Épargner avec les placements Crédit Mutuel

Marine-Sophie Brudon

Mis à jour le 09 novembre 2020

placement credit mutuel

Sommaire de l'article

Vous êtes à la recherche de placements rentables afin de diversifier votre patrimoine ? Le Crédit Mutuel a pour but de vous proposer des offres au meilleur rendement et adaptées à votre profil et vos besoins. Au-delà du livret Bleu, ou encore du livret A, le Crédit Mutuel vous aide à épargner votre argent grâce d’autres placements sur le marché financier. Explications. 

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Livrets d’épargne avec le Crédit Mutuel 

Quels sont les placements bancaires auxquels vous pouvez souscrire au Crédit Mutuel ? L'organisme bancaire propose à ses clients des investissements variés. Parmi eux on retrouve le plan d'épargne en actions, livret du développement durable et compte épargne logement.

Livret du développement durable Crédit Mutuel

Avec un plafond fixé à 12 000 €, le livret du développement durable du Crédit Mutuel comporte des intérêts non capitalisés. Le taux de ce moyen de placement s’élève à 0,50 %. Ce livret est accessible à partir d’un apport de 10 €. Les versements du livret durable et solidaire (LDDS) avec le Crédit Mutuel sont libres. 

Il est tout à fait possible de retirer votre argent investi à tout moment en partie, ou en totalité. Exempt d’impôt, votre capital est garanti. Avant 2007, le LLDS portait le nom de CODEVI. Lorsque vous placez vos fonds, ces derniers financent les travaux d'économie d'énergie, des PME, et des organismes de l'économie sociale et solidaire.

► Lire aussi : Les meilleurs placements Crédit Agricole en 2020

Livret fidélité avec le Crédit Mutuel 

Le livret fidélité constitue une épargne de précaution qui associe trois types d’épargne : le livret de développement durable, le livret de Fidélité, et le livret Fidélité Plus. Au Crédit Mutuel, le compte épargne est automatiquement ouvert lorsque le plafond de votre LDD est atteint. Il en est de même pour le livret Fidélité qui ouvre automatiquement le Livret Fidélité Plus. 

Les retraits et les versements sont libres, vous pouvez effectuer ces opérations à tout moment. La rémunération de compte vous rapporte 0,05 %, et le taux de rendement peut atteindre jusqu’à 0,15 %. Les épargnants du livret fidélité au Crédit Mutuel n’échappent pas à l’impôt. L’imposition sur le revenu au taux forfaitaire s’élève à 12,8 % et les prélèvements sociaux montent à 17,2 %

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Autres placements financiers du Crédit Mutuel

PEA Crédit Mutuel : comment ça marche ? 

Le plan d’épargne en actions (PEA) constitue une épargne réglementée qui vous permet de gérer un portefeuille d’actions d’entreprises européennes. Vous profitez aussi sous conditions une exonération d’impôt. Le PEA comprend un compte-titres et un compte en espèces qui remplissent des objectifs respectifs. Le compte en espèce vise trois objectifs :

  • l’alimentation du PEA,
  • l’enregistrement des mouvements des achats ventes de titres,
  • le stockage des liquidités en attente d’affectation. 

Dans un compte-titre, on retrouve des actions et titres assimilés qui peuvent être cotés, ou non cotés, éligibles, ou encore des organismes de placement collectif (OPC) investis à hauteur de 75 % en actions. 

Vous pouvez prétendre à un PEA si vous êtes domiciliés fiscalement en France, si vous êtes un jeune rattaché au foyer fiscal de vos parents résidant en France en cas de poursuite d’études, mais aussi en cas d'infirmité. Concernant la fiscalité, vous êtes exonéré d’impôt sur le revenu si vos placements procurent des plus-values pour certains produits d’épargne. 

► Lire aussi : Placement alternatif au Crédit Agricole

Comment fonctionne le PEL avec le Crédit Mutuel ?

Comme le PEA, le plan d'épargne logement, ou PEL, fait partie des épargnes réglementées. Ce produit d'épargne vous permet d’épargner en vue d’un achat immobilier. Lorsque vous conservez votre épargne pendant 4 ans, vos intérêts sont exonérés d’impôt, et vous profitez d’un prêt à taux bonifié, et enfin d’une prime d’État. 

Toute personne physique majeure ou mineure résidente, ou non en France peut ouvrir un PEL. Il est possible de cumuler un compte épargne logement (CEL) et PEL, à condition que les deux comptes soient ouverts dans le même établissement bancaire. Le cumul de ceux deux épargnes vous permet d’emprunter jusqu’à 92 000 €. Le régime fiscal du PEL est similaire au régime fiscal du CEL. 

En tant que souscripteur du Crédit Mutuel, pensez à faciliter votre navigation en effectuant des mises à jour. Au cours de votre navigation, le Crédit Mutuel va vous proposer toutes les offres. Ce tableau permet de comprendre le PEL avec le Crédit Mutuel :

InformationsPlan Épargne Logement (PEL)
Taux annuel de rémunération1 %
Versement annuel minimum540 €
Plafond de versements61 200 €
Durée minimale d'épargne4 ans
Durée maximale d'épargne    10 ans

► Lire également : Trouver le meilleur placement Crédit Agricole

Le Crédit Mutuel : découvrir le compte épargne logement 

Comme son nom l’indique, ce placement vous donne un coup de pouce pour préparer votre projet immobilier. Ce compte épargne se caractérise par sa souplesse. En effet, le CEL est accessible à tous les membres d’une famille. Les enfants mineurs peuvent être détenteurs d’un CEL. 

S’agissant de la rémunération, elle vous rapporte 0,25 % bruts. Lorsque vous effectuez des dépôts au crédit, les intérêts se calculent à partir du premier jour de la quinzaine qui suit la date du versement. Pour les retraits, les intérêts se calculent jusqu'au dernier jour de la quinzaine civile qui précède la date de retrait. 

Le CEL propose des avantages pour votre prêt immobilier. Néanmoins, pour en bénéficier, vous devez conserver votre compte sur pour durée de 18 mois. Cette durée passe à 12 mois si un membre de votre famille est détenteur d’un compte épargne logement depuis 18 mois, et que celui-ci vous cède ses droits. 

Pour le Crédit Mutuel, comme pour d’autres établissements bancaires, lorsqu’on parle de projet immobilier, on se réfère à la construction ou l’acquisition d’une résidence principale. Cette notion de projet immobilier renvoie au financement des travaux de réparation, d'extension ou d’économie d’énergie. 

Quand on parle de placement, la fiscalité n’est jamais bien loin. En effet, les personnes physiques dont le domicile fiscal est en France sont imposées lors du versement pour les produits soumis à l’impôt de l’impôt sur le revenu à hauteur de 12,8 %. Les produits sont également soumis aux prélèvements sociaux au taux de 17,2 %

Foire aux questions

🤝 Quel livret rapporte le plus au Crédit Mutuel ?

Il s’agit du PEL ou Plan Épargne Logement. En effet, lorsque vous conservez votre argent sur le compte pendant 4 ans et que vous effectuez des versements réguliers, la rémunération est intéressante. Vous êtes autorisé à ouvrir un PEL dès le versement de 225 €. Vous disposez d’une totale liberté en ce qui concerne les retraits et les versements. 

🤔 Comment placer une grosse somme d’argent ?

Investir une importante somme d’argent commence par opter pour une diversification de vos placements. Tout dépend là encore de votre profil d’investisseur, de vos objectifs, et de vos besoins. Néanmoins, rien ne vous empêche de vous ouvrir à des placements qui sortent du domaine de votre secteur d’activité. 

Toutefois, lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier une grosse somme d’argent dans le but de pérenniser votre patrimoine, vous pouvez investir dans différents types de produits, notamment :

  • vous avez la possibilité d’acheter un bien immobilier pour le mettre en location,
  • vous pouvez acheter des parts d'une société civile de placement immobilier (SCPI),
  • vous pouvez décider de financer un projet dans le cadre du crowdfunding immobilier.

Si vous préférez épargner en vue d’anticiper les besoins de demain, il existe d’autres types de produits tels que les livrets réglementés, ou encore les contrats d’assurance-vie sur des fonds en euros, ou sur des unités de compte (UC).

Dans le cas où vous êtes une entreprise et votre objectif consiste à obtenir un rendement très élevé, il est préférable de se tourner vers l’investissement en bourse, ou encore vers le crowdfunding.

🤔 Quelle épargne retraite propose le Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel propose le plan épargne retraite, également appelé PER. Il s’agit d’une enveloppe d’épargne commercialisée depuis le 1er octobre 2019. Elle remplace officiellement les anciennes enveloppes fiscales destinées à la préparation de la retraite (contrat Madelin, Article 83, plan d'épargne retraite populaire…) depuis le 1er octobre 2020.

🤝 Quel rendement pour un livret Crédit Mutuel ?

L’une des solutions pour connaitre le rendement de son livret patrimoine consiste à recourir à un simulateur. Le Crédit Mutuel vous propose un outil de simulation. Vous devez remplir certains renseignements pour simuler le rendement, notamment : 

  • votre versement initial,
  • votre versement mensuel,
  • votre durée d’épargne.

Grâce à ces informations, vous obtiendrez l’épargne obtenue, les intérêts bruts, et les prélèvements sociaux. 

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