre fidélité avec une base de départ à 0.50% brut annuel qui progresse à 1.35% la cinquième année avec un rendement moyen annuel de 0.85% sur 5 ans.

Période de placement Rémunération
1re année 0,50%
2e année 0,60%
3e année 0,70%
4e année 1,10%
5e année 1,35%

Comparatif des comptes à terme 2019

Voici les deux principaux types de Compte à Terme en 2019:

  • le Compte à Terme à taux fixe : à partir de la signature du contrat, le taux est fixé et ne bougera pas tout au long du contrat. C’est l’idéal pour une personne qui sait d’avance quels sont ses besoins en liquidité.

  • le Compte à Terme à taux progressif : c’est une rémunération dite "par paliers". L’objectif étant de donner plus à des clients fidèles. C’est un bon moyen de faire fructifier durant un temps plus ou moins long avec “l’avantage fidélité”. Le taux va augmenter progressivement selon la périodicité choisie à la souscription. 

Ces catégories de CAT ne sont pas les seules disponibles sur le marché, mais ce sont les plus courantes, celles qui sont les plus fréquemment souscrites.On trouve également le Compte à Terme à taux variable. 

Banques Taux Minimum Plafond Durée
Compte à Terme BNP Paribas : Potentiel 1.2.3 Taux progressif 2 000 € Aucun 3 ans
Compte à Terme Caisse d’Épargne : Capciel Taux progressif 1 000 € Aucun 10 ans
Compte à Terme Banque Populaire : Fidelis Taux progressif entre 0,35% et 1,70% 1000 € Aucun de 5 à 10 ans
Compte à Terme CIC : compte évolutif Entre 0,35 % et 1,20 %, taux progressif 150 € Aucun 5 ans
Compte à Terme Crédit Mutuel : Tonic Croissance Entre 0,35 % et 1,20 % progressif chaque année 150 € Aucun 2 ans,5 ans ou 8 ans
Compte à Terme Crédit Mutuel : Sociétaire 1,3 % 150 € 25 000 € 12 mois
Compte à Terme La Banque Postale : Toniciel Séquence Taux fixe 750 € Aucun 3 à 12 mois
Compte à Terme La Banque Postale : Toniciel Croissance Taux progressif 1 500 € Aucun 2 à 5 ans
LCL : Compte à Terme Libre Possibilité d’ajouter de l’argent ou d’en retirer par tranche de 150 € minimum. 4 500 € Aucun 1 mois renouvelable
LCL : Compte à Terme Fidélité De 0,20 à 1 % 1 000 € Aucun 2 à 8 ans
PSA Banque : Compte à Terme Distingo De 1,10 % à 1,30 % en taux progressif 1 000 € 100 000 € 1 à 3 ans
RCI Banks et Services : Pepito progressif 3 ans 0,80 % pour un trimestre à 2,75 % pour 12 trimestre, taux progressif 5 000 € 1 million d’euros de 3 à 36 mois

A lire également: Compte à Terme: comparatifs des offres en 2019

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