1. Investir : comment et où placer votre argent ?

  2. Quel est le meilleur placement d'argent pour vous ?

  3. Comment épargner votre argent grâce aux placements du Crédit Mutuel?

Comment épargner votre argent grâce aux placements du Crédit Mutuel?

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Sommaire de l'article

Vous êtes à la recherche de placements afin de diversifier votre patrimoine, pour pouvoir profiter des meilleurs rendements, le Crédit Mutuel a pour but de vous proposer des offres adaptées et permettre l’élaboration du meilleur placement pour votre profil, et vos besoins. Au-delà du livret Bleu, ou encore du livret A, le Crédit Mutuel vous aide à épargner votre argent grâce d’autres placements sur le marché financier. Explications. 

Les livrets bancaires avec le Crédit Mutuel 

Le Crédit Mutuel chute de 46,5% de bénéfices sur le premier semestre
de 2020. 

Le livret du développement durable avec le Crédit Mutuel

Avec un plafond fixé à 12 000 euros, le Livret du développement durable du Crédit Mutuel, ce moyen de placement  comporte des intérêts non capitalisés. Son taux s’élève à 0,50%. Ce livret est accessible à partir d’un apport de 10 euros. Les versements du livret durable et solidaire avec le Crédit Mutuel sont libres. Il est tout à fait possible de retirer votre argent investi à tout moment en partie, ou en totalité. Exempt d’impôt, votre capital est garanti. 

Avant 2007, le LLDS portait le nom de "CODEVI". Lorsque vous placez vos fonds, ces derniers financent les travaux d'économie d'énergie, des PME, et des organismes de l'économie sociale et solidaire.

Lire également: Trouver un placement rentable: impossible? 

Le livret fidélité avec le Crédit Mutuel 

Le livret fidélité constitue une épargne de précaution qui associe trois types d’épargne: le livret de développement durable, le livret de fidélité, et le livret Fidélité Plus. Au Crédit Mutuel, le compte épargne est automatiquement ouvert lorsque le plafond de votre LDD est atteint. Il en est de même pour le livret Fidélité qui ouvre automatiquement le Livret Fidélité Plus. 

Les retraits et les versements sont libres, vous pouvez effectuer ces opérations à tout moment. 

La rémunération de compte vous rapporte 0,05%, et le taux de rendement peut atteindre jusqu’à 0,15%

Les épargnants du livret fidélité au Crédit Mutuel n’échappe pas à l’impôt. L’imposition sur le revenu au taux forfaitaire s’élève à 12,8% et les prélèvements sociaux se montent à 17,2%. 

Lire aussi: Vers quel placement sans risque se tourner en 2020?

Les autres types de placements proposés par le Crédit Mutuel

Le PEA avec le Crédit Mutuel: comment ça marche? 

Le plan d’épargne en actions (PEA) constitue un une épargne réglementée qui vous permet de gérer un portefeuille d’actions d’entreprises européennes.  Vous profitez aussi sous conditions une exonération d’impôt

Le PEA comprend un compte-titres et un compte en espèces qui remplissent des objectifs respectifs

Le compte en espèce vise trois objectifs:

-l’alimentation du PEA

-l’enregistrement des mouvements des achats ventes de titres

-le stockage des liquidités en attente d’affectation 

Dans un compte-titre, on retrouve des actions et titres assimilés qui peuvent être cotés, ou non cotés, éligibles, ou encore des OPC investis à hauteur de 75% en actions. 

Vous pouvez prétendre à un PEA, si vous êtes domiciliés fiscalement en France, si vous êtes un jeune rattaché au foyer fiscal de vos parents résidant en France en cas de poursuite d’études, mais aussi en cas d'infirmité. 

Concernant la fiscalité, vous êtes exonéré d’impôt sur le revenu si vos placements procurent des plus-values pour certains produits. 

Lire également: Quel placement à court terme pour mon épargne? 

 Comment fonctionne le PEL avec le Crédit Mutuel? 

Comme le PEA, le PEL fait partie des épargnes réglementées. Ce plan d'épargne vous permet d’épargner en vue d’un achat immobilier. Lorsque vous conservez votre épargne pendant 4 ans, vos intérêts sont exonérés d’impôt, et vous profitez d’un prêt à taux bonifié, et enfin une prime d’État. 

Attention, depuis 2018, les souscripteurs du PEL ne bénéficieront pas de l’exonération d’impôt sur les intérêts, ni même de la prime d’État, car elle a été supprimée. 

Toute personne physique majeure ou mineure résidente, ou non en France peut ouvrir un PEL, à condition de ne pas être déjà titulaire d’un PEL. Il est possible de cumuler un CEL et PEL, à condition que les deux comptes soient ouverts dans le même établissement bancaire. Le cumul de ceux deux épargnes vous permet d’emprunter jusqu’à 92 000 euros. Le régime fiscal du PEL est similaire au régime fiscal du CEL. 

En tant que souscripteur du Crédit Mutuel, pensez à faciliter votre navigation en effectuant des mises à jour. Au cours de votre navigation, le Crédit Mutuel, va vous proposer toutes les offres.

Ce tableau permet de comprendre le PEL avec le Crédit Mutuel 

 

Taux annuel de rémunération 

(fixé par les pouvoirs publics tout 

au long de la durée du PEL)

Le plafond maximum de versements 

La durée minimum d'épargne 

Le plafond minimum de versements
Plan Epargne Logement (PEL) avec le Crédit 1%225 euros à 61 000 euros4 ans. La durée peut être prorogée jusqu'à 10 ans. 45 euros

Lire aussi: Placement alternatif: rentable, mais dangereux? 

Le Crédit Mutuel: Découvrir le compte épargne logement 

Comme son nom l’indique, ce placement vous donne un coup de pouce pour préparer votre projet immobilier. Ce compte épargne se caractérise par sa souplesse. En effet, le CEL est accessible à tous les membres d’une famille. Les enfants mineurs peuvent être détenteurs d’un CEL. 

S’agissant de la rémunération, elle vous rapporte 0,25% bruts. Lorsque vous effectuez des dépôts au crédit, les intérêts se calculent à partir du premier jour de la quinzaine qui suit la date du versement. Pour les retraits, les intérêts se calculent jusqu'au dernier jour de la quinzaine civile qui précède la date de retrait. 

Le CEL propose des avantages pour votre prêt immobilier. Néanmoins, pour en bénéficier, vous devez conserver votre compte sur une durée de 18 mois. Cette durée passe à 12 mois, si vous un membre de votre famille est détenteur d’un compte épargne logement depuis 18 mois, et que celui-ci vous cède ses droits. 

Pour le Crédit Mutuel, comme pour d’autres établissements bancaires, lorsqu’on parle de projet immobilier, on se réfère à la construction ou l’acquisition d’une résidence principale. Cette notion de projet immobilier renvoie au financement des travaux de réparation d'extension ou d’économie d’énergie. 

Quand on parle de placement, la fiscalité n’est jamais bien loin. En effet, les personnes physiques dont le domicile fiscal est en France sont imposées lors du versement  pour les produits soumis à  l’impôt de l’impôt sur le revenu à hauteur de 12,8%. Les produits sont également soumis aux prélèvements sociaux au taux de 17,2%

Lire également: Fonds Commun de Placement: explication et fonctionnement 

Foire aux questions  

De janvier à juin, le Crédit Mutuel a engendré 857 millions d'euros 
de bénéfice contre un peu plus de 1,6 milliard sur la même période 
en 2019. 

Quel livret rapporte le plus au Crédit Mutuel? 

Il s’agit du PEL (Plan Épargné Logement). En effet, lorsque vous conservez votre argent sur le compte pendant 4 ans et que vous effectuez des versements réguliers, la rémunération est intéressante. Cependant, ce livret présente certaines contraintes. Vous êtes autorisés à ouvrir un compte épargne logement dès le versement de 300 euros. Vous disposez d’une totale liberté en ce qui concerne les retraits, et les versements. Seulement, vous ne devez pas dépasser la limite de 15 300 euros

Quelle solution pour connaître le rendement de son livret patrimoine avec le Crédit Mutuel? 

L’une des solutions consiste à recourir à un simulateur. Le Crédit Mutuel vous propose un outil de simulation. Vous devez remplir certains renseignements, notamment: 

-votre versement initial

-votre versement mensuel

-votre durée d’épargne

Grâce à ces infos mentionnées, vous obtiendrez l’épargne obtenue, les intérêts bruts, et les prélèvements sociaux. 

Comment placer une grosse somme d’argent?

Investir une importante somme d’argent commence par opter pour une diversification de vos placements. Tout dépend là encore de votre profil d’investisseur, de vos objectifs, et de vos besoins. Néanmoins, ne vous empêche de vous ouvrir à des placements qui sortent du domaine de votre secteur d’activité. 

Toutefois, lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier une grosse somme d’argent dans le but de pérenniser votre patrimoine, vous pouvez investir dans différents types de produits, notamment:

  • vous pouvez acheter un logement destiné à la location avec ou sans apport

  • vous avez la possibilité d’acheter un bien immobilier pour le mettre en location

  • acheter des parts de SCPI

  • vous pouvez décider de financer un projet dans le cadre du crowdfunding immobilier

Si vous préférez épargner en vue d’anticiper les besoins de demain, il existe d’autres types de produits tels que les livrets réglementés, ou encore les contrats d’assurances-vies sur des fonds en euros, ou sur des unités de compte (UC).

Dans le cas où vous êtes une entreprise et votre objectif consiste à obtenir un rendement très élevé, il est préférable de se tourner vers l’investissement en bourse, ou encore vers le crowdfunding.  

Quelle épargne retraite propose le Crédit Mutuel? 

Avec le PERP, depuis 2020, le Crédit Mutuel propose également le PER, cette nouvelle enveloppe d’épargne qui regroupe les anciens modèles d'épargne retraite (Madelin, PERCO…)

Lire aussi: Quel est le meilleur placement pour un senior?

Pour aller plus loin

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