Quel est le meilleur placement d’épargne en 2020 ?

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Un placement d’épargne est généralement un placement financier : mais vers quels produits se tourner en 2020 ? Comment faire fructifier son capital ? En réalité, à chaque objectif sa solution. Épargner répond à des besoins très variés, et les Français ne cessent de chercher la perle rare pour y laisser leur épargne. Mais face à des taux toujours plus bas, le rendement s’éloigne toujours plus de la sécurité. Placements à privilégier, épargne de précaution, rentabilité : Tacotax vous dit tout.

Les placements à privilégier pour son épargne

Les placements bancaires les plus intéressants en termes de rendement sont-ils pour autant les mieux adaptés à votre épargne ? Exit les livrets bancaires, peu rémunérateurs, en 2020, il faudra compter sur les produits suivants : 

  • Les assurances-vies : pour épargner, investir et bénéficier d’avantages fiscaux.
  • Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : pour se préparer à sa retraite et bénéficier d’avantages fiscaux.
  • Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) : pour investir en Bourse et bénéficier d’avantages fiscaux.

L’assurance-vie

Couteau suisse de l’investisseur, support d’épargne de précaution, outil de placements financiers… Les assurances-vies sont les produits d’épargne les plus populaires sur les marchés financiers, puisqu’ils offrent une combinaison efficace de rentabilité et de sécurité. En avril 2020, l’encours des contrats d’assurance-vie (provisions mathématiques + provisions pour participation aux bénéfices) atteignait 1 748 milliards d’euros !

L’imposition sur les intérêts générés est dégressive dans le temps, et le capital présent sur une assurance-vie peut être transmis à des bénéficiaires sans pour autant devoir payer des droits de succession

Pour le support, le choix sera vôtre ! Les fonds en euros sont gérés entièrement par la compagnie d’assurance : votre capital investi est ainsi sécurisé avec un rendement tournant autour de 1.40 % en moyenne en 2019. Les banques et les assurances ne proposent pas les mêmes tarifs ni les mêmes rendements, aussi il sera également important de comparer les offres.

Autrement, les unités de compte sont l’idéal pour accéder à un très large panel de produits d’investissement : 

  • Actions,
  • Obligations,
  • Devises,
  • Matières premières,
  • Immobilier,
  • SCPI…

Côté rentabilité, tout dépendra du support que vous choisirez : les fonds euros sont la solution de facilité et de sécurité, tandis que les unités de compte (UC) seront plus des produits d’investissement que des produits d’épargne en tant que tels. 

Pour bénéficier des avantages fiscaux promis, il faudra cependant conserver vos économies sur votre contrat d’assurance-vie pendant une durée minimum de 8 ans, bien que les retraits soient possibles et assez rapides à effectuer.

Le Plan d’Épargne Retraite

Grande nouveauté de la loi Pacte, le PER, pour Plan d’Épargne Retraite, remplace les PERP, Madelin et autre PERCO pour proposer aux Français un seul et unique produit d’épargne de retraite. À l’heure où la retraite par capitalisation attire de plus en plus d’adeptes, le PER apparaît comme une solution viable pour s’assurer une fin de vie paisible et sans besoin financier. 

Possibilité d’épargner, mais pas de récupérer les sommes investies ! En effet, à la différence d’une assurance-vie, les retraits d’un PER ne sont possibles qu’en cas d’extrême urgence : perte d’emploi, décès du conjoint, etc. Le capital investi durant toute une vie ne se débloque qu’au moment du départ en retraite, ce qui fait du PER un pur produit d’épargne à long terme. 

Sous forme de rente ou de capital, les sommes versées sur un PER peuvent être récupérées de deux façons différentes au moment du départ en retraite. Mais, pendant votre vie active, les sommes versées sur un PER sont déduites de votre revenu imposable dans la limite d’un plafond fixé. Un type de placement d’épargne retraite forcément intéressant. Plus d'info juste ici.

Le Plan d’Épargne en Actions

Autre type de placement d’épargne intéressant pour les jeunes comme pour les plus âgés, le Plan d’Épargne en Actions (ou PEA) est parfait pour investir sur le court terme ou épargner un capital au fil des années. Un PEA est constitué de deux portefeuilles distincts : un portefeuille de liquidité et un d’actifs. Autrement dit, vous alimentez le premier via des versements, et les sommes versées seront utilisées pour investir dans certains produits boursiers selon votre appétence au risque, la gestion choisie, etc. 

Autre point non négligeable, la possibilité d’obtenir une exonération d’impôt sur le revenu sur les gains générés après 5 ans de détention. En revanche, il faudra patienter 5 ans pour effectuer des retraits sur votre PEA sans entraîner sa clôture. Retrouvez ci-dessous certaines offres de PEA dans les banques en ligne : 

OffreFrais de courtageDroits de gardeAbonnement mensuel
Découverte - Boursorama Banque

1.99 €/transaction de base jusqu'à 500 €

0.60 %/transaction

Pas de frais d'inactivitéGratuit
Standard - BforBank2.50 €/transaction jusqu'à 1000 €
4 € jusqu'à 7700 € (+0.05 % ensuite)
Pas de frais d'inactivitéGratuit
Optimum - Fortuneo Banque1.95 €/transaction jusqu'à 500 €
3.90 € jusqu'à 2000 € (+0.20 % ensuite)
Pas de frais d'inactivitéGratuit
Standard - ING4 €/transaction jusqu'à 1000 €
6 € jusqu'à 3000 € (progressif ensuite)
Pas de frais d'inactivitéGratuit
Start - Hello Bank!1.75 €/transaction jusqu'à 500 €
3.50 € jusqu'à 1200 € (progressif ensuite)
Pas de frais d'inactivitéGratuit avec 1 ordre effectué par mois au minimum

► Lire aussi : Le simulateur: la solution pour choisir le meilleur placement financier?

Quel placement pour 2020 ?

Quel est le livret qui rapporte le plus ?

Livret d’épargne populaire, livret jeune, livret A, Livret Développement Durable et Solidaire, Plan d’Épargne Logement… tous ces placements d’épargne sont assurément sans risque, et permettent de mettre de côté une certaine somme sur le court terme.

En effet, avec des taux d’intérêt désormais à 0.50 %, les livrets A sont plus que jamais obsolètes, et ne permettent pas d’épargner efficacement. Les livrets d’épargne et autre compte épargne, compte à terme ou compte courant font désormais office de simples espaces de stockage, sans pour autant offrir un rendement un tant soit peu intéressant. Retrouvez ci-dessous les principaux placements d’épargne sans risque

PlacementTypeTaux de rendement moyenNotes
Livret AÉpargne réglementée0.5 %Le taux du livret A est passé de 0.75 % à 0.5 % depuis le 1er février 2020.
Livret JeuneÉpargne réglementée1.5 %Le taux du livret jeune ne peut pas être inférieur à celui du livret A. Le taux varie selon les banques. Versements plafonnés à 1600 €.
Livret de développement durable et solidaireÉpargne réglementée0.5 %Le taux du LDDS est toujours identique à celui du livret A.
Plan Épargne LogementÉpargne réglementée1 %Le taux du PEL ancien est de 2.2 % en moyenne, mais depuis 2018, ce taux est fixé à 1 %.
Compte Épargne LogementÉpargne réglementée0.2 %Le taux du CEL est passé à 0.2 % de rendement depuis le 1er février 2020.
Livret Épargne PopulaireÉpargne réglementée1 %Le taux est supérieur au livret A. Son éligibilité dépend du RFR.
Assurance-vieFonds euros classiques1.5 %Le but étant de chercher les meilleurs fonds euros pour augmenter le taux de rendement !

Quel est le placement le plus rentable en 2020 ?

En 2020, nombreux sont les produits d’investissement à offrir une rentabilité intéressante… mais le rendement augmente en parallèle du risque, et il est parfois difficile de trouver le juste équilibre entre ces deux notions. Dans une optique de pure rentabilité, vers quels produits se tourner ?

  • Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement en Immobilier) : 5 % en moyenne,
  • Le crowdfunding : 5 à 10 % en moyenne,
  • Les actions en Bourse : 12 % en moyenne,
  • L’immobilier locatif : 3.5 % en métropole en moyenne,
  • Les places de parking : 7 % en moyenne…

L’une des règles d’or d’un investissement est évidemment de diversifier ses actifs : misez sur de hauts rendements combinés au sein d’un même portefeuille, des actions en Bourse, des parts de SCPI et une épargne sur une assurance-vie, ainsi qu'un placement alternatif, par exemple. La Bourse et l’investissement en entreprise via le crowdfunding, crowdlending ou crowdequity sont les investissements connus pour rapporter gros… mais également faire perdre gros ! 

Aussi, investissez uniquement des sommes que vous êtes prêts à perdre. 

Pourquoi épargner ?

Que vous cherchiez à effectuer un placement d’épargne au Crédit Agricole ou à la Banque Populaire, il est important de fixer vos objectifs pour mieux comprendre vos motivations et améliorer votre vision de votre épargne. Ainsi, épargner peut être une démarche réalisée dans un souci de : 

  • Augmentation de capital,
  • Transmission de patrimoine,
  • Préparation de sa retraite,
  • Réduction d’impôts…

Peu importe vos objectifs, il sera également nécessaire de conserver une épargne de précaution pour faire face aux aléas de la vie et ne pas trop souffrir d’une perte soudaine de capital, par exemple. 

► Lire également: Quels placements financiers sans risque choisir en 2020?

Foire aux questions

Qu’est-ce qu’un plan d’épargne salariale ?

Les PEE et PERCO étaient des plans d’épargne salariale avant leur disparition au profit du PER. Il s’agissait de dispositifs d’épargne collectifs proposés par des entreprises où l’employeur versait à chacun de ses salariés une prime sous forme de bénéfices et une prime d'intéressement. En 2020, un placement d’épargne salariale est possible en passant par le Plan d’Épargne Retraite.

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