Vous avez un surplus de liquidités que vous voulez faire fructifier sur peu de temps sans passer par un Livret A ? Le Compte à Terme (CAT) est sûrement un bon choix d’investissement. Les Comptes à Terme sont de plus en plus monnaie courante, mais qu’en est-il en 2019 ? Est-ce intéressant d’investir dans un Compte à Terme en 2019 ? En quoi ce produit d’épargne change-t-il des livrets classiques ? Voici un récapitulatif des offres de Comptes à Terme pour 2019. 

 

Qu’est-ce qu’un Compte à Terme (CAT) ?

Le Compte à Terme est un moyen d’épargner une somme d’argent pour un temps court. C’est un prêt de liquidités à votre établissement bancaire. La banque va ensuite placer l’argent sur le marché interbancaire. Cet argent va servir aux autres établissements bancaires et va fructifier durant le temps imparti. 

Le but est de faire un seul et unique versement de liquidités, le Compte à Terme peut être ouvert pour 1 mois et jusqu’à 5 ans. Il faut prévoir un préavis entre 1 et 32 jours, selon les établissements bancaires, pour faire une demande de résiliation. La durée de vie du Compte à Terme est fixée à la signature de la souscription de celui-ci. 

Le saviez-vous ? Il n’y a pas forcément du montant minimum donné pour tous les Comptes à Terme, il faut voir cela avec l’établissement bancaire que vous avez choisi. Il en est de même pour le plafonnement de ces produits d’épargne. Cela va de 10 000 € à 10 millions d’euros.  

Les différents types de Compte à Terme 

Voici les deux principaux types de Compte à Terme :

  • le Compte à Terme à taux fixe : à partir de la signature du contrat, le taux est fixé et ne bougera pas tout au long du contrat. C’est l’idéal pour une personne qui sait d’avance quels sont ses besoins en liquidité.
  • le Compte à Terme à taux progressif : c’est une rémunération dite "par paliers". L’objectif étant de donner plus à des clients fidèles. C’est un bon moyen de faire fructifier durant un temps plus ou moins long avec “l’avantage fidélité”. Le taux va augmenter progressivement selon la périodicité choisie à la souscription. 

Ces catégories de CAT ne sont pas les seules disponibles sur le marché, mais ce sont les plus courantes, celles qui sont les plus fréquemment souscrites.On trouve également le Compte à Terme à taux variable

Bon à savoir : le taux de rémunération va être calculé en fonction du montant placé, de la durée et du taux Euribor. C’est un taux qui évolue au fil du temps. La banque va prendre une marge d’environ 0,2 point). 

Pourquoi investir dans un Compte à Terme en 2019 ?

Il existe plusieurs avantages à prendre un Compte à Terme :

  • si vous avez de l’argent qui dort, que vous savez quand vous allez l’utiliser, c’est un bon moyen de le faire fructifier au maximum ;
  • le fait de savoir à l’avance la rémunération qu’il est possible d’obtenir avec le Compte à Terme. Les pénalités en cas de retrait anticipé, sont aussi connues à l’avance ;
  • c’est un compte flexible, il est possible de renouveler ou de prolonger la durée du contrat. 
  • pas de frais de gestion, d'ouverture ou de fermeture (seulement en cas de résiliation anticipée, des frais peuvent être établis à la place pénalités) ;
  • depuis le 1er octobre 2010, il y a une garantie à 100 % du capital déposé jusqu’à 100 000 €, en cas de faillite de la banque ; 
  • le fait d’avoir un plafond très élevé voire pas de plafond du tout, est un atout par rapport à tous les produits d’épargne.

Comparatif des offres de Compte à Terme en 2019 

C’est assez complexe de recenser toutes les offres de Compte à Terme, alors voici un panel d’établissements bancaires qui proposent le CAT.

Banques Taux Minimum Plafond Durée
Compte à Terme BNP Paribas : Potentiel 1.2.3 Taux progressif 2 000 € Aucun 3 ans
Compte à Terme Caisse d’Épargne : Capciel Taux progressif 1 000 € Aucun 10 ans
Compte à Terme Banque Populaire : Fidelis Taux progressif entre 0,35% et 1,70% 1000 € Aucun de 5 à 10 ans
Compte à Terme CIC : compte évolutif Entre 0,35 % et 1,20 %, taux progressif 150 € Aucun 5 ans
Compte à Terme Crédit Mutuel : Tonic Croissance Entre 0,35 % et 1,20 % progressif chaque année 150 € Aucun 2 ans,5 ans ou 8 ans
Compte à Terme Crédit Mutuel : Sociétaire 1,3 % 150 € 25 000 € 12 mois
Compte à Terme La Banque Postale : Toniciel Séquence Taux fixe 750 € Aucun 3 à 12 mois
Compte à Terme La Banque Postale : Toniciel Croissance Taux progressif 1 500 € Aucun 2 à 5 ans
LCL : Compte à Terme Libre Possibilité d’ajouter de l’argent ou d’en retirer par tranche de 150 € minimum. 4 500 € Aucun 1 mois renouvelable
LCL : Compte à Terme Fidélité De 0,20 à 1 % 1 000 € Aucun 2 à 8 ans
PSA Banque : Compte à Terme Distingo De 1,10 % à 1,30 % en taux progressif 1 000 € 100 000 € 1 à 3 ans
RCI Banks et Services : Pepito progressif 3 ans 0,80 % pour un trimestre à 2,75 % pour 12 trimestre, taux progressif 5 000 € 1 million d’euros de 3 à 36 mois

Le classement a été réalisé par ordre alphabétique. Les taux indiqués sont ceux pour les CAT en 2019. Par exemple, pour connaître les taux des Comptes à Terme du Crédit Agricole, il faudra prendre rendez-vous en agence.

Bon à savoir : la Caisse d’Épargne et d’autres établissements bancaires ne fournissent pas directement via leur site Internet les taux des Comptes à Terme. Il faudra alors les contacter. 

Foire aux questions

Quel est le meilleur Compte à Terme actuellement ?

Il n’y a pas de bon ou mauvais Compte à Terme, il suffit de vous faire votre propre avis grâce à des comparatifs de Compte à Terme en 2018 ou en 2019 pour voir un peu l’évolution de chaque établissement bancaire. De plus, les taux 2018 pour un Compte à Terme évoluent en 2019, il faudra bien faire attention à la rémunération de ce type d’épargne. À vous ensuite de faire votre propre échelle de critères afin de pouvoir sélectionner celui qui vous correspond le mieux. 

Quelle est la fiscalité des Comptes à Terme ?

Comme pour beaucoup de produits d’épargne, la fiscalité du Compte à Terme a un peu évolué ces derniers temps. En effet, la mise du prélèvement forfaitaire unique (PFU), aussi appelé la Flat tax, désormais un choix est possible. Avant la Loi de Finances  2018, le titulaire d'un  CAT devait le porter sur sa déclaration d'impôt sur le revenu, avec des prélèvements sociaux à payer. Depuis le 1er janvier 2018, il a le choix entre : 

  • une déclaration des intérêts dans les revenus du foyer et des prélèvements sociaux à 17,2 % ;
  • le PFU à hauteur de 30 %.

Ce choix va dépendre de tranche du barème progressif de l’impôt dans laquelle on se situe.

Appelez-nous

Nos experts sont disponibles de 9h à 19h du lundi au vendredi


Ou demandez à être rappelé gratuitement

Se faire rappeler

Etre rappelé gratuitement

Nos experts sont disponibles de 9h à 19h du lundi au vendredi

Merci de renseigner un numéro valide

Merci !

.

Connectez-vous !

Votre email n'est pas valideMot de passe oublié ?Merci de renseigner votre mot de passe

Déjà inscrit ?

Ouverture du service imminente !


Laissez-nous votre email pour la piqûre de rappel

Plus qu'une étape avant d'accéder à votre simulation !

Sécurisez votre compte pour accédergratuitement à votre simulation

Votre email n'est pas valideVotre numéroMerci de renseigner votre numéro de téléphone

En cliquant sur "Voir ma simulation" j'accepte lesCGU
et serai automatiquement inscrit afin de profiter des services de TacoTax

DEJA INSCRIT ?