Connaître les placements financiers du Crédit Agricole

Mason jar full of coins. Financial saving metaphor.

Sommaire de l'article

L’assurance vie ou encore le livret A, des épargnes populaires chez les épargnants français font également partie des offres du Crédit Agricole. Pour éviter toute perte de risque, il est dans votre intérêt de ne pas mettre tous vos oeufs dans le même panier. Pensez donc à diversifier vos placements sur les marchés financiers.  Dans cet article de Tacotax, on vous propose de découvrir le fonctionnement des différents placements financiers proposés par le Crédit Agricole.

Le placement de crédit avec le Crédit Agricole: Le Carré Bleu 

Le Carré Bleu est un contrat d’épargne mis à la disposition par le Crédit Agricole. Ce placement proposant le versement unique, vous aide à faire fructifier votre capital. Il faut savoir que le Carré Bleu assure un capital et un taux garantis. Le montant du versement unique est compris entre 6000 et 24 000 €.

Quelles sont les personnes qui peuvent prétendre au Carré Bleu ? 

Les personnes majeures qui n’ont pas souscrit à un PEL, ni au contrat Carré Bleu, ou encore qui ne détiennent pas de contrat Carré Vert. S'agissant des personnes mineures, elles peuvent contracter un Carré Bleu à la condition d’être représenté par un responsable légal. Il est également possible de souscrire à cette épargne pour chaque membre de votre famille. 

Sachez que dès lors que vous disposez d’un placement par le biais du Carré Bleu depuis 3 ans, vous avez la possibilité de prêter les droits issus de votre contrat à l’un de vos proches détenant un PEL depuis plus de 3 ans. Concrètement, cela signifie qu’un membre de votre famille (conjoint, enfants, petits-enfants, nièces, oncles….) peut en bénéficier.

La condition à respecter est la suivante : votre proche doit avoir clôturé son PEL, et ce dernier doit faire usage de ses propres droits d’emprunt pour bénéficier du Carré Bleu, avec le Crédit Agricole. Ce mécanisme permet au bénéficiaire d’accroître davantage sa capacité d’emprunt. 

À la fin de cet accord, vous pouvez bénéficier des avantages du plan d’épargne logement, le PEL. 

Les droits à prêt offerts du Carré Bleu avec le Crédit Agricole

Plus le placement est long, et plus vous bénéficiez d’avantages. En effet, au bout de quatre années d’épargne, vous pouvez demander un prêt allant jusqu'à 92 000 €. La sollicitation de prêt peut s’étendre sur 2, voire 15 ans. Bien entendu, le taux de prêt garanti est connu  l'avance, puisqu’il est réglementé. Ainsi, dans le cas d’un PEL ouvert le 31 décembre 2017, vous bénéficiez d’une prime d’État au moment où vous effectuez un prêt épargne d’un somme fixée à partir de 5000 €.

Vous pouvez profiter d’un plafonnement si votre logement est en conformité avec les critères de performances énergétiques déterminées par les textes réglementaires. 

Le régime fiscal du Carré Bleu du Crédit Agricole

Si votre PEL était ouvert au 31 décembre 2017, les intérêts perçus sur votre épargne sont exonérés d’impôt sur le revenu  jusqu'à la 12e année de votre contrat. En revanche, si vous avez ouvert un PEL depuis le 1er janvier 2018, les intérêts perçus sur votre épargne sont soumis à l’impôt sur le revenu dès la première année, au même titre que les intérêts perçus dans le cadre d’un contrat de dépôt à terme

Le livret de fidélité avec le Crédit Agricole : supprimé de la commercialisation

Le livret fidélité du Crédit Agricole aussi appelé Livret Fidélité Sociétaire du Crédit Agricole est une épargne commercialisée par la banque jusqu'en 2013. Géré par la Caisse Régionale du Sud Rhône Alpes, le livret Fidélité comptait des clients sociétaires détenant au moins 20 parts sociales. 

Ainsi, dans le cadre de sa commercialisation, les épargnants devaient au moins verser 10 €, et 10 millions d’euros maximum. 

Si la gratuité de la gestion de l'épargne est attractive, il en va de même pour sa liberté à effectuer des retraits, et des versements à tout moment, sans oublier son taux de rémunération qui était fixée dernièrement à 2%. 

Le livret fidélité avait la particularité d’être réservé exclusivement aux personnes majeures résidant en France à l’étranger, et avec minimum 20 parts sociales au sein de l’ancien établissement bancaire des agricoles. L’ouverture du compte était également au seul sociétaire, soit un compte individuel par sociétaire. 

Le compte à terme avec le Crédit Agricole

Le compte à terme ou le compte de dépôt à terme correspond à un produit financier. Dans le cadre de ce placement, il existe un unique versement bloqué soit sur une courte ou une moyenne période. Ici, l'épargnant décide de placer une somme d’argent sur une période définie déjà l’avance. En contrepartie, l’établissement bancaire rémunère l’épargnant sur une durée qui est également fixée. 

Le Crédit Agricole propose deux de ces types de comptes à terme: le Carré Bleu (énoncé précédemment) et le Carré Vert. Présentant des similitudes, on vous résume dans un tableau ce qu’il faut savoir concernant ces deux comptes à terme.

 Niveau de protection du capital DisponibilitéRémunération FraisFiscalité des intérêtsConditions de souscription
Carré Bleu100%Possible à tout moment, entraîne la clôture du PEL Fixe toute la durée du contratAucuns

Fiscalité effective

  • Ne pas détenir de Carré Vert, PEL, CEL, ou Carré Bleu
  • Durée 4 à 8 ans
  • Versement unique: 6000 euros -24 000
Carré Vert100%Possible à tout moment, entraîne la clôture du PEL Fixe toute la durée du contratAucunsFiscalité effective
  • Ne pas détenir de Carré Vert, Carré Bleu, CEL, PEL
  • Durée 4 à 8 ans
  • Versement unique: 6 000 -24 000 euros 37 500Le livret de développement durable (LDD) avec le Crédit Agricole

De son nom complet, le Livret de Développement Durable et Solidaire, (LDDS), il s’agit d’un compte épargne réglementé. Grâce à ce placement similaire au Livret A, vous pouvez faire fructifier votre capital en réalisant des économies. Cette épargne de précaution est réservée aux personnes majeures domiciliées fiscalement en France, et en capacité de détenir un LDDS 

Bon à savoir : la loi ne fixe aucun montant initial. Néanmoins, les établissements bancaires sont encadrés ce montant à un versement de 10 €. 

En ce qui concerne les versements et les retraites, il n’existe aucune limite. La seule limite concerne le montant des dépôts autorisé qui est plafonnée à 12 000 €. S’agissant de la rémunération, le Crédit Agricole vous propose un LLDS avec un taux d’intérêt similaire au livret soit 0,50%. Quant à la fiscalité des intérêts du LLDS, elles échappent à l’impôt et aux prélèvements sociaux. 

Le contrat d’assurance-vie proposé par le Crédit Agricole  

Avec ses 3% de rendement, l'assurance vie reste le meilleur placement
du Crédit Agricole en 2020. 

Avec plus de 1700 milliards d’euros, le contrat d’assurance vie ( à long terme) demeure le premier moyen d’épargne en France. L’assurance vie permet d’épargne et de faire fructifier son capital à titre personnel ou encore pour vos proches. À la fin du contrat ou à votre décès, vous ou vos proches pourrez bénéficier des sommes épargnées. 

Ainsi, le Crédit Agricole propose dans le cadre du placement préféré des Français plusieurs supports d’investissement: les supports en euros, les supports en unités de compte, et enfin les supports de type ‘croissance/eurocroissance”, une alternative au fonds en euros. 

Dès la souscription du contrat d’assurance, l’établissement bancaire met à votre disposition plusieurs types de versements, notamment le versement initial, les versements libres ou encore les versements réguliers. Avec le Crédit Agricole, vous pouvez disposer de votre capital de trois façons, par le rachat, par des avances, ou par la rente viagère. S’agissant de la fiscalité, elle varie en fonction des circonstances (rachats et règlement au terme, décès…).

►Lire aussi : Comment calculer la rentabilité d'un placement financier ?

Comme pour tout contrat d’assurance, le Crédit Agricole vous permet lors d’un placement en assurance vie d’opter pour l’un des trois modes de gestion: la gestion libre, la gestion conseillée, ou encore la gestion déléguée sous mandat

Au bout de 8 ans de souscription, le contrat d’assurance propose des avantages fiscaux juteux, notamment une réduction d’impôts

Le livret A avec le Crédit Agricole: comment ça marche? 

Le Livret A constitue un compte épargne rémunéré. Non réglementé, le compte livret A vous permet de retirer et effectuer des versements librement. Ici, le taux est réglementé par l’État, et ce à deux fois par an. Ainsi, depuis le 01/02/2020, le livret est fixé à 0,50%. Le livret A est aussi attractif, en raison de l’exonération totale d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux concernant les intérêts issus de l’épargne sur le Livret A. 

S’agissant des conditions de souscriptions : 

  • Vous ne devez pas détenir de livret A, ou un livret Bleu au sein du Crédit Mutuel ;
  • Le montant minimum est fixé à 10 € ;
  • Le montant maximum est plafonné à 22 950 € ;
  • Les versements et retraits sont possibles à partir de 10 € ;

Foire aux questions

Quelles précautions prendre avec la crise actuelle ? 

Avec la période actuelle, le Crédit Agricole adopte des mesures de soutien à ses clients afin de pourvoir à leurs besoins.  En cas de tentative de fraude des coordonnées de vos comptes, nous vous invitons à contacter directement votre agence. N'hésitez pas à vous rendre sur votre espace client pour consulter votre livret A, comme pour votre compte courant. Vous pouvez si vous le souhaitez poursuivre la consultation de votre compte pour y effectuer des versements. 

Exemple de placement financier 

Le fonds commun de placement appelé également FCP constitue une copropriété. Les investisseurs souscrivent à des parts qui regroupent des actifs (actifs immobiliers…) Ces dernières vont être gérées par une société de gestion qui doit au préalable être validée par l’Autorisation des Marchés Financiers (AMF). Pour réaliser un placement financier ou même un investissement immobilier, nous vous recommandons d’effectuer une simulation pour tester la faisabilité de votre projet 

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