Où investir en 2021 ?

Pauline Delorme

Mis à jour le 09 juillet 2021

où investir 2021

Sommaire de l'article

L’année 2020 a été marquée par la crise sanitaire du Covid-19 qui a bouleversé le mode de vie et le travail des français. L’épidémie a également engendré une crise économique sans précédent, provoquant la fermeture de nombreux établissements en France. Alors que les taux d’intérêt sont aujourd’hui bas, il est plus que jamais utile de se demander quels sont les placements les plus rentables en 2021 pour gonfler son capital existant et éviter les risques de perte. Où investir en 2021 ? Quels sont les taux de rendement les plus élevés ? Où placer son argent en 2021 ? Tacotax répond à toutes vos interrogations !

Où placer son argent en 2021 ?

Quel est le placement le plus rentable en 2021 ?

En 2021, investir dans les placements suivants pourra être bénéfique pour vos placements :

  • le PEA (Plan Épargne en Actions) vous permettra d'investir dans des actions, des obligations et des fonds en Bourse ;
  • l’assurance vie en unités de compte vous permettra de diversifier vos placements financiers ;
  • les SCPI de rendement vous permettront d’investir dans l’immobilier locatif avec un risque mutualisé ;
  • les actions en Bourse ;
  • le crowdfunding immobilier gonflera rapidement votre capital ;
  • l’immobilier locatif comprenant notamment le dispositif Pinel pour les biens locatifs neufs ou encore les LMNP en résidence étudiante vous permettra d’obtenir des rendements réguliers.

► Lire également : Dans quoi fallait-il investir en 2020 ?

Contrairement à la croyance populaire, investir dans des livrets d’épargne réglementés, bien que sécuritaire, est très peu rentable. En effet, le taux du livret A est de 0,5 % en 2021 (inférieur à l’inflation) est très faible. Par conséquent, les épargnants perdent de l’argent. Néanmoins, si vous souhaitez tout de même opter pour cette solution, veuillez retrouver ci-dessous les livrets réglementés existants en France :

ProduitPour qui ?Versement initialPlafondDisponibilité des fondsTauxFiscalité
Livret ATout le monde10 €

Particulier : 22 950 €

Association : 76 500 €

 

Immédiate0,50 %Aucune (exonéré d'impôt et de prélèvement sociaux)
Livret JeuneLes jeunes de 12 à 25 ans10 €1 600 €Immédiate si le détenteur a plus de 16 ans. Entre 12 et 16 ans, une autorisation est nécessaire0,50 %Aucune
Livret d'épargne populaireLes personnes à revenus modestes30 €
7 700 €
Immédiate1 %Aucune
Livret de développement durable et solidaire (LDDS)Toute personne majeure15 €12 000 €Immédiate0,50 %Aucune

Où investir dans l’immobilier en 2021 ?

Le crowdfunding immobilier, une grande nouveauté en France

Le crowdfunding immobilier, nouveauté en matière d’investissement immobilier, a des avantages : il est rapide, élevé, plus accessible que l’immobilier classique. En outre, il peut s'avérer très rentable. Cependant, il est bien plus risqué que les placements immobiliers classiques. En quoi consiste le crowdfunding immobilier ? Il s’agit de l'élaboration d’un projet de construction immobilière financé par des particuliers, qui passent par une plateforme pour prêter de l’argent à un constructeur. 

► Lire aussi : Où investir en 2020 ?

Par la suite, il vous sera possible de récupérer votre mise de départ moins de deux ans après votre placement. Le rendement de cet investissement est estimé de 8 % à 10 %. Cependant, le crowdfunding ne vous garantit pas à 100 % la certitude de récupérer votre mise. En effet, il est possible que le projet n’aboutisse jamais en raison des événements imprévus. 

Les SCPI, un investissement plus sûr

Les SCPI de rendement (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir dans de l’immobilier locatif sans pour autant investir pour l’achat d’un bien immobilier. En achetant des parts de SCPI, vous touchez, sans avoir à vous préoccuper de la gestion, une part des loyers versés par les locataires des locaux, bureaux et entrepôts achetés par les SCPI. Les taux de rendement des SCPI sont situés autour de 4 % (il est possible d’en obtenir 6 % dans certains cas). Vous trouverez ci-dessous les principales SCPI de rendement qui ont fait leurs preuves ces dernières années : 

SCPISociété de gestionCapitalisation 2020Rentabilité
Corum OriginCorum AM1 993 M d'euros6,2 %
Épargne PierreAtland Voisin1 361 M d'euros5,4 %
Pierval SantéEuryale1 387 M d'euros5 %
PrimoviePrimonial Reim3 396 M d'euros4,5 %
ImmorenteSofidy3 479 M d'euros4,4 %
PrimopierrePrimonial Reim3 299 M d'euros5 %
Novapierre AllemagneParef Gestion519 M d'euros4,5 %
EurovalysAdvenis611 M d'euros4,5 %

Investir dans l'immobilier locatif en 2021

Le dispositif Pinel

Comme le gouvernement l’a annoncé, le dispositif Pinel subira des transformations à l’avenir, notamment par rapport à son zonage géographique, mais sera prolongé au-delà 2021. Par conséquent, l’opportunité de d'obtenir du rendement en investissant dans l'immobilier locatif est inédite. La Loi Pinel permet de diminuer vos impôts de ceux qui investissent dans l’immobilier locatif tout en se constituant un patrimoine foncier. Si vous voulez investir dans l’immobilier et bénéficier du dispositif Pinel, voici ce qu’il faut savoir : 

  • pour bénéficier d’une défiscalisation de l’ordre de 12 %, 18 % ou encore 21 % du montant investi (autrement dit, jusqu’à 63 000 € de réduction sur 12 ans), le bien immobilier dans lequel l’investisseur a investi doit être neuf ou sur plan. Le propriétaire devra également le louer à une personne physique qui y établira sa résidence principale pendant une période déterminée, à savoir 6, 9 ou 12 ans ;
  • dans votre démarche d’investissement Pinel, vous devez être accompagné, car il existe de nombreux programmes disponibles sur le marché. En outre, certains facteurs sont à prendre en compte (qualité de la localisation, du promoteur immobilier etc), et les moyens d’optimiser votre fiscalité varient au cas par cas, d'où la nécessité de se faire conseiller

LMNP en résidences étudiantes

L’augmentation du nombre d’étudiants chaque année rend les logements à louer rentables. Afin d’encourager les investisseurs particuliers dans ce secteur, l’État français a créé une niche fiscale en ce sens. Investir dans une location en meublé non professionnelle implique que l’investisseur délègue les inconvénients du foncier à des acteurs tiers mais perçoit un rendement, notamment grâce à un avantage fiscal : la possibilité de récupérer la TVA de son bien s’il s’agit d’un bien neuf. En outre, les LMNP ne concernent pas uniquement les résidences étudiantes, d’autres secteurs sont tout aussi intéressants.

Par exemple, d’ici 2060, on estime que les plus de 80 ans vont tripler en France. Par conséquent, pour les EPHAD, résidences médicalisées pour personnes dépendantes, la demande est massive. C’est la raison pour laquelle investir dans un LMNP en EPHAD est rentable. Le gestionnaire de l’EHPAD s’engage contractuellement à verser au propriétaire ses loyers chaque trimestre.

Les rentabilités de cet investissement sont estimées entre 4 % et 5 % par an. En outre, il est possible d’investir dans un LMNP dit « classique » pour bénéficier d’un amortissement sur l’immobilier, soit en LMNP amendement Censi-Bouvard pour pouvoir toucher une réduction d’impôt de 11 % du montant investi sur 9 ans.

Les autres types d’investissement

Investir en Bourse via un Plan Epargne en Actions (PEA)

L’année 2020 a été marquée par la chute des marchés financiers. Cependant, nombreux sont ceux qui prédisent que les cours de la Bourse vont remonter en 2021. Or, en Bourse, il faut acheter lorsque les prix sont bas, pour pouvoir revendre à la hausse. Investir en Bourse, bien que cela implique de hauts risques de perte de votre capital investissement, peut se révéler très rentable. Les actions et obligations vous permettent de générer une plus-value à la revente ou de toucher des dividendes des entreprises auxquelles vous avez acheté des parts. Si vous débutez pour un PEA, voici ce qu’il faut savoir :

  • vous pouvez investir dans des actions de nombreuses entreprises européennes ;
  • les trackers - ou ETF - qui désignent des fonds qui suivent l’évolution d’un indice boursier (CAC 40, S&P 500, etc.). De ce fait, investir dans un ETF vous permet d’investir dans toutes les entreprises présentes au sein d’un indice boursier, ce qui vous permet de réduire le risque de perte tout en bénéficiant de taux de rendement historiquement élevés ;
  • vous pourrez bénéficier de certains avantages fiscaux. En effet, les plus-values générées par vos investissements sont exonérées d’impôt sur le revenu après 5 ans de détention. Vous ne payerez alors que les prélèvements sociaux, à hauteur de 17,2 %. 

► Lire également : Comment investir dans l'or ?

L’assurance vie

Le contrat d’assurance vie permet de constituer des fonds en euros, mais aussi des unités de comptes (UC). Par ce biais, chacun peut adapter son assurance vie à ses désirs d’investissement, qu’ils se matérialisent en moitié fonds euros ou en moitié unités de compte .En 2019, les rendements des fonds en euros ne cessaient de diminuer, ils s’élevaient à 1,4 % brut. Ce taux a chuté à 1 % en 2020. Or dans les années 2000, les rendements bruts moyens de l’assurance vie s’élevaient à 5 % ! En 2020, les épargnants ont délaissé l’assurance vie en raison de la crise du Covid-19 et de la perte d’attractivité de cet investissement.

Néanmoins, en 2021, les assureurs ont repensé leurs produits et proposent des nouveautés entre fonds euros et supports en unités de compte. Les taux pour chaque investissement variera en fonction des fonds investis.

Bon à savoir

Selon les investisseurs réguliers (SCPI, fonds de placement, etc.), les unités de comptes permettent d’obtenir un rendement plus élevé. Par conséquent, si vous cherchez à booster le rendement de votre assurance vie, vous pouvez basculer une partie de vos fonds euros en unités de comptes.

Pour aller plus loin :

Foire aux questions

🤷 Est-ce rentable d’investir à l’étranger en 2021 ?

Il peut être rentable en 2021 d’investir à l’étranger, notamment au Canada. Là-bas, l’accès aux marchés mondiaux, les faibles coûts et les risques de pertes plus faibles peuvent attirer des investisseurs internationaux. Ce sont notamment quelques-unes des raisons pour lesquelles des entreprises s’y implantent, telles que Fortune 500.

Par ailleurs, de 2018 à 2019, on estime que l'IDE au Canada a augmenté de 18,6 %, ce qui porte les résultats de l'IDE au Canada en 2019 à 42,5 % de plus que la moyenne des dix dernières années.

En outre, le pays a bâti des structures favorisant la croissance économique telles que les transports et les infrastructures offrant un accès direct vers l’Asie, l’Europe et l’Amérique du Sud. En outre, certains dispositifs tels que l’Accord Canada-États-Unis-Mexique (ACEUM), l’Accord économique et commercial global (AECG) Canada-Europe, l’Accord de partenariat transpacifique global et progressiste (PTPGP) facilitent les échanges et favorisent la réussite de projets entrepreneuriaux.

🤝 Où placer son argent sans être imposable ?

Les livrets d'épargne réglementés par l'État, à savoir le livret A, le LDDS, le PEL ou encore le livret jeune restent, malgré leur très faible rentabilité, vous permettent de placer votre argent sans impliquer de payer des impôts supplémentaires.

🤷 Quelles actions acheter pour 2021 ?

Comme le cours du Bitcoin est en hausse depuis déjà plusieurs mois, il est vivement conseillé d’investir dans cette cryptomonnaie ou dans tout autre type de crypto actif comme l'Ethereum ou le Dogecoin. Cependant, un tel investissement comporte des risques de pertes inattendues ! Soyez donc parcimonieux lors de vos investissements. En 2021, vous pourrez également investir dans des entreprises

🤔 Comment investir dans une PME en 2021 ?

Il est possible d’investir dans une entreprise française de type PME par les biais suivants :

  • le crowdfunding, ou financement participatif ;
  • les fonds d’investissement spécialisés permettant de soutenir le développement d’une entreprise pour toucher une partie des bénéfices ;
  • la Bourse et le PEA ;
  • le love money consistant à impliquer financièrement ses proches dans le développement de son affaire ;
  • le Business Angels permettant à un investisseur de soutenir le lancement d’une entreprise dont le projet est innovant.