1. Investir : comment et où placer votre argent ?

  2. Quel est le meilleur placement d'argent pour vous ?

  3. Comprendre l'utilisation du simulateur pour vos placements en assurance vie

Comprendre l'utilisation du simulateur pour vos placements en assurance vie

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Sommaire de l'article

Pour choisir le meilleur placement en assurance vie, quoi de mieux que de recourir au simulateur pour anticiper les résultats de votre épargne. Gratuits, rapides et simples, les outils de simulateurs proposés par différents d'établissements vous indiquent les résultats de votre future épargne (rendement, montant de l’impôt…).

Comment fonctionne le simulateur de l’assurance vie avec la Société Générale? 

Avec la revalorisation des taux de majoration des rentes viagères à 1,% en
2019, le simulateur joue un rôle non négligeable pour connaître le montant de 
votre rente. 

Né en 1864, le groupe Société Générale perdure et accompagne aujourd'hui 31 millions de clients particuliers et entreprises autour du monde. Pour la Société Générale, le simulateur est un outil permettant de mieux comprendre vos placements, notamment l’assurance vie. Le simulateur de la Société proposé par la Société Générale vous permet de tester le fonctionnement, l’efficacité du contrat d’assurance vie, mais aussi le possible capital que vous pourrez vous constituer. 

L’application du simulateur se présente en trois étapes: 

-l’objectif de votre assurance vie (la constitution d’un capital ou complément de revenus)

-les critères (il vous est demandé d’inscrire le capital vous souhaitez percevoir, versement initial…)

Le résultat détaillé comprend:

-le capital à terme

-le rachat 

-le taux de rendement moyen annuel  

Comme pour la plupart des établissements bancaires (Crédit Agricole, Banque populaire,Crédit Mutuel….) La simulation d’assurance vie est gratuite.

► Lire aussi : Trouver un placement rentable: impossible?

Utiliser le simulateur pour l’assurance vie proposé par Boursorama

Pionnière en information financière, en courtage en ligne, la Banque Boursorama (filiale de la Société Générale) comprend à ce jour:

  • plus de 2 370 000 clients

  • plus de 400 000 comptes en Bourse

  • 50 millions de visites mensuelles

Comme tout établissement bancaire, Boursorama propose différentes offres. En ce qui concerne le placement en assurance, cette banque met à votre disposition des simulateurs pour anticiper votre choix de placement. 

Grâce au simulateur en assurance vie de Boursorama,  vous pouvez de déterminer une stratégie de connaissance pour réaliser vos différents versements en fonction des objectifs d’épargne (complément de revenus, constitution d’un capital). 

Ainsi, dans cet outil, vous pouvez d’ores et déjà déterminer votre projet d’investissement. Vous pouvez également calculer vos versements.

Après avoir rempli ces différentes informations, vous pouvez décider de calculer différents éléments, notamment

-votre épargne acquise, et le rachat total suite aux versements effectués

-le montant d’impôt que vous paierez ou bien, l’exonération d’impôt

-le taux de rendement des fonds en euros

-le taux de rendement des Unités de Compte (UC)

Bon à savoir: Boursorama est la 12ème banque la moins chère pour la 12e année consécutive.

► Lire également: Le guide du placement boursier en 2020

Le simulateur vos placements en assurance vie avec AFER 

L’association française composée d’épargnants libre et indépendant. L’objectif de l’AFER est de proposer à ses adhérents d’épargner dans les meilleures conditions fiscales, juridiques, et financières possibles. L’AFER demeure indépendante grâce au droit d’entrée imposé à tout adhérent qui se monte à 20 euros, mais aussi par une contribution annuelle de 0,0145% de l’épargne. Les assureurs prélèvent cette somme sur les frais de gestion du contrat d’assurance vie(0,475%).  

L'association française d’épargne et de retraite (AFER) vous propose un simulateur pour votre épargne. Ainsi, si vous optez pour l’assurance vie, l’AFER vous propose de réaliser une simulation. 

Rapide et précis, le simulateur proposé par l’association vous aide à faire une simulation “sur mesure”. En effet, avec ce simulateur, il est possible de: 

  • définir la durée d'épargne pour pouvoir financer vos projets

  • calculer le montant d’épargne espéré

  • prévoir votre capital à terme, à partir de votre épargne mensuelle

► Lire aussi : Réaliser un placement en SCPI: notre guide

 Que propose le logiciel Excel comme simulateur pour vos placements en assurance vie? 

Linxea Avenir, Linxea Spirit, et Darjeeling figurent parmi les meilleures
assurances vies en août 2020. 

Anticiper le rachat de votre assurance vie avec le simulateur Excel 

 Lorsque vous optez pour un rachat dans le cadre de l’assurance vie, trois modes de fiscalités s’offrent à vous: le prélèvement forfaitaire libératoire(PFL), l’impôt sur le revenu des personnes physiques (IRPP), et le prélèvement forfaitaire unique (PFU), sans oublier les prélèvements sociaux

Le simulateur d’assurance vie d’Excel permet d’analyser, voire de calculer des données vous permet d’effectuer le meilleur choix fiscal 

Sur le logiciel, vous devez remplir les correspondants à

-votre situation familiale

-les enfants à charge fiscalement

-le revenu imposable

-la valeur de votre contrat d’assurance à ce jour

-le montant versé depuis le début de votre placement

-le montant que vous souhaitez racheter

-le nombre d’années d’ouverture du contrat

Le logiciel Excel vous permet de choisir le meilleur régime fiscal. Le logiciel vous permet de calculer l’impôt sur le rachat, si vous décidez d’opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL). 

Il vous aide à calculer l’impôt sur le rachat si vous choisissez pour l’impôt sur le revenu des personnes physiques. 

Le logiciel Excel vous indique le régime fiscal choisi afin de profiter du meilleur régime fiscal.  

► Lire également: Vers quel placement sans risque se tourner en 2020?

Comment calculer le rendement net d'une assurance vie?

Pour effectuer le calcul du rendement net d’une assurance vie, il faut prendre en compte plusieurs paramètres: 

-Les frais d’entrée: les frais d’entrée correspondent à un prélèvement en pourcentage sur votre versement. En clair, il s’agit de frais sur versements. Bien entendu, cette somme prélevée est soustraite du rendement de votre placement.

Les frais de gestion: ces frais sont prélevés sur la somme totale disponible au sein de l’assurance vie, les dépôts, et les plus-values. Cet argent prélevé se soustrait aussi du  rendement de votre assurance vie. 

Les frais d’arbitrage: il s’agit d’une facturation sur votre épargne en assurance vie que vous basculez sur un autre support. Concrètement, lorsque vous détenez une somme d’argent sur fonds euros, et vous souhaitez prendre une partie de cet investissement et le faire passer dans vos unités de comptes, la banque vous facture des frais qualifiés “d’arbitrage”. 

La prise en compte de ces frais vous permettra de connaître le rendement net de votre assurance vie, et vous positionner sur le bon placement, et choisir également la durée de ce dernier. 

► Lire aussi: Quel placement à court terme pour mon épargne? 

Pour aller plus loin 

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