Le Compte à Terme entre dans la catégorie des produits d’épargne avec des taux de rémunération attractifs qui sont déterminés contractuellement à l’ouverture du compte à terme avec une notion essentielle de durée puisque les sommes doivent rester sur le compte pendant une période donnée sous peine de devoir faire face à des pénalités financières. Quel est le fonctionnement du compte à terme ? Quelles sont les meilleures offres sur le marché bancaire en 2019 ?

 

Compte à terme : une épargne attractive sur une période donnée

Le Compte à Terme permet de rémunérer son épargne de manière attractive (taux d'intérêt plus élevés que l’épargne classique) à condition que les sommes déposées restent sur le compte pendant une période définie dans le contrat.

Lors de l’ouverture de votre compte à terme dans votre agence bancaire, vous signer un contrat qui précise le fonctionnement de ce compte et doit légalement comporter les informations suivantes :

  • Montant du dépôt (minimum et maximum)
  • Durée
  • Rémunération (taux d'intérêt, paiement des intérêts par périodicité ou à l'échéance)
  • Pénalités en cas de remboursement des fonds avant l'échéance prévue
  • Conditions de renouvellement à l'échéance du contrat

Le premier dépôt du compte sera le versement unique du plan d’épargne, les montants minimum et maximum varient selon les banques. Les sommes déposées sur le CAT sont bloquées pour minimum 1 mois, et si vous souhaitez récupérer votre capital vous devrez payer des pénalités dont le montant varie en fonction du capital et des conditions de votre organisme bancaire.

Il existe plusieurs types de rémunérations dans les comptes à terme :

  • Compte à terme à taux fixe : la rémunération est fixée dès le début du contrat et ne bougera pas durant toute cette période
  • Compte à terme à taux progressif : le taux de rémunération évolue au fil du temps en fonction de votre fidélité au placement
  • Compte à terme à taux variable : le taux de rémunération varie selon le taux de marché ou un indice de référence

Concernant sa fiscalité, le Compte à Terme et ses intérêts sont soumis au régime fiscal des revenus de capitaux mobiliers (impôt sur le revenu et prélèvements sociaux). Les intérêts seront perçus une fois le compte arrivé à son terme et l’épargne débloquée.

Le saviez-vous : un décret de loi datant de 2010 permet de sécuriser les fonds des comptes à terme dans les différentes banques à hauteur de 100.000 € pour apporter de la tranquillité aux épargnants des comptes à terme.

Compte à terme : les meilleures offres en 2019 sur le secteur bancaire

Le Compte à Terme Pepito de RCI Bank

RCI Bank fait partie du groupe Renault (constructeur automobile) et propose des produits d’épargne notamment des comptes à terme. Le CAT comprend un taux progressif et des intérêts capitalisés chaque trimestre, pour une durée maximale de 36 mois. Le taux nominal est de 0,8% au premier trimestre et augmente jusqu’à 2,75% pour le dernier trimestre. Il faut être détenteur d’un Livret ZESTO pour pouvoir souscrire à un compte Pepito. Le minimum pour les dépôts est de 5.000 € et peut atteindre 1.000.000 € entre 12 mois et 36 mois, les frais d’ouverture sont offerts. Les démarches pour la souscription se font à 100% en ligne.

Compte à terme Distingo par PSA Banque

PSA Banque est rattaché au groupe automobile PSA et propose de souscrire à un compte à terme progressif avec un taux de rendement annuel brut de 1,10% pour un an et jusqu’à 1,30% pour 3 ans. Pour pouvoir souscrire à un compte à terme chez PSA Banque, vous devez déjà détenir un livret d’épargne Distingo dans cette même banque. Le CAT Distingo n’est soumis à aucuns frais d’ouverture, de gestion courante ou de clôture. Le versement unique est de minimum 1.000 € et le montant maximum du dépôt unique est de 100.000 €.

Compte à terme Fidélité par LCL

La banque LCL propose un compte à terme avec un taux progressif comprenant un bonus la dernière année avec un versement initial minimum de 1.000 € et une durée de placement allant de 2 à 8 ans. Le taux annuel brut varie de 0.20 % au bout de 2 ans pour atteindre 1.00 % la 8e année. Chez LCL, un retrait partiel des fonds est possible en cas de besoins financiers immédiats. À l'échéance du contrat, votre capital et les intérêts sont versés sur votre compte courant LCL.

Compte à terme Fidelis de la Banque Populaire

La Banque Populaire propose des Comptes à Terme avec des taux progressifs évoluant selon la durée de votre placement qui peut varier de 1 à 10 ans. Le dépôt doit être au minimum de 1.000 € et ne peut dépasser 1.000.000 €, son taux de rémunération évolue de 0.35 % la première année à 1.70 % au bout de 10 ans. Sa fiscalité est soumise au prélèvement forfaitaire unique de 12,8 % et aux 17,2 % de prélèvements sociaux. Tout retrait entraîne la clôture de votre Compte à Terme. Vous devez retirer en une seule fois l’intégralité de l’argent déposé sur le compte.

Le Compte à Terme au CIC

Le CIC propose un Compte à Terme avec un taux de rémunération progressif évoluant de 0.50 % la première année à 1.35 % la 5e année. Le montant minimum du dépôt est de 150 € jusqu’à un montant illimité et le versement est unique, un compte renouvelable tous les 5 ans. Un des avantages notoires du Compte à Terme au CIC vient du fait que lorsque vous décidez d’effectuer un retrait partiel de votre capital de votre compte à terme, vous ne perdez pas toute votre rémunération.

Compte à Terme au Crédit Agricole

Le Crédit Agricole propose deux offres de Compte à Terme : le  Carré Bleu et le Carré Vert.

  • Le Carré Bleu offre un taux garanti et la possibilité à la fin du contrat de bénéficier d'un Plan Épargne Logement. La durée du placement est de 4 ou 8 ans. Le montant du versement unique de 6.000 € à 24.000 € (par paliers de 3.000 €) ou 37.500 € pour la durée de 4 ans.
  • Le Carré Vert offre un taux garanti avec la particularité d'obtenir des revenus trimestriels car elle regroupe un Plan Épargne Logement et un Compte à Terme. Une partie de l’épargne est investie dans un PEL et l’autre partie est placée sur le compte à terme.

Foire aux questions 

Quel est le délai de prévenance pour les retraits sur les comptes à terme ?

La plupart des établissements bancaires pratiquent un délai de préavis supérieur à 30 jours pour éviter des retraits massifs sur une courte période pouvant mettre en difficulté la situation financière des différents établissements bancaires.

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